我国商业银行个人理财产品风险及其控制研究_开题报告

（一）国内研究现状

近年来，我国有许多关于银行理财产品的研究，但将理财产品的收益与风险结合起来详细分析的文章并不多。

江华峰、姜志敏、李玉娥，《我国商业银行人民币理财产品的消费者行为分析》中提到了对客户购买人民币理财产品的行为产生影响最大的是信托业务，其次是个人贷款业务和保险，最后是外汇理财，从数据上分析了居民购买理财产品的大体趋势。

郑峤（2013）的《商业银行理财产品的实际收益研究》还有崔蕾（2001）《我国商业银行理财产品收益研究》，分析商业银行理财产品的设计特点和实际收益率的影响因素。主要研究了商业银行理财产品的设计特点和实际收益的影响因素。并研究理财产品实际收益率的综合表现。

庄毓敏主编的《商业银行业务与经营》介绍了各银行理财业务不能局限于仅向客户提供某种单一的金融产品，而应该针对投资者的综合需求进行有针对性的选择金融服务组合。

谢怀筑（2014）在《个人理财》一书中提出:商业银行理财业务不能局限于仅向客户提供某种单一的金融产品，而应该针对投资者的综合需求进行有针对性的选择金融服务组合。

宋军、吴冲锋（2014）在中国金融评的文章《我国银行理财产品的期望收益、实际收益和风险的实证研究》用MANOVA方法研究了各产品对银行理财产品的期望收益、实际收益和下边风险（负偏差）的影响并提出力相关建议。

孙悦（2013）《我国理财产品分析报告》介绍目前我国理财产品产生的原因、发展历程以及目前国内理财产品的种类。

赵婷婷（2014）的商业银行个人理财业务风险控制研究》中对商业银行个人理财业务进行概述，揭示其在发展过程中可能出现各种风险因素，并提出相应措施以加强和完善商业银行个人理财业务的风险控制。

综上所述，关于商业银行理财产品收益与风险的详细分析与结合对比并不多，对此研究是很有必要的。

（二）国外研究现状

Jack R.kappor(2013)著的Personal Financial《个人理财》从各方面详细介绍了个人理财的基础知识。包括了规划个人理财、管理个人金融、购买决策、保障资源、金融资源投资、掌握理财未来。本文的特点主要体现在理财技术创新、实践理财决策、专家理财建议等方面。

Kwok Ho和Chris Robinson(2014)著的Personal Financial Planning《个人理财策划》一书中包括了货币的时间价值、预算、目标设定、风险管理、税收筹划、保险、抵押融资、债务管理、投资原则和实践、退休计划、职业道德等。既有一定的理论深度，又有较强的实践操作价值。

彼得S.罗斯（Peter S.Rose）在《商业银行管理》中，通过对各国商业银行个人理财业务的研究，论述了商业银行的管理成本和产品开发成本，指出金融创新，特别是产品创新是商业银行长期繁荣是商业银行长期繁荣发展的关键以及未来各家商业银行在市场竞争中赢得胜利的根本。

Wiley(2013)Dr.Johnathan Mun,Modeling Risk:Applying Monte Carlo Simulation,Real Oprions,Forecasting,and Optimization,《风险建模：应用蒙特卡洛模拟，实物期权分析，预测及最优化》第二版一书中主要通过建设模型来进行投资风险控制。实物期权理论能够期权与投资分析很好的结合起来，它充分的利用了信息不对称、未来的不确定性和投资者具有的灵活的投资权利，这正是风险投资区别于传统投资的一大特色，也是传统的投资方法不能解决的难题，这为该理论在风险投资决策中的应用提供了契机。

约翰.赫尔(2014)在《期权、期货及其他衍生品》一书中给出一般金融产品及金融衍生品的定价方法对金融衍生品市场中期权与期货的基本理论进行了系统阐述。

Burth,Kraus和Wohlwend(2001)是将产品的收益与其挂钩的基础资产价格构造函数进行的分析，他们将这个函数分为收益为凸的函数和收益为凹的函数。用收益为凸的函数表示的产品指在产品到期后，发行者承诺有最低的支付金额，而且存在一个更高的潜在收益。

二、^范文提纲

一、有关我国商业银行个人理财业务

（一）概念

（二）个人理财业务在外部环境的风险控制上有了新的建设

二、我国商业银行个人理财业务中风险控制存在的问题

（一）金融业分业经营的体制限制了个人理财业务的发展空间

（二）服务系统滞后，缺少系统支持

（三） 理财产品总类少，产品同质化严重

（四） 业务风险的控制没有被重视

1.产品风险

2.营销风险

3.透支银行信用风险

4.产品的法律风险

5.利率和汇率风险

三、针对以上问题提出相应的对策

（一）在好的政策环境中，商业银行应与证券、保险、基金等金融机构加强跨行合作，实行规范的混合经营

（二）培育持久竞争优势的营销组合策略

（四）加大理财市场的培育

参考文献

三、参考文献

[1] Jack R.kappor，Personal Financial《个人理财》,2013.

[2]Kwok Ho,Chris Robinson,Personal Financial Planning《个人理财策划》,2014.

[3]Joseph Ksinkey,Commercial Bank Financial Management.2015

[4]S.I.Greenbaum and C.F.Haywood,Secular Change in the Financial Services Industry,Journal of Money,Commercial Banking,2011.

[5] Wiley, Dr.Johnathan Mun,Modeling Risk:Applying Monte Carlo Simulation,Real Oprions,Forecasting,and Optimization.2016

[6]Perry H.Beaumount, Financial Engineering Principles:A Unified Theory for Financial Prouduct Analysis and Valuation.2012.

[7][美]约翰.赫尔著，张陶伟译，《期权、期货和其他衍生产品》，华夏出版社，2010.

[8]江华峰，姜志敏，李玉娥.我国商业银行人民币理财产品的消费者行为分析[J].商场现代.

[9]郑峤.商业银行理财产品的实际收益研究[D].上海交通大学，2013（1）.

[10]郑龙.我国商业银行理财产品研究[D].江西财经大学，2012(06).

[11]张大伟.我国商业银行个人理财投资组合研究[D].辽宁工程技术大学，2013（11）.

[12] 庄毓敏著.《商业银行业务与经营》，中国人民大学出版社，2015

[13]谢怀筑著.《个人理财》，中信出版股份有限公司，2014（10）

[14]吴雪，温涛.我国商业银行人民币理财产品的消费者行为分析[J].全国商情（经济理论研究），2012（8）

[15]胡建武，张伟.商业银行人民币理财产品比较分析[J].企业技术开发，2013（2）

[16]易军.商业银行个人理财产品业务风险研究[D].西南财经大学，2013（4）.

[17]宋军，吴冲锋.我国银行理财产品的期望收益、实际收益和风险的实证研究，中国金融评，2013

[18]孙悦.我国银行理财产品分析报告[D].西南财经大学，2013（3）

[19]赵婷婷.商业银行个人理财业务风险控制研究[D].西南大学，2014（5）

[20]吴世亮.制约中国商业银行个人理财业务发展的十大因素[J].企业技术开发，2008（9）.

[21]张影.我国商业银行理财产品收益研究[D].河北大学，2014（6）

[22]乔嘉麒.商业银行理财产品收益风险比较研究[D].上海：复旦大学，2015

[23]吴雪.我国商业银行个人理财业务的思考[J].全国商情，2007（8） [24]肖北溟.国内商业银行个人金融产品若干问题研究[J].金融论坛，2014(1)

[25]文平.我国商业银行理财产品风险研究[D].安徽大学，2013（5）