当前我国家庭理财规划的存在问题及导解思路研究_开题报告

随着我国经济的迅速发展, 居民可支配收入的增加，家庭理财已成为人们密切关注的话题。所谓家庭理财主要是指家庭主要成员运用现代理财知识与方法等手段科学地对家庭财产进行管理，以达到合理的保值和增值，实现人们积累财富的愿望的行为。如今随着投资理财产品的不断丰富，人们已经不满足于把钱存在银行，坐等“存钱收利”的方式，渐渐的随着市场行情的变化，人们通过买股票，基金，炒黄金，炒房子等手段，将资本投入市场，促进资本增值，但是各种投资都是“双刃剑”，收益与风险同在。

（一）家庭理财的定义及优势

薛韬（2011）指出家庭理财规划的整体来看，它包含三个层面的内容：首先是设定家庭理财目标；其次是掌握现时收支及资产债务状况；最后是如何利用投资渠道来增加家庭财富。从概念上讲，家庭理财就是利用企业理财和金融得方法对家庭经济（主要指家庭收入和支出）进行计划和管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增大家庭效用。

庄乾志（2015）指出从广义的角度来 讲，合理的家庭理财也会节省社会资源，提高社会福利，促进社会的稳定发展。从技术的角度讲，家庭理财就是利用开源节流的原则，增加收入，节省支出，用最合理的方式来达到一个家庭所希望达到的经济目标。这样的目标小到增添家电设备，外出旅游，大到买车、购屋、储备子女的教育经费，直至安排退休后的晚年生活等等。

彭萌（2010）指出家庭是国家的重要组成部分，家庭投资离不开国家大的宏观经济背景，宏观经济导向直接制约投资工具获利情况和市场的风险状况，要时刻关注财经动态，试着去思考财经新闻背后的原因及带来的影响。同时，了解国家的法律法规，通过合法途径投资，在可能的情况下通过合理避税提高收益。

（二）大众普遍选择的家庭理财方式研究 

杨文进（2014）指出储蓄是大部分人传统的理财方式，从理财的角度讲，储蓄宜以短期为主，重在存取方便，而又享受利息；长期储蓄，依现有银行利息，考虑通货膨胀和利息税等因素，钱存得越久，贬值的风险就越大。怎样合理储蓄呢？银行中有一种称为短期滚存的方法，即每个月固定存一张一年期的存单，12个月就有12张存单；一年后每个月都有一张存单到期，既保证固定利率，又可满足家庭灵活开支，如果存单到期不用可继续滚存，这样不但享受比活期高的利率，还可拥有及时调整投资方向的余地。 

李惟庄（2013）指出目前债券主要分为国债券、企业债券和金融债券。国债券分为凭证式国债债券和记账式国债债券。前者不可上市流通，可提前兑取，但需要支付一定手续费，特别是一年内提前支取，还不计息，因此存在一定的风险性；后者可以上市流通转让。国债利息比银行利息略高，风险性小，也不交利息税，因此较受百姓欢迎，但不易买到。企业债券是由企业为筹措资金而发行的债券，收益率可能比同期国债高，但风险性也较大，有到期不能偿还的风险，购买宜选择信誉等级AA级以上的大企业。金融债券是由金融机构发行的债券，一般不针对个人。 

保险可分为保障型保险和投资型保险两种。前者重在保障，后者除此之外，还拥有投资功能。投资保险与银行储蓄、债券、股票基金相比最大的区别在于，前者是依靠机构、专家进行投资而后者依靠个人单独的力量。机构理财比个人理财不仅在于它拥有一支高素质的理财专家队伍，在投资渠道上更广泛。如国债券，机构拥有发行一级国债的权利，而个人只能在二级市场上进行投资；银行机构可通过大额协议存款获得比个人储蓄更高的利率；投资机构集众人之钱而成巨额资金规模，投资风险更低；信息机构获得信息的渠道比个人要丰富和及时。因此，投资保险不仅保值，还可能获得丰厚的红利回报，获得增值。 

（三）家庭理财规划的选择及风险研究

柯静（2013）指出在这个时代，我们的生活离不开钱，虽然钱不是万能，但是没钱是万万不能的。投资理财不是让我们成为金钱的奴隶，是让我们正视金钱的真实价值。投资理财也不是有钱人的专利，我们普通百姓，更要学会理财。每月的工资不合理规划，永远不会知道钱花去哪里，更不会意识到理财对生活的重要性。

董雪梅（2013）指出 投资理财不可盲目投资，好多人没有专业知识，一味盲从追热，见到有人买股票赚了钱，就不顾风险，拿出家底投资，结果被卷入股市。投资一定要认识到风险，风险与收益同在，看到收益的同时，应衡量好其风险的大小，以及自己承受风险的能力。投资有度，保证生活的质量同时搞搞投资，还要注意分散风险，“不把鸡蛋放在一个篮子里”，多元化投资，以减少风险带来的损失。    

李向宾（2014）指出要了解投资工具的功能和特性，其风险特点以及如何运作。在进行家庭投资理财过程中，将涉及金融投资、房地产投资、保险计划等组合投资，因而，要了解这些投资工具的功能和特性，查阅相关书籍报刊网站，像叩富网等专为股民设立的股民学校，仔细查阅，了解之后再根据个人的投资偏好和家庭资产状况有针对性地选择风险大小不同的储蓄、债券、股票、保险、房地产等投资工具，制定有效的投资方案，最大限度地规避风险、减少损失。 

（四）汇总   

综上所述，我国的家庭投资理财愈来愈受到人们的青睐，在经济迅速发展的阶段，对投资理财得到重视能够为家庭的收入得以增加。家庭作为是社会当中的一份子，在社会的不断变化过程中，政策对家庭投资理财也会产生相应的影响，所以对政策的发展也要充分重视。家庭投资理财对现代家庭来说并不陌生，但是我国家庭投资理财还处于初步发展的阶段，其中还存在一些问题，需要更多学者加强这方面的研究，让更多家庭深入了解家庭投资理财的内涵，从而更高的进行投资理财。 

二、^范文提纲

一、绪论

（一）研究的背景

（二）研究的目的与意义

二、我国家庭理财规划现状及存在的问题

（一）我国家庭理财规划现状

（二）我国家庭理财规划存在的问题

三、我国家庭理财规划存在问题的导解思路

（一）树立正确的理财观

（二）合理规避理财风险

（三）紧跟国家政策导向

（四）学习相关学科知识

（五）系统管理家庭资产

三、参考文献

[1]薛韬.家庭投资理财之道[J].国际市场,2011(03).

[2]庄乾志,刘光伟.家庭投资指南[M].石油工业出版社,2015(12).

[3]杨文进.投资经济学[M].北京:中国财政经济出版社,2014(11).

[4]李惟庄.如何把握家庭投资理财[J].检查风云,2013(07).

[5]柯静.家庭投资理财ABC[J],时代金融,2014(06).

[6]董雪梅.家庭投资理财之我见[J],金融理论与教学,2013(09).

[7]李向宾.浅谈新环境下的家庭理财[J],北方经济,2014(11).

[8]彭萌.家庭理财策划五步曲[J],消费导刊,2010(01).

[9]张斯杰.福州鼓楼区家庭理财存在的问题及对策研究[D].内蒙古大学,2016.

[10]唐洁.城市双独家庭养老理财规划研究[D].浙江大学,2016.