中国P2P借贷平台的发展现状及未来展望_开题报告

文献综述

引言：通过对P2P网络借贷平台的研究有利于全面的认识P2P作为一个新兴的互联网金融中介行业，在我国快速的发展，开创了金融的新领域，促进了金融深化；结合中国P2P借贷平台目前的现状和国外的案例分析借鉴，浅谈中国P2P借贷平台未来的发展。

国内现状

P2P是英文peer to peer lending（或peer-to-peer）的缩写，意即个人对个人（伙伴对伙伴）。又称点对点网络借款，是通过互联网将资金的需求者和供给者连接起来的一个平台，是一种创新的互联网金融（ITFIN）产品。

从2007年第一家P2P网络借贷平台在中国诞生至今，已有12年的历程，在我国发展十分迅速，但过程可谓是跌宕起伏，大约经历了4个发展周期，从以无担保信用借款为主的初步萌发期，到以区域性借款为主的井喷式发展期，再到以自我融资外加高息回报为主的风险暴雷期，最后到以规范发展与监管强化并进的政策调整期；

这发展期间，P2P行业第一轮洗牌发生在2015-2017年，经过整顿后，正常运营平台数量一致稳定在2000家左右。第二轮洗牌集中爆发在2018年二、三季度，最高单月新增200家问题平台（2018年7月）。

随着2018年的行业频频暴雷，政府监管不断深化改革，2019年P2P平台数量稳定下降，截止到今年7月末共有787家P2P平台正常营业，平台数量与去年同期减少了52.8%；待偿还贷款余额6670亿，当月成交量900亿，成交额相比去年同期下降了62.2%，总体趋于稳步推进，行业逐渐回本清源，这意味着，P2P行业将会进入新一轮的规则和发展。

国外现状

2005年3月，全球第一家在线P2P网贷平台Zopa在英国伦敦正式运营，截止到目前为止，Zopa的业务已扩至意大利、美国、日本；

2006年在美国上线的网贷平台Prosper，如今拥有超过98万会员、2亿的借贷发生额；而2007年上线的Lendingclub，充分利用了Facebook的社交能力，成为美国第一大P2P网贷平台。截止到2014年，美国P2P行业主要由Prosper和Lendingclub所垄断，这两个平台市场占有率达到96%。

2007年，P2P网贷平台Auxmoney创立，标志着德国P2P网贷市场的起步，由于德国的P2P网贷平台必须和银行合作，因此其与Swkbank合作，发行贷款，Auxmoney平台将债券出售给投资者，平台主要向借款人收取2.95%的贷款发行费，向投资人收取1%的服务费，所有风险由投资人承担。

2008年，日本成立Maneo平台主要服务于中小企业的借贷。2013年成立的Crowd Credit，是日本首个专注于跨界P2P借贷平台，在秘鲁开展借贷业务。日本的放贷业务法禁止P2P网贷平台让个人投资者直接借钱给借款人，个人投资者必须纳入投资基金中，然后在P2P平台上开展业务，为借款人提供资金。

研究的方向、存在的问题及进展

本文主要研究中国P2P网贷平台目前的现状，其发展对我国金融行业起到的影响，以及对行业的未来可期。

P2P行业出现的各自问题，无论是在中国还是全球，实质上最终都指向风险管理和法律法规监管的问题。基于这些问题，每个国家根据其国家的实际情况均出台不同的监管办法。

P2P行业在中国野蛮发展的这十几年，从政府监管看，监管从无到有，2014年银监会首度提出P2P四条红线，2015年银监会出P2P行业银行资金存管和“基本法”，2015年底由央行牵头成立的互联网金融协会，标志着互联网金融告别了野蛮生长，正式进入规范发展的阶段。从风险管理角度看，也意味着中国征信体系建立的新时代。

结论：P2P借贷平台发展的过程中存在很多问题，但其出现大大促进了金融深化，其通过影响市场利率，变动了银行金融机构的资金成本，进而通过市场的力量推动利率市场化进程，这种影响要比监管当局或银行自身主动改革带来的效果更大; 

其次，互联网金融机构的出现，形成了新的支付渠道，让P2P行业大放异彩，出现了独立于传统金融机构之外的融资渠道，因此，有助于促进我国多层次金融机构的形成; 

最后，互联网金融平台进行的融资活动，多以传统银行金融机构忽略的长尾市场为主，有助于以新模式解决个人的资金需求问题。整体而言，P2P行业作为新的市场力量，将大大推动了我国金融市场的多维度发展。

本文将会通过大量的资料收集，以及结合在互联网金融行业的工作经验对P2P行业提出改善性建议和对P2P行业未来发展的探索。

本文研究提纲

P2P行业发展

P2P发展史

我国P2P行业发展现状

风险和监管

P2P借贷平台风险分析

我国P2P现行的政策和监管

国际行业经验

P2P借贷平台的未来趋势

严监管树标杆

金融科技服务

行业创新

本文研究的时间安排

2019年10月1日—2019年10月20日 收集资料，阅读文献，形成思路。

2019年10月22日—2019年11月1日 撰写^范文前2章。

2019年11月2日—2019年11月20日 撰写^范文后1章，完成初稿。

2019年11月13日—2019年11月26日 交导师审批，修改，完成二稿。

2019年11月29日—2019年12月05日 进一步进行修改充实，完成三稿。

2019年12月07日—2019年12月09日 文字润饰，定稿，装订成册及^范文答辩准备。

主要参考文献

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