我国商业银行个人理财业务营销现状成因与对策_开题报告

（1）国外研究情况

自 20 世纪 70 年代以来，在金融创新浪潮的冲击下，西方商业银行的个人理财业务就获得了快速发展。所以，在西方国家关于个人理财的研究和著作颇丰，其理论体系、研究层面也较为成熟和深入，研究的文章著作可以说涉及到个人理财的方方面面。

G.维克托.霍尔曼和杰利.S.诺森布鲁门著的《个人理财计划》一书详细论述了个人理财计划的制定、多种理财工具的介绍及如何根据个人实际情况选择合适的理财工具。该书用平实、易懂的语言阐述了个人理财的原理及运用，对个人一生的理财计划具有一定的指导作用。在个人理财这一过程中，作者将个人或者家庭的所有财务事务——比如投资、储蓄计划、保险、退休计划、所得税计划、遗产计划等等——当作一个协调统一的整体来考虑，而不是单独地考虑每项事务，根据个人的整体理财目标和计划来综合地考虑各种理财工具（比如股票、债券、寿险、基金、房地产、信托）。

加拿大夸克·霍和克里斯·罗宾逊著的《个人理财策划》一书对个人理财策划进行了详细系统地论述，有助于我们系统的了解西方商业银行个人理财业务的基本框架，加快我国个人理财业务发展的步伐。该书是加拿大权威的个人理财培训专业书籍，其体系完整、内容丰富，内容包括货币的时间价值、预算、目标设定、风险管理、税收筹划、保险、抵押融资、债务管理、投资原则和实践、退休计划、职业道德等开展个人理财业务的必备知识，既有一定的理论深度，又有较强的实践操作价值，对我们系统了解西方商业银行个人理财业务的基本框架，吸收西方商业银行个人理财业务的管理经验都有借鉴意义，无疑它将有助于加快我国个人理财业务发展的步伐。

例如，约翰 特雷恩(John Train)著《投资技巧：行之有效的个人理财策略》一书由技巧、市场特点、选择及财产计划四个部分组成，根据作者自己几十年的经验及对各金融大师们的研究，用简洁风趣的笔调概括了成功投资者行之有效的取胜策略，阐述了个人在投资领域的许多新理念，该书对投资者进行个人理财极具参考价值和实践指导意义。

卡普尔著的《个人理财(第 7 版)》（Personal Finance）从各个方面详细介绍了个人理财的基础知识，从理财的重要性，到介绍理财决定的步骤，理财的各种工具、方法，再到投资理财的各种手段。该书全面完整的介绍对人们运用理财工具保障自己的财富安全具有重大的指导意义。

汤姆 道尼（Tom Downey）著的《标准普尔教你做好个人理财》（2006）以深入浅出的笔法，详述各种理财方式、投资工具、投资观念等重要议题，为人们解开隐藏在艰涩难懂的数字和眼花缭乱的投资理财环境背后的重要原则和成功之道。该系列丛书对人们掌握稳健而丰硕的投资理财成果具有很大的帮助和指导作用。

（二）国内研究现状

（2）国内研究情况

我国商业银行的个人理财业务是在 20 世纪 90 年代中后期才开始逐步发展起来的，因此，对个人理财方面的研究及专著并不是很多。事实上，消费者需要的是一个“财务规划过程”，而不是只购买一个保险产品。总之，可以把个人理财归结为三个方面：提供理财规划建议；提供个人理财产品；提供绩效管理。

林承祖的《商业银行个人理财业务如何发展一一兼谈客户导向型银行的建立》（2012），针对目前国内商业银行个人理财业务开展当中出现的诸多问题，指出客户导向型银行的建立是这些问题得以解决的必要条件，而发展个人理财业务需要银行在市场细分、产品创新、品牌建设以及客户经理制建设方面采取有效的措施；钱用道在《发展广东省个人理财业务的思考》（2013）一文中指出了应该建立发展个人理财业务的组织架构。

市场瞬息万变，商业银行能否及时有效地了解基本客户群体变化了的理财需求，能否快速地开发和推出满足客户理财需求的新的金融产品，关键在于是否有科学的运作模式。一是要建立贴近市场对市场作出快速反应、有利于发展个人理财业务的组织架构；二是要建立和完善责任清晰、考核合理、奖惩到位的激励约束机制。

许会斌在《个人银行业务渐露峥嵘》（2015）提出，为了迎接金融业全面对外开放后个人银行业务领域的挑战，商业银行必须加快在四个方面的转变：在经营理念上，要由追求市场扩张型向注重价值创造型转变。在管理模式上，要由地域管理向业务条线管理转变。在营销方式上，要由以营销产品为主向满足客户需要为主转变。在服务体系上，要由同质化向差别化转变，提供差别化服务。

刘怡庆、蔡继东在《金融调控与银行个人理财产品》（2015）一文中得出如下结论：金融调控是银行个人理财产品发展的主要外部冲击，银行个人理财产品也影响金融调控的效应。货币当局应及时规范理财产品的创新业务统计和收集监测信息，适应国内金融创新的新形势。同时，我国目前的金融企业会计制度不能够适应金融机构业务发展的需要，有可能增加金融系统风险。因此监管当局应加强监管，完善相关会计制度，提高银行信息披露的透明度。

谢怀筑编著的《个人理财》（2015）对个人财务规划进行了系统详细的论述，包括个人财务规划的概念和内容、个人财务规划的理论与技能、个人财务规划实务。该书对于我国理财规划师的培养及商业银行个人理财业务的发展具有重大的意义。

二、^范文提纲

摘要

一、绪论

（一）研究背景

（二）问题提出及现实意义

（三）文献综述及研究方法

（四）文章框架

二、商业银行个人理财业务概述

（一）商业银行个人理财业务涵义

（二）商业银行个人理财业务核心业务

（三）商业银行个人理财业务服务模式

1.委托型服务模式

2.咨询型服务模式

三、我国境内商业银行个人理财业务介绍

（一）外资商业银行个人理财业务介绍

1.汇丰银行个人理财业务

2.东亚银行个人理财业务

（二）中资商业银行个人理财业务介绍

四、我国商业银行个人理财业务的SWOT分析

（一）优势

1.具有众多营业网点

2.更为熟悉本土市场

3.人文因素较为相近

4.客户观念发生转变

（二）劣势

1.尚未树立品牌

2.人力资源匮乏

3.法律制度缺失

4.实施分业经营

5.资本市场欠发达

（三）机遇

1.国际机遇

2.国内机遇

（四）威胁

1.国际威胁

2.国内威胁

五、发展我国商业银行个人理财业务的对策建议

（一）宏观环境的建议

1.加快金融体制改革

2.加快立法步伐

3.改善社会信用环境

（二）微观环境的建议

1.完善内部推荐客户机制

2.加强前后台团队协作

3.建立人才培养机制

4.引导客户树立正确理财观念

5.加快电子信息服务建设

6.树立本土个人理财业务品牌

结论

参考文献

三、参考文献

[1]孙焕民，连建辉.走进私人银行[M].北京：社会科学文献出版社，2014：66-68；

[2]周雅琳.我国个人理财机构的发展分析[J].新财经(理论版),2013,(7)：87；

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[4]G.VictorHallman，何自云，何永晨译.个人理财计划[M].北京：中国财政经济出版社，2003.

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[10]何树红，杨世稳，陈浩.我国商业银行个人理财模式探索[J].经济问题探索,2015，(5)：157-160