论我国电子金融发展中的问题及对策_开题报告

随着全球网络经济的快速发展,电子银行、网上购物消费、发展电子商务、网络银行等如雨后春笋般涌现。特别是中国加入世贸组织后,网络银行业务正在经历全球银行业的严峻挑战,外资银行的互联网革命,在中国市场,已经开始在电子和网络蠕虫。增长最快的市场在全球网络,看到这个巨大的市场,外资银行在中国,目标建立世界上最大的电子金融帝国。中国电子财务已经世界的巨大的市场,和面临的最严峻的挑战。作为一个信息网络技术和现代金融的结合,电子银行的出现将对中国当前的金融组织体系,形成强有力的冲击,分工不同金融机构之间的差异将越来越淡化,混合管理将成为必然的发展方向,金融监管体系也将面临新的问题和挑战。电子商务引发的全球商业革命和管理革命,预示着全球正在经历从传统经济转变为数字经济重要的过渡时期。随着网上银行,网络电子银行业务的发展,如证券、全球经济一体化和金融一体化进程逐步加快。但同时,挑战和机遇并存,如果积极和有效应对全球金融服务提供者的挑战,抓住机遇,机会建立新的电子金融、战略发展面临的新问题,我国的金融行业。

电子金融作为新兴产物，不可避免的要对传统的金融行业产生冲击，传统金融在接受互联网这一新技术科技史也要面临着改变，在这个日新月异的时代，总是存在着无数的改变与被改变，正像那句话说的“唯一不变的就是改变”。而阿里巴巴创始人马云也曾经大胆发言，“商业银行不改变，我们将改变商业银行”。

在对电子金融和传统金融的比较上，国内的文献也较少，而且其中部分是研究电子金融的商业银行带来的冲击。刘澜飚,沈鑫,郭步超（2015）从金融机构的角度研究了国际上对电子金融的研究现状和趋势，研究显示电子金融对传统金融的中介作用替代较小，两者可以存在较大的融合空间，各国中央银行的地位与制定货币政策的能力不会受到电子金融发展的影响，即使在电子货币完全取代传统货币等极端状况下，中央银行只需调整其实施货币政策的方式及货币政策的传导载体便可继续影响宏观经济的运行。宫晓林（2015）在总结电子金融模式的概念、特征和功能的基础上，阐述了电子金融模式在战略、客户渠道、融资、定价以及金融脱媒等方面对传统商业银行产生的影响的同时，认为电子金融模式短期内不会动摇商业银行传统的经营模式和盈利方式，但从长远来说商业银行应大力利用电子金融模式，以获得新的发展。陈明昭（2015）从第三方支付，P2P网络贷款，大数据金融和信息化金融机构四个方面阐述了电子金融对商业银行的影响，最后得出只有经历过电子金融这场革命的洗礼，中国银行业才会真正建立成熟健康的现代银行体系。周华（2015）从电子金融的内涵、表现形式及最新发展出发，分析其对传统金融业的影响，表示商业银行应积极加强电子金融合作以期共同发展。龚映清（2015）提出电子金融改变了证券行业价值实现方式，引发证券经纪和财富管理的“渠道革命”，弱化证券行业金融中介功能，重构资本市场投融资格局，并加剧了行业竞争，最后提出证券必须跟上时代，加速与电子金融的合作。郑霄鹏,刘文栋（2014）电子金融的兴起，对商业银行造成了严峻的挑战，引发了金融脱媒现象（技术脱媒、信息脱媒、渠道脱媒等），文章从中间业务、信贷业务、理财业务三个方面分析了电子金融对商业银行的冲击，并提出了相应的对策。王光宇（2014）在研究中指出商业银行一定程度上还只是将电子金融看做是一个新的渠道和服务平台，并没有根据互联网的特征与发展走向以及互联网用户的特点开发出全新的、匹配用户的金融产品和服务，也没有很好地将传统金融服务与新兴电子金融服务融合贯通。吴旭光（2016）研究发现在2015年10月份一个月，银行储蓄就净流出4027亿元，11月存款增加5472亿元，其中居民新增存款仅为940亿元，增速同比降0.3个百分点。陈海强（2014）描述了电子金融正以第三方支付、大数据金融、P2P网络信贷、众筹融资等寡头垄断发展模式与传统商业银行形成错位竞争的格局。而商业银行需在网络金融载体构建、大数据产品整合、财富管理动力创新、信用可获得性探索等方面加强创新应对，提升新形势下的可持续发展能力。

任兆鑫（2015）在阐述了电子金融对生活的三点改变，移动支付将为钱包瘦身，社交网络可聚合需求，无现钞流通时代或将来临。吴思（2014）表示金融和数据有着天然的“血缘”关系,而互联网又是数据的平台,因此互联网和金融的结合已是大势所趋。不管是金融界、互联网公司还是投资界都将融入进去，但电子金融还需建立一整套信用体系才能有前景。陈健（2014）基于支付宝第三方支付的研究，就余额宝的出现预测假以时日将在第三方支付平台上出现更多的金融产品。诸如内嵌债券型基金、混合型基金,乃至股票型基金的产品将应运而生；抑或是同多家同类或不同类基金公司合作,将多种基金产品同时内置于同一具有支付功能的新产品中,如同分级基金一般。但诸悦（2014）提到美国版的余额宝PayPal倒掉，也给现今大热的余额宝泼了盆冷水。徐天舒（2014）觉得基金公司投身电子金融必须有自己的边界，那就是认清自己在产业链的位置，坚守资产管理这个能力圈。

总的来说，经济的发展是以科技为基础的，在全球化日益加剧的今天，电子金融产业的兴起也是迎合了世界经济发展的趋势，从现阶段的发展来看其发展现状仍然存在着许多问题，但是电子金融产业仍会是未来一个高增长、高增加值的产业。由其发展所带来的经济效益不可估量。电子化的时代需要电子化的经济模式，电子金融的在未来经济发展中的责任任重道远。

二、^范文提纲

摘要

引言

一、电子金融概述

（一）电子金融的产生

（二）电子金融的相关概念

二、我国电子金融的发展现状及存在的问题

（一）我国电子金融发展现状

（二）我国电子金融发展中存在的问题

1.电子金融安全问题

2.电子金融市场法律监管问题

3.电子金融市场价格管制问题

4.客户的消费理念问题

5.电子金融人才问题

三、电子金融给金融业带来的机遇与挑战分析

（一）电子金融给金融业带来机遇

1.电子金融打破了传统金融业的机构设置和运行模式。

2.电子金融极大地降低了提供金融服务的成本

3.电子金融提高了金融服务的质量

4.电子金融改善了金融机构的经营状况

（二）电子金融对金融业的挑战

1.电子金融模糊了金融机构和非金融机构之间的界限

2.电子金融带来金融市场上的价格破坏

3.电子金融带来了更大的经营风险

四、完善和提高我国电子金融发展的对策

（一）完善和健全法律法规，营造良好的外部环境

（二）加强金融监管，转变金融监管的方式

（三）构建完整的交易安全保障体系，建立中国金融认证中心

（四）积极推进金融创新

（五）培养和储备电子金融金融人才

结论

参考文献

致谢

三、参考文献

[1]方芳.浅析网络银行的现状与发展[J].黑龙江金融，2016(05)

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[5]周华.电子金融对传统金融业的影响[J].南方金融，2015(11).

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