关于个人规避互联网金融风险的成本探究_开题报告

一、文献综述

广东金融学院杨群华认为互联网金融包含几项特殊风险：系统性的技术风险和包含计算机系统、交易主体的业务风险和法律风险，而对应的互联网金融风险的方法策略包括构建互联网金融安全体系、健全互联网金融业务风险管理体系、加强防范互联网金融风险的法制体系建设和建立互联网金融监管体系。

首都经济贸易大学金融业学院魏鹏认为互联网金融存在经营主体风险、法律合规风险、技术操作风险、市场流动风险、资金安全风险和货币政策风险。而互联网金融监管的国际经验告诉我们，包含以下几个方面的监管：第三方支付的监管、对网络信贷的监管、对网络银行的监管和对众筹融资的监管。

互联网金融是互联网技术和金融功能的有机结合，依托大数据和云计算在开放的互联网平台上形成的功能化金融业态及其服务体系，包括基于网络平台的金融市场体系、金融服务体系、金融组织体系、金融产品体系以及互联网金融监管体系等，并具有普惠金融、平台金融、信息金融和碎片金融等相异于传统金融的金融模式。

随着2013年阿里巴巴推出的余额宝横空出世，引起了金融机构的纷纷效仿，带来了一波互联网金融的“宝宝热”给大众带来了一部分收益与便利。同时也带来了一系列的隐患。互联网金融在日常生活中普及，尤其是让使用的大众触及到金融风险。

互联网技术在金融行业的使用和拓展，扩大了金融服务的市场，增加了金融服务的边界，同时也使得相应的技术风险、法律风险和业务风险更加的突出，对应的金融管理部门在对应的法律和机构设置及职能还未完善的情况下，管理的难度上升，而受众在未收到全面保护的情况下，需要学会认识和规避风险。

（二）国外研究现状

Herbst （2001） 认为， 电子金融大体上包含两类： 一是通过使用个人电脑上网的方式补充或替代传统的面对面或通过 邮寄、 电话、 传真等方式完成的金融交易； 二是互联网的普及对传统金融中介、 货币、 税收以及隐私政策产生的革命性变 革的新交易方式。

Allen et al. （2002） 认为， 电子金融是指基于电子通信与计算技术的金融服务与金融市场。 而 Anguelov （2004） 则将包括网络金融在内的所有与电子信息技术相关的金融服务全部纳入了电子金融的范畴。 ②该银行于 1998 年被加拿大皇家银行收购。 ③与银行业相比， 美国保险业对信息网络技术的接受比较缓慢。 Banks （2001） 的研究发现：截至 1999 年， 美国只有大 约 12%的保险公司通过互联网销售保险产品， 网络销售额占总销售额的比重不足1%。

二、^范文提纲

一、网络金融参与者可能遇到的金融风险

（一）经济风险

1、筹融资风险和投资风险。投资风险是指对未来投资收益的小确定性，在投资中可能会遭受收益损失甚至本金损失的风险。为获得小确定投资风险定的预期效益，而承担的风险。它是种经营风险，通常指企业投资的预期收益率的小确定性。

2、利率风险。利率风险也称为市场风险，它是一种由于市场价格变化引起资产价格变动或银行及其他金融机构协定利率跟不上市场利率变化而带来的风险。

3、汇率风险。

4、衍生金融工具的风险，主要包括期货、期权、互换、回购交易等等，主要是为了让人们能够更好的进行 投资和规避市场风险而产生的，因为虚拟的工具尊在双重虚拟的特性，其杠杆作用较大，所以具有很大的风险。

（二）法律风险

1、合同订立中的法律风险

2、合同内容上的法律风险

3、合同履行和变更中的法律风险

（三）信用风险

（四）名誉风险

 二、个人在规避金融风险中能够使用的工具

（一）法律手段

对于汇率的风险应对措施，要能够在合同的条款中增加一定的条例，如货币的保值条款以及提前或者之后的政策等等，通过保值、汇率的风险分担以及金融工具的维护。

（二）道德手段

（三）经济手段。能够对金融的工具进行利用，例如对远期期货、期权等的保证，这样能够将个人的风险进行很好的转移，更好将不稳定的因素进行减少，风险和收益往往是并存的，所以个人要能够对风险进行一个客观的评估，对于衍生金融工具中的风险，更是要能够做好风险的控制的提前准备工作。

三、金融风险的规避中各项工具使用的成本分析

（一）经济成本

1、直接经济成本

2、间接经济成本

（二）时间成本

1、直接时间成本

2、间接时间成本

三、参考文献

[1].冯静生. 网络金融风险:我国的监管状况及完善对策[J].金融教学与研究，2009，（1）：41-44

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[6].魏鹏，中国互联网金融的风险与监管研究[J]金融论坛. 2014年7期.[3-9，16].

[7].谢平、邹传伟、刘海二，互联网金融监管的必要性与核心原则[J]国际金融研究. 2014年8月.[3-9].

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[12] Anguelov， C. E.， Hilgert， M. A.， and Hogarth， J. M. U.S. Consumers and Electronic Banking， 1995-2003[R]. Federal Reserve Bulletin， Winter 2004