浅析金融政策对中国住房消费的影响-开题报告

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（一）国内研究现状

    对于金融政策如何影响住房消费这个课题，国内不是有很多这方面课题的专题研究。这几年，房地产消费成为国内普通老百姓日益关心的热门话题。国内在研究金融政策如何影响住房消费方面，主要存在如下观点：

    上海财经大学李晨在《住房金融体系对城镇居民住房消费需求影响分析》中认为，中国住房金融体系建设仍然不够成熟，宏观调控中的金融政策对住房消费的效果不是非常充分，尤其是在当前房价高企，房地产泡沫和房地产真实需求共存的环境下，如何制定精确和有针对性的金融政策，对推动我国房地产消费和稳定国内经济具有重大意义。因此，笔者认为，在当前国际需求仍然疲弱、投资刺激经济效果远不如以前的经济环境下，深入研究金融政策对中国住房消费的影响这一课题，对国内经济的稳定和健康发展，仍然具有重要战略意义和现实价值。

国外政策现状

因为尚未找到国外关于住房金融，在此介绍并评述一下国外主要的几种住房金融模式 。国外尤其是发达国家，由于房地产市场发展起步比较早，房地产市场和相关制度建设都比较完善。目前，发达国家在住房消费金融体系方面基本有三种模式：1、新加坡模式，2、德国模式，3、美国模式。  新加坡模式主要是国家建立一种通过立法强制老百姓进行住房基金储蓄的金融制度，采取完全积累的制度模式。这种制度为新加坡的经济发展和社会稳定发挥了积极的作用。研究新加坡的中央公积金制度，对我国社会保障制度建设具有积极的启示作用。中央公积金制度构成新加坡社会保障体系的主体部分。德国模式是合同储蓄模式，其特点是：以居民为中心，按照互助合作、合同约束、先存后贷、封闭管理的原则，任何居民个人按照合同契约规定，连续几年持续存入一定数量储蓄金额，当达到一定的金额时，即可取得住房贷款的权利。一般来说，存款的利率和贷款的利率都低于市场利率，当贷款需求超过信贷资金来源时，则按时间向后顺序及存款金额的多少顺序来安排贷款。当居民购房时，政府按照储蓄额的比例，支付住房补贴。低收入家庭还可以减免个人所得税。美国模式，就是购房借款者在借款时必须以所购住房作为取得贷款的抵押物，从银行获得购房贷款，期限最长30年。购房者一般首付25%房款，剩余部分从银行贷款获得。由于普通购房者还款周期在10年至20年之间，银行会因此沉淀大量资金，为加速资金回收速度，银行将房贷产品证券化，卖给投资者，这样就快速收回了资金，有利于给更多的购房者提供贷款支持。

笔者认为，新加坡模式主要强调的是社会公平，居者有其屋，对中低收入社会弱势阶层的住房获得采取帮扶措施；德国模式则比较公平，按时间先后顺序依次解决居民住房问题，并通过居民互助，减低购房成本；美国模式则通过市场资金解决购房者的融资需求，利率市场化，并完全将房贷资产证券化。

二、^范文提纲

一 国外住房金融政策和制度模式

（一）新加坡住房公积金制度

（二）德国契约式住房储蓄系统

（三）美国住房抵押贷款体系

二 中国住房金融政策和制度

 （一）中国现行住房金融制度的优点

 （二）中国现行住房金融制度的不足

三  国外住房金融政策对中国住房金融政策的影响

  （一)新加坡模式对中国住房金融政策的影响

  （二）美国模式对中国住房金融政策的影响

四  住房金融政策的内容及其对住房的消费影响

（一）利率调整对住房消费的影响

1 利率上升对住房消费的影响

2 利率下降对住房消费的影响

（二）汇率调整对住房消费的影响

1 汇率升值对住房消费的影响

2 汇率下跌对住房消费的影响

（三）存款准备金调整对住房消费的影响

1  上调存款准备金对住房消费的影响

2  下调存款准备金对住房消费的影响

五  立足中国住房消费国情，研究借鉴国外住房金融经验，帮助中国住房金融健康充分发展

  （一）消除金融政策对住房消费需求的抑制

  （二）挖掘中低收入群体的住房消费潜力，有效拉动内需

  （三）防范金融风险

  （四）建立完善适合中国国情的住房金融制度

三、参考文献

（10篇以上）

著作：

[1]李晨.[住房金融体系对城镇居民住房消费需求影响分析].[J]上海财经大学，2005年.

期刊文章：

[2]纪敏，李卫平.[我国住房金融市场发展中的政策配套].[J]金融研究，1994年，（09期） 

[3]纪敏，[我国住房金融市场发展中的政策配套]，[J]中国房地产金融，1994年02期

[4]黄金华，秦永顺，美国住房金融市场体系与特点，[J]现代商业银行，1995年02期

[5]储小平，我国目前住房金融市场存在问题及改进建议，[J]北京房地产，1996年3期

[6]黄幕东，潘公胜，中国住房金融市场的结构问题，[J]北京房地产，1996年05期

[7]张卫东，加拿大住房金融市场及其政府参与，[J]北京房地产，1996年09期

[8]解少锋，美国住房金融市场体系介评，[J]投资理论与实践，1996年01期

[9]储小平，王建平，我国住房金融市场存在的问题及改进建议，[J]中国房地产信息，1996年03期

[10]贾辉艳，发展个人住房金融市场推动住房制度改革，[J]北京市经济管理干部学院学报，1997年03期

                                           吴陈滔

                                        2013秋金融

                                        2015年10月23日