我国个人理财发展研究-开题报告

（一）国内研究现状

个人理财在我国是一个新兴的领域,对于处于起步阶段的我国个人理财行业而言,存在着许多需要规范和改进的空间,包括从业人员的资格认证、行业服务的标准和规范、全方位服务的制度障碍等。目前我国金融业实行的还是分业经营、分业监管的模式,尽管这一模式对于降低金融系统的风险起到了重要的作用,但它也在一定程度上限制了我国个人理财业务的全面开展和质量提升。现在很多金融机构,包括银行、保险、证券以及各类投资咨询机构都在发展各自的个人理财业务,但是政策的限制使得他们往往只能提供或者更专注于某一类金融业务,这与个人理财的全方位综合服务的要求出现了背离。

中国经济学家陈兵在《中国个人理财业问题探析》中指出个人理财业在我国已经兴起并迅速发展，但是理财理论研究明显落后于理财实践，理财服务还处于产品推销的阶段，只重视推销理财产品不重视推销理财理念，产品同质化，理财人才缺乏等问题制约了个人理财业的发展。

李松柏，蒋太才，朱春兰（2007），陈娟（2007），常雯（2007），李艳（2007）等认为我国存在的问题是：专业人才的匮乏、创新不足、理财需求和理财文化的制约，成本较高，没有有效地利用资源还有就是相关部门实施了，却没有深入的落实和宣传的力度不够

总的来说我国个人理财现状可以归为以下几点：

1、我国居民投资理财意识增强，保值、增值成为其投资理财的最终目标。

2、个人理财业发展成本较高，相关部门实施力度不足。

    3、我国的财产持有者对风险防范与控制意识有所增强，但是有效提升自我风险防范意识与专业团队协助理财意识仍是需要的。

（二）国外研究现状

国外个人理财业务发展状况个人理财服务并不是项全新业务，国外商业银行早已将其作为零售银行业务的重要组成部分，产品、服务、操作和管理也相对成熟。就内容看，个人理财既包括对未来直至退休后生活的妥善安捧，力求保障生活品质不降低；也包括委托银行不断调整存款、股票、基金、债券等投资组合，以获取满意的投资回报。从产品和品牌看，比较著名的有汇丰银行的卓越理财、运筹理财、商业理财，花旗银行的综合增值理财、贵宾理财，渣打银行的优先理财、创智理财、快易理财等等。瑞士是世界上个人理财业务的发源地，资产管理业在瑞士已经有了100多年的历史，该国银行在海外享有“资产管理人”的美誉，他们的私人理财业将目标客户定位于那些拥有富裕的私人资产和很高收入的独立私人顾客，银行为其保守秘密，并制订包括投资、信托、信贷、税金、遗产在内的综合理财计划和资产管理服务。在20世纪30年代，理财仅仅是保险工作人员为兜售本公司商品而采取的一种全新的营销策略。真正的理财概念出现在二十世纪60年代，当时人们已经意识到个人理财的重要性，但还没有意识到需要专业人士协助。在当时的保险工作人员和信托投资营销人员中间，已经有人开始探讨并整理系统化的理财概念，并于1969年成立了专业策划团体一国际理财协会。目前，该协会已经由成立初期的13名会员，发展到19个国家的73000人左右。70~80年代是美国理财业务发展的关键时期，这阶段的理财发展主要受到两方面宏观经济环境的促进，一是混业经营的金融改革浪潮，二是金融产品创新风起云涌。在激烈的竞争下，美国政府最终允许银行、证券、保险公司的业务相互交叉。创新的金融产品和服务不断涌现，为迅速增加的个人金融资产提供了更多的投资渠道，与此同时新型投资产品的复杂性也大大提高，加上对节税问题的考虑，单靠个人的时间和精力很难做出最佳的投资判断，理财服务需求已经形成。顾客的需要和理财行业的兴起，共同促进了理财业务的发展。进入90年代，美国的理财行业已经F1趋成熟，开始有了稳固的社会地位，并已着手进行理财师的选拔和大规模培养。目前，个人理财业务已经成为西方商业银行业务领域最重要的组成部分。据统计，在过去几年中，美国个人理财业务每年的平均利润率都高达３5%，年平均盈利增长12—15%，资产管理费占收入的45%，经纪费占20%，而净利息收入仅占25%，远远优于一般的银行零售业务的表现。目前国外不论是银行，还是其他金融机构如信托投资公司业务的表现资产管理公司、证券投资公司等，都将富裕的私人客户作为营销的重点对象，世界上管理私人金融资产最多的瑞士银行（UBS）所经营的资产高达4250亿美元。1994年，美国花旗银行３４亿美元的总收入中有18亿美元是个人理财业务。因此，个人理财业务已经成为国外商业银行业务领域最重要的组成部分。

（三）总结与本文研究方向

以上国内外的研究经验和发展历程为我们的课题研究提供了宝贵的经验。国内外个人理财的发展越来越专业化、正规化、职业化，个人理财的内容理念、发展趋势以及各类生活规划是具有很高的研究价值。本^范文通过阅读大量可靠材料，观察和了解个人理财过去与现在的状况、特点及机遇等，对其进行认真研读、归纳、分析、总结，深入了解中国个人理财业务的背景、发展史，分析各类理财业务的特点，讨论我国个人理财各方面的影响因素，从各方面多角度探究中国个人理财业务的现状、发展趋势及存在的问题，并提出在进行银行个人理财前应注意保障生活需要、组合投资、量力而行、做规划等基本原则。本文通过文献研究法使个人理财得到优化和进一步发展，并对此提出建议与对策。

二、^范文提纲

引言：浅谈个人理财业务及其发展趋势，

一、我国个人理财背景

二、个人理财的基本内容

（一）投资规划

（二）居住规划

（三）教育投资规划

（四）保险规划

（五）其他规划

三、我国的个人理财发展现状及存在的问题

（一）我国个人理财业务分析

（二）我国个人理财发展建议

（三）我国个人理财教育发展现状及问题

四、我国个人理财发展趋势和建议

（一）我国个人理财市场发展趋势

（二）我国个人理财发展建议

五、结论

三、参考文献

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