新常态下县域金融支持中小企业发展的瓶颈及对策建议-开题报告

一、文献综述

 

一、选题的目的与意义

   中小企业是我国国民经济的重要组成部分，其发展的好坏直接影响到国民经济的全局，对于技术创新、产业升级、社会进步等都具有重大的意义。改革开放以来，中国的中小企业经历了一段蓬勃发展时期，在企业单位数、产业分布和组织结构及总规模上都取得了重大突破。但是，随着宏观经济形势的演变，尤其是国企改革、市场转型等一系列重大社会经济变化的发生，致使中小企业原有的以价廉取胜的粗放型发展模式己经不适应时代的需求，需要通过扩大生产规模、调整产品结构、进行技术创新来进一步提高自身素质，增强竞争力。显然随着中国经济步入“新常态”以后，中小企业融资难、融资贵的问题始终得不到有效解决，成为中小企业发展成长的主要瓶颈之一。中小企业作为最富有活力的微观经济群体，逐渐成为保增长、促就业不可或缺的主体，占GDP的百分之六十以上，并有有发展速度快、涉及领域广等特点。国际上世界各国也开始对中小企业的发展加强认识和重视。随着中小企业的迅猛发展，中小企业的作用也日益受到世界各国政府和社会各界的认识与关注。其中小企业在发展时所面临的融资困境也受到了各方重视。通过本课题的研究，一是旨在引起社会和政府有关部门对中小企业发展遇到的瓶颈的关注，并认知其融资对中小企业发展的重要性和迫切性；二是为有关部门研究和制定中小企业发展扶持政策提供一些参考；三是提高自己对中小企业融资的认识和研究能力。 

二、国内外研究现状 

李永峰在“金融扶持县域优良小企业路径考”一文中论述了国内银行在解决中小企业融资问题上的做法。在国内银行扶持中小企业的发展方向具体包括：

 一、 创新机制，完善中小企业业务管理体系。

1、以国际贸易融资推动企业走向国际资本市场。

2、以项目贷款促使企业提档加速。

3、提供组合信贷，为中小企业提供多种信贷选择。

4、施行边授信，边用信，授信与用信同步进行。

 二、改进服务手段，实行综合营销

1、改变信贷运作模式，一切围绕和服务于小企业。

2、特事特办，急事急办。对中小企业特别是想的紧急资金需求，可以采取向上级行申请转授权的方式，急事急办，及时解决企业的急切之需。

3、整合金融产品资源，实行全方位营销。

 三、中小企业业务风险及防范。

   在扶持中小企业中，本着“大中选强，小中选优”的原则，深入调研，多方论证，择优扶强，并制定风险预警机制，落实风险防范措施。

 四、扩大担保范围，完善预警机制。

   中小企业风险产生快，风险消除也快，目前银行根据国家政策、行业特点以及金融发展规律，结合当地中小企业成长状况，制定完善了风险预警机制，以便及早预测风险，及时化解信贷风险，有效确保了发展提速目的。

  范铁光在“小微企业融资难的原因分析及解决途径探讨”一文中阐述了中小企业融资难是一个世界性的难题。经过多年的实践国外有一些相对较好、效果较明显的做法值得我们借鉴。一、提供直接性贴补。1、对中小企业提供一般性补贴。如德国和意大利，两国政府对符合条件的中小企业提供的补贴分别达总总投资额的30%和50%。俄罗斯政府在2008-2010年每年拨款40亿卢布设立中小企业发展基金，用于扶持小企业发展。2、为中小企业提供创业启动资金。对于创办中小企业的失业者，英国政府每周补贴其40英镑，德国政府则给予1.2万欧元的一次性资助。3、对中小企业提供人力资本投资补贴。法国政府为中小企业主负担第一年50%的专业人才聘用费用，土耳其中小企业雇佣的大学本科^文档生前半年税前工资的70%及新员工培训费用的50%由政府承担。4、对于中小企业提供就业岗位给予财政补贴。德国中小企业每招收一名失业者政府资助1万欧元。二、政府提供贴息和担保。1、为中小企业提供贷款贴息。如德意志银行向新创立的中小企业提供低息贷款，联邦政府为贷款提供风险担保和支付利息。2、对中小企业提供贷款或对其融资提供信用担保。包括：（1）直接向符合条件的中小企业贷款，如美国政府的小企业专用贷款；（2）与有关金融机构共同提供贷款，如法国的中小企业投资担保公司、瑞典的AIMI基金；（3）金融机构提供贷款，政府给予担保，或者明见担保机构担保，政府提供再担保，如日本设立了信用保证协会和中小企业信用保险公库为中小企业贷款提供担保和再担保业务；（4）担保机构提供贷款，政府对担保机构给予一定的资金支持，如德国政府每年约投入担保业5000万欧元等。三、引导对中小企业的风险投资，实现政府资金与私人资本的结合。如英国的地区性风险投资基金（RVCF）由中小企业服务局（SBS）、欧洲投资基金、私营机构投资者分别出资30%、20%、50%。美国的民间风险投资公司既为融资困难的中小企业提供贷款收取利息，又为有潜力的中小企业投资以获取投资收益。四、各国地方财政在扶持中小企业方面也承担了相应的责任。如法国各地方政府从本地实际出发，对中小企业发展制定了以系列的扶持政策，例如实力就业地区发展补贴，对3年内增加投资5万欧元以上和增加职工6人以上的中小企业，每增加1名就业人员，地方政府补贴2000-2500欧元；对3年内增加30人以上的服务性中小企业，每增加一位员工地方补贴1500-3000欧元。五、利用政府性金融加大对中小企业支持力度。通过政策性金融拓展中小企业的融资渠道和规模，为中小企业提供长期低息贷款及多项免费或优惠的金融服务，并为高技术型中小企业提供“风险投资”。如人本的中小企业金融公库、国民金融公库、商工组合中央金库，德国的复兴银行和平衡银行，欧盟的欧洲投资银行都行使政策性金融功能。

  20世纪30年代初，英国议员麦克米伦  (Macmi1lan)在向英国国会提供关于中小企业问题的调查报告中提出了著名的“麦克米伦缺口”  (Macmi11anGaP)。报告认为，中小企业在发展过程中存在着资金缺口，对资本和债务的需求高于金融体系愿意提供的数额。  Macmi1lan发现，在英国金融制度中，中小企业与金融市场之间横亘着一条难以逾越的鸿沟.当企业需要的外源性资本的规模低于25万英镑(约合400万英镑现值)时，很难在资本市场上融到资。这是关于融资缺口方面最早的论述，后来Bolton和Wilson的报告以及Mason和Harison等人对非正式风险投资的研究表明，中小企业筹集一定数额以下的资本时都面临着资本缺口的问题。

 二、^范文提纲

县域中小企业融资难现状

（一）县域中小企业自身经济属性决定其融资难

（1）规模小、人才少、可抵押资产不足

（2）财务制度不健全、管理不规范，难以达到银行的准入门槛

（3）生存周期短，融资风险大、成本高

现有政策措施无法有效解决中小企业融资难题

（1）间接融资风险覆盖要求与县域中小企业高风险属性存在矛盾

（2）商业性担保公司的引入无法解决县域中小企业融资贵问题

（3）民间资本的高价格使县域中小企业失去了成长空间

影响和制约金融支持中小企业发展的主要因素

金融宣传力度不到位。

金融支小政策不到位。

金融服务环境不到位。

三、国外解决中小企业融资难的成功做法

（一）提供直接性贴补

（二）政府提供贴息和担保

（三）引导对中小企业的风险投资，实现政府资金与私人资金结合

（四）各国地方财政在扶持中小企业方面也承担了相应的责任

（五）利用政策性金融加大对中小企业支持力度

新常态下解决中小企业融资难的现实途径

（一）途径之一：加大对县域中小企业直接补贴力度

（二）途径之二：建立政府背景的非盈利性担保机构

（三）途径之三：引导民间资本对县域中小企业进行风险投资

（四）途径之四：探索政策性金融承担对县域中小企业间接融资

（五）途径之五：尝试政府资金持有小贷公司股份，主导信贷支小方向。

  

三、参考文献

1、杨丹.稳增长背景下推进县域经济科学发展的若干思考[J]嘉兴金融.2012.4

2、范铁光.小微企业融资难的原因分析及解决途径探讨[J]金融参考.2015.7

3、卢飚.中小企业信用风险现状、成因及对策研究[J].金融改革与发展2014.12

4、李永峰.金融扶持县域优良小企业路径考[J].当代金融家.2014.05

5、张志荣.用孙子兵法来分析汇率变化现状以及今后发展趋势[J]浙江金融.2014.11

6、沈晓琳.P2P贷款中介进退两难[J]浙商.2011.11.136期

7、姚辉军.中小企业融资约束缓解：金融发展水平重要抑或金融结构重要？[J]金融研究.2015.4

8、王有龙.对县域普惠金融持续发展的实践与思考[J]金融参考.2015.3

9、倪玲连.保证保险解决科技型中小企业融资难问题的机制研究[J]浙江金融.2015.3

10、杨俊.经济新常态、创新驱动和金融改革[J]上海金融.2015.5

11、叶海波.嘉兴发展中小企业私募债的思考与政策建议[J]嘉兴金融.2012.4

12、Macmillan．Report of the Committe on Finance and Industry Crnnd [R]．London： Macmillan Report，1931．