城市商业银行数字化转型的方向及策略-开题报告

一、国外相关研究进展

对于金融科技的本质方面，Pim den Hertog（2010）提出金融科技对银行运营效益的影响主要来自于金融科技可以有效降低金融机构的交易成本，推动共享经济的发展。同时，SanchezRoger Marc（2021）也提出了金融科技的存在容易给金融行业带来系统性的风险，发展金融科技的前提是能够对信息安全、技术漏洞和监管风险进行提前识别并采取相应措施，确保金融科技能够稳定运行。

对于金融科技给传统商业银行业务带来的影响方面，Anonymous（2020）对中国金融市场进行了研究，结果表明金融科技正在对中国金融机构之间的竞争态势产生巨大的影响，众多的初创型企业以及互联网公司对于金融市场的参与使得中国的金融环境正在迅速多元化发展同时拥有技术优势的互联网龙头企业不断加入金融科技领域进行竞争，形成一股合力对传统金融服务机构的业务扩张产生威胁。此外，中国在银行业放松管制之后，银行业内部的竞争正在不断升级，Oikawa Cordeiro（2020）的研究显示金融科技的发展缩小了当前银行之间的竞争差距，换句话来说，金融科技的发展使得现在银行又站在了同一起跑线上，为中小型银行在银行业竞争的过程中提供了弯道超车的机会。

在商业银行如何对金融科技进行应用的相关研究方面，Mauro Paoloni（2020）通过对美国金融科技领域的企业经营现状进行了调查分析，其认为金融机构在金融科技的应用程度对其业务的扩展和盈利能力的提升具有强大的促进作用。同时，科技金融衍生出的新的金融业务，如互联网基金的发展将改变商业银行当前的资产结构，客户的存款将会下降，而货币基金基数将会扩大，这样对商业银行的影响主要在于提高了商业银行的资产成本，对商业银行的发展有利有弊。

在金融科技背景下商业银行以何种战略进行转型升级方面，国外的研究结论主要集中在银行应当改变经营理念，将机构为中心转变为以客户为核心，在对先进技术进行应用以外还保持与金融科技公司的合作关系，发挥协同效应。对于银行组织结构、业务流程和客户运营模式方面，金融科技都可以对其进行完善;运用金融科技进行银行业务转型升级的方向上，主要发展方向为利用金融科技对银行的信贷审核机制与审核流程进行升级。另外，Tina P George（2017）提出了商业银行应当加快无纸化业务的发展，通过对于互联网的应用扩展自身的客户渠道以及金融业务的附加值，从而建立一个完整的投融资平台。

二、国内相关研究进展

在金融科技和互联网银行的内涵与拓展方面，张翔鸣（2021）提出了金融科技是金融和现代信息技术相结合的结果，金融科技的技术基础存在于现代的通讯技术、移动计算、大数据分析等领域，金融科技的发展可以帮助金融机构降低运营的成本，提升业务处理与应用的效率，提升银行的资产管理能力。对客户来说，金融科技的运用可以提升客户的投资决策有效性，将会普遍地影响广大的个人和机构投资者，改变现有银行运营的模式。李向前（2021）的研究表示，金融科技的内涵分为广义的和狭义的，狭义的内涵主要包括了移动互联网、线上资金结算、网络理财产品和线上投融资业务，但是从广义的角度来说，金融科技所包含的范围非常广阔，可以说以互联网为基础，通过互联网和信息技术来充当金融媒介，提供金融服务的所有的业务都可以被纳入金融科技的范畴内。

在研究金融科技给商业银行带来的影响和变化方面。对于金融科技的发展会给传统金融机构和传统金融业务造成什么样的影响，目前在国内学术界主要的意见是金融科技的出现必定对目前传统金融机构和其业务的格局造成颠覆性的影响。对于之前处于主导地位的传统大型金融机构，其地位和业务发展将会从根本上造成改变;同时对于银行等金融机构来说，金融科技的发展也会迫使银行等机构进行业务上的转型和升级，通过发展金融科技使其能够跟上科技发展的脚步。黄峻清（2021）的研究表明金融科技的发展会对现有的商业银行提供新的正面的发展机遇，主要来自以下四个方面:首先，金融科技的发展提升了传统银行金融机构的金融服务效率和标准化程度，同时降低了传统金融机构的运营成本。其次，在金融机构进行金融科技的转型和升级的过程中，可以不断提高银行进行风险管理的技术和水平;银行在基于金融科技推出更多创新的业务和产品的过程中，开拓了银行提供金融服务的服务渠道，拓宽了服务群体，提升了客户覆盖程度。最后，在金融科技的转型升级过程中，金融科技为银行提供金融服务赋予更多的社交属性，帮助银行提升整体金融服务的价值。高峰（2020）认为在金融科技发展的过程中，互联网企业扮演着更加重要的角色，互联网企业由于具有更强大的开发能力，其在进行网络交易结算、线上金融服务和线上投融资服务方面可以迅速进行产品的开发和部署，为客户提供更高效的服务，获得广大用户的一致认可。互联网公司的崛起为还在转型中的传统金融机构带来了巨大的冲击和挑战。

在研究商业银行发展金融科技的方向、策略和措施方面，国内的研究普遍将金融科技的发展视作对传统商业银行的挑战和机遇。面对金融科技的冲击，传统商业银行应当主动迎接挑战，在不断更新金融信息技术的过程中注重银行业务结构的调整，银行还应当不断增强创新力度，充分将自身巨大的资本积累作为资源优势予以发挥，并在这个过程中借鉴互联网恩维的运营逻辑进行不断转型，打造自身特色业务。刘涛（2021）将金融科技的发展视作了对于传统金融机构的一次宝贵的发展机遇，在信息技术快速发展的基础上，商业银行可以不断扩大自身业务的客户覆盖范围以及服务种类，同时增加自身的服务创新程度，帮助银行建立更加全面和具有特色的产品体系，更好地巩固自身已有的客户群体，吸纳更多的新客户。王帅（2020）的研究认为对于传统商业银行来说，发展金融科技的主要意义在于金融科技可以有效解决当前商业银行在为小微企业和个人提供贷款服务过程中存在的服务周期长、业务较为繁琐等问题。金融科技的发展使得银行在进行小微企业和个人授信的过程中避免了只看报表数据和个人抵押情况的方式，使得银行能够更加全面地衡量贷款人的资信情况，从而做出更为合适的授信决策。

通过梳理金融科技方面的理论研究，虽然国外针对金融科技发展的研究早于国内的研究，但是由于国内金融科技存在更为广阔的发展空间，所以在接下来的时期，金融科技在国内将会获得更加长远的发展。金融科技在发展过程当中，其内涵也会进一步丰富。国内商业机构将会借助金融科技的力量，不断丰富和优化自有的金融服务体系和产品结构，其开发的产品也将更加具有中国特色。

同时，国内的研究也普遍反映出了国内商业银行进行金融科技的发展过程中离不开适时和适度的监管。金融科技的发展除了为金融机构带来了更加巨大的挑战外，还对我国的金融监管部门提出了更高的监管要求。在商业银行发展金融科技的过程中，监管机构也应当对金融科技的监管手段进行不断的研发和更新。监管部门通过建立更加高效的监管机制，才能够跟上商业银行发展金融科技的步伐，只有这样才会在商业银行和监管部门之间形成发展金融科技的良性循环。

纵观国内外金融科技方面的相关研究，不难发现，以往的研究主要集中在了金融科技发展的一般性规律和商业机构应对金融科技的一般性战略上，就金融科技下的商业银行业务转型升级的应用实务不够系统，成果积累十分薄弱。

B. ^范文提纲格式

摘要

一、引言

二、金融科技发展概述

（一）金融科技的定义及特征

（二）金融科技的发展

三、传统银行业亟待转型

（一）商业银行利润增长率缓慢

（二）传统银行信息化效率低下

四、银行业数字化的重要性

（一）银行业的新生态

（二）银行业数字化

五、金融科技助推银行业数字化转型路径及对策

（一）金融科技助推银行业数字化转型路径介绍

（二）金融科技助推银行业数字化转型的具体对策

1）严格遵循转型原则

2）加快金融科技布局

3）满足客户需求转变

六、结论

C. 参考文献

[1]张翔鸣.金融科技背景下商业银行转型策略分析[J].现代商业,2021(05):126-128.

[2]李向前,贺卓异.金融科技发展对商业银行影响研究[J].现代经济探讨,2021(02):50-57.

[3]刘涛,李皖枫.金融科技背景下轻型银行转型策略研究——以招商银行为例[J].金融理论与教学,2021(01):71-74+93.

[4]黄峻清.金融科技在传统银行转型中的赋能作用研究[J].财经界,2021(02):6-7.

[5]高峰,万善.金融科技赋能商业银行转型升级的实践探讨[J].金融纵横,2020(12):90-94.

[6]王帅,任春玲.金融科技赋能商业银行转型发展研究[J].长春金融高等专科学校学报,2020(06):52-56.

[7]杨德勇,梁晶怡.科技赋能金融，推动中小银行数字化转型[J].青海科技,2020,27(05):6-9.

[8]沙思颖,张笑.金融科技推动商业银行数字化转型[J].价值工程,2019,38(36):142-144.

[9]Pim den Hertog,Wietze van der Aa,Mark W. de Jong. Capabilities for managing service innovation: towards a conceptual framework[J]. Journal of Service Management,2010,21(4).

[10]SanchezRoger Marc,PuyolAntón Esther. Digital Bank Runs: A Deep Neural Network Approach[J]. Sustainability,2021,13(3).

[11]Anonymous.The digital bank hold-up[J]. New Statesman,2020,149(5508).

[12]Oikawa Cordeiro. Global mobility of microfinance policies[J]. Policy and Society,2020,39(1).

[13]Mauro Paoloni,Giorgia Mattei,Niccolo’ Paoloni,Valentina Santolamazza. “Big digital bank” vs “local bank”: How to cope with the controversial situations?[J]. Risk Governance and Control: Financial Markets & Institutions,2020,10(4).

[14]Tina P George,Tessamma Thomas. Exon Mapping in Long Noncoding RNAs Using Digital Filters[J]. Genomics Insights,2017,10.