对浙江省区域金融改革的探索和思考_开题报告

研究目的：

浙江省是我国民间金融发展的重要城市，浙江省金融综合改革的探索和实践是当前我国地方金改的缩影，也是中央进行金改政策突破的试验田，更是中国金融体制改革过程中一次极具价值的重要尝试。该文从浙江省市地方金融组织与区域金融市场发展情况入手，围绕建立与经济体制相适应的规范化民间金融，围绕建立多元化的地方金融组织体系建设，梳理总结经验，分析其改革的阻碍与不足。实现合理的正规金融、民间金融、金融监管的分工和合作，构建竞争有序的金融生态环境，促进金融市场与区域经济共同发展。

    （2）研究意义：

浙江省金融综合改革、农村金融改革、金融专项改革和小微金融改革是我国“自下而上”的金融改革中的重要组成部分。2013年，浙江省四个区域金融改革进展顺利并取得了良好成效。在推进具体实施改革过程中，注重结合地方特点、注重集成创新和注重探索可复制、推广的改革经验。在下一步推进过程中，既需要在基层创新上积极有为，又需要更好地组织顶层设计，包括更好地调动政府和市场两个积极性；放松管制以营造良好的改革环境；加强监管以有效防控金融风险，并建立健全多方联动的政策支持体系。

党的十八届三中全会为全面深化改革指明了方向。金融作为现代经济的核心，金融改革自然也是全面深化改革的重要内容。作为人民银行分支机构，结合本地区特点推动区域金融改革试点工作，切实提升金融服务实体经济的能力和水平，既是履行人民银行职能的客观要求，更是贯彻落实十八届三中全会精神的具体体现。浙江省作为全国区域金融改革项目最为密集的省份，刚刚过去的2013年，既是浙江省金融综合改革和农村金融改革的“深化年”，也是地方金融专项改革和小微金融改革的“起步年”。回顾过去改革历程，总结改革经验，将有助于浙江省各项区域金融改革更加扎实有效地向纵深推进。

本选题国内外研究状况综述

一、国外学者观点综述

 美国学者S Mcphilemy（2016）提出，近年来，政策制定者和金融当局为欧盟的“宏观审慎”政策制定建立了一个错综复杂的多层次框架。本文认为，中央银行在这一过程中充当了“第三力量”。这一决心表明了国家与超国家权力之间的平衡，并确保了它们在宏观审慎政策领域的主导地位。Mcphilemy通过创建宏观审慎框架的三个阶段展示了央行的政策创业：围绕2008 - 2010年欧洲系统风险委员会的建立进行的谈判; 2011 - 2012年制定了在银行业使用宏观审慎工具的法律和组织框架;并在2012 - 2014年建立单一监督机制。中央银行的影响源于他们在金融稳定性方面的专业知识，他们现有的授权，以及源于他们彼此互动和超国家政策制定者的网络结构的特定优势。

美国学者C Burns等人（2016）认为：自2008年以来，欧盟（EU）一直受到金融和经济危机的冲击。为了阐明这些危机的影响，Burns回顾了间断均衡理论（PET），以制定针对两个金融监管和私有化案例的预期。其中一个问题是，尽管欧盟领导人要求采用新模式，但发生了有限的变化; 另一方面，尽管有法律限制，但出现了重大变化。 Burns对这些案例的分析揭示了一种新形式的政策场所，并建议欧盟PET文献必须更系统，更明确地考虑否决者在制定政策变革中的作用。

德国学者Stellinga（2017）研究发现，金融公司的估值方法是金融市场运作的关键。金融危机暴露了危机前实践的基本错误以及支持它们的法规。批评者指出反思性：金融市场在市场参与者的评估之外没有坚实的锚点，这使得它们本身就不稳定。反思性意味着估值技术具有表现性：它们塑造而不是反映风险。批评者因此呼吁进行根本和分支机构改革：监管机构需要重新控制这些估值做法。尽管发生了一系列变化，但改革的进展仅限于那些似乎最需要的领域。我们认为，尽管存在市场反思，但这种缺乏进展并不会持续存在，而是因为它。公共规范可能要求广泛使用有缺陷的估值程序，加剧其有害的表演效果，并在未来的金融危机中牵连公共当局。在监管机构的难题中，既不会采用不干涉的估值方法，也不会采取干预主义的立场。根据经验，我们展示了反身性如何阻碍欧盟在三个关键领域的基本改革：信用评级，流动性监管和会计准则。因此，市场反思本身对于理解自危机以来我们目睹的有限监管改革至关重要。

美国学者Robin（2018）估算了孟加拉国商业银行在金融改革背景下的成本效率。 该研究采用单阶段随机前沿分析（SFA）模型，使用独特的平衡面板数据集，包括孟加拉国主要商业银行1983年至2012年期间的银行级年度数据。 结果显示，由于金融放松管制，银行成本下降。 Robin从数据包络分析得到的结果与从SFA获得的结果没有显着差异。 此外，银行董事会中存在政治关联的董事会对效率产生负面影响。 这些调查结果表明，旨在消除各种政治影响的进一步改革应继续确保竞争环境，以实现该国金融部门的成本效益。

二、国内学者观点综述

国内学者张乐柱、曹俊勇等人认为（2016），我国农村金融改革已三十多年,取得了显著进步,但也存在诸多问题。目前,我国正处在传统农业向现代化农业转变的关键时期,农村金融的调整和发展对我国农村经济建设至关重要。张乐柱、曹俊勇等通过DEA模型对我国农村资金配置效率实证分析发现,我国多数年份农村资金配置效率偏低,农村金融改革需在资金配置总额、农村金融供需、农村资金配置方向、用途与服务方式等方面进行调整与优化,创新农村金融产品与服务模式,全面提升农村资金的使用效率。

国内学者李敏（2016）研究认为：中国(上海)自由贸易试验区(China(Shanghai)Pilot Free Trade Zone)于2013年8月22日经国务院正式批准设立,并于9月29日上午10时正式挂牌成立。建设中国(上海)自由贸易试验区的举措,是我国推动经济等各方面发展的顺应时代发展潮流的重大战略。自上海自贸区成立以来,人民银行会、银监会、证监会及保监会积极推进上海自贸区金融改革,建立了一批创新性金融制度,在其引领下,我国商业银行的金融服务功能显著增强,得到了人们的高度认可。目前,上海自贸区金融改革已进入深水区,需要继续贯彻落实各项改革政策,当好改革开放先行试验者。

余静文（2016）表示：人口老龄化通过影响劳动力供给和国民储蓄对经济产生冲击,这使得在金融抑制政策下既得利益集团能够获得的收益下降,对现状的偏好将会发生转变,通过金融改革打破原有利益格局的动机增强。余静文基于Abiad和Mody(2005)的研究,将人口老龄化冲击从诸多社会经济冲击中分离出来,研究人口老龄化对金融改革的影响。从国际经验来看,人口老龄化冲击对金融改革具有显著的正向影响。对中国案例的分析表明,人口老龄化对金融改革的正向促进关系也是成立的。中国可以借助人口老龄化带来的倒逼效应,加快推动金融改革。

叶亚飞、石建勋（2016）认为，短期资本大规模流出,"811"汇改股灾后强势推出,人民币成功加入SDR却突破近年来最大贬值幅度,证券市场一蹶不振,国内金融市场一片惨淡;在此背景下,分析资本流动对我国宏观经济造成的直接影响和潜在影响,以两次汇改为时间节点研究资本流动影响因素的差异,并结合"股灾、资本流动、‘811’汇改"的现实案例分析我国金融改革时间窗口选择的重要性,进而提出将金融改革与汇率超调理论、利率平价理论、宏观经济形势相结合,以稳步的资本账户开放进程和完善的风险预警机制来应对金融开放后更大的资本流动冲击等政策建议,以维护我国金融秩序和经济安全。

欧阳卫民（2016）提出，推动自贸区金融改革创新,是积极应对国际经济新形势、对接国际高标准金融运行规则的客观要求,也是提升金融服务实体经济水平、满足经济转型升级金融服务需求的现实需要。推动广州南沙自贸区金融改革创新,关键在于充分发挥国家赋予先行先试使命的"先天优势"和背靠广州经济腹地、经济基础雄厚的"后天优势",加快形成一批可复制、可推广的经验,并实现可服务、可辐射,带动广州全市金融业的发展。下一步,南沙自贸区将以加快建设金融集聚区、促进跨境投融资汇兑便利、深化与港澳地区金融合作、完善金融配套服务、构建金融安全网为着力点,打造在泛珠三角地区乃至南中国具有较强影响力的、有效服务实体经济的现代金融服务体系。

3、本选题研究的主要内容及写作提纲

在浙江省各区域建设中，金融领域改革既是重点，又是难点。本文分析浙江省各区域建立的背景和使命，阐述浙江省各区域金融改革的主要思路，并剖析浙江省各区域在放开金融市场准入、设立自由贸易账户、推进人民币国际化、深化外汇管理改革、推进资本项目可兑换等方面的创新举措。在此基础上，本文分析浙江省各区域金融改革对商业银行经营带来的机遇和挑战，并对商业银行推进相关业务发展提出策略建议。

拟定文章写作提纲如下：

一、金融改革概念界定及发展

（一）金融改革概念界定

（二）国内金融改革发展历程

（三）国外金融改革发展历程

二、浙江省金融改革回顾

（一）浙江省简介

（二）浙江省金融改革历史回顾

三、浙江省金融改革存在问题

（一）部分区域金融改革受“顶层”制约，未能实现自上而下改革

（二）制度保障落后，执行力度、深度及广度有待加强

（三）部分区域金融组织体系发展不完善

（四）民间融资监管存在薄弱点，金融风险防范机制运作效率低

四、浙江省金融改革探索及思考

（一）政府部门做到“收”、“放”自如，促进地方金融改革

（二）注重做好配套工作，提升金融改革效率

（三）加强区域金融组织体系建设

（四）强化民间融资监管力度，完善金融风险防范机制建设

五、结论

参考文献

4、主要参考文献

[1]张乐柱,曹俊勇. 农村金融改革:反思、偏差与路径校正[J]. 农村经济,2016(01):81-87.

[2]李敏. 上海自贸区金融改革对商业银行挑战分析[J]. 教育教学论坛,2016(07):67-68.

[3]余静文. 人口老龄化冲击对金融市场化改革的影响:国际经验与中国案例[J]. 南方金融,2016(01):61-71.

[4]叶亚飞,石建勋. 汇改、资本流动及我国金融改革的时间窗口选择[J]. 财经科学,2016(03):12-23.

[5]欧阳卫民. 自贸区金融改革创新:目标、思路和对策[J]. 南方金融,2016(03):3-6.

[6]徐玉立. 区域金融改革措施及规律研究——对“小微”和农村金融改革经验的分析[J]. 金融经济,2016(08):46-47.

[7]陆岷峰,虞鹏飞. “十三五”时期中国金融改革与发展的新内涵[J]. 南方金融,2016(04):6-14.

[8]李兵. 区域金融改革创新力助实体经济[J]. 时代金融,2016(14):30-31.

[9]刘晓春. 金融领域供给侧结构性改革的中美比较与启示[J]. 中国银行业,2016(05):8-11.

[10]陈江. 新中国农村金融改革历程、反思与创新[J]. 西南金融,2016(07):54-58.

[11]王志成,徐权,赵文发. 对中国金融监管体制改革的几点思考[J]. 国际金融研究,2016(07):33-40.

[12]李世安. 大萧条时期的美国金融改革及其影响[J]. 世界历史,2016(03):99-112+159.

[13]徐奇渊,潘佳佳. 中国金融改革顺序的认识与分歧[J]. 东北师大学报(哲学社会科学版),2016(05):58-67.

[14]郭德香,李海东. 金融改革背景下我国地方金融监管模式研究[J]. 郑州大学学报(哲学社会科学版),2016,49(05):62-66.

[15]丛菲菲,李金龙,孙欣钰. 中国金融改革开放的理论与实践高峰论坛(2016)暨全国博士后学术论坛综述[J]. 经济研究,2016,51(08):187-192.

[16]冯柏,朱太辉. 金融市场化改革路径:稳定与效率的跨期平衡[J]. 国际经济评论,2016(05):100-113+7.

[17]董晓林,朱敏杰. 农村金融供给侧改革与普惠金融体系建设[J]. 南京农业大学学报(社会科学版),2016,16(06):14-18+152.

[18]王培辉,袁薇,王征. 金融改革对收入不平等的影响研究——理论解释与实证分析[J]. 财经理论与实践,2016,37(06):2-8.

[19]王海英. 增量改革及产业政治：中国银行业金融形态变迁的历史制度分析（1984-2015）[D].上海大学,2016.

[20]王奕刚. 金融发展理论视角下的民间金融规制问题研究[D].江西财经大学,2016.

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[22]Burns C, Clifton J, Quaglia L. Explaining policy change in the EU: financial reform after the crisis[J]. Journal of European Public Policy, 2017.

[23]Stellinga B, Mügge D. The regulator's conundrum. How market reflexivity limits fundamental financial reform[J]. Review of International Political Economy, 2017, 24(1):1-31.

[24]Robin I, Salim R, Bloch H. Cost efficiency in Bangladesh banking: does financial reform matter?[J]. Applied Economics, 2018, 50(8).

[25]Young K L, Yagci A H. Status Quo Conservatism, Placation, or Partisan Division? Analysing Citizen Attitudes Towards Financial Reform in the United States[J]. New Political Economy, 2018(3):1-21.

5、完成措施及进度安排

为完成此课题的研究与论述，本人将通过网络、图书馆图书以及电子资源库寻找相关图书、报纸和文献。同时，本文将采取以下论证方法进行分析：

文献资料分析法：通过多种渠道搜集文献、专著、期刊等来研究有关金融改革的现有学术成果，寻求理论依据，开拓思路，并在此基础上了解本选题的研究现状，查阅参考国内外学者的著述，寻找可以借鉴的理论。对于学者们的观点进行整理分析，并对不完善的方面提出自己的见解。

二、比较分析法：从国外对同一问题的不同理论以及解决方法入手，对在全球经济飞速发展的背景下，区域金融改革以及相关的问题进行介绍，并结合我国浙江省区域金融改革的历程、发展问题等加以研究，提出对其的探索及思考。

进度安排：

(1)2018.9.26—2018.10.8，通过上网、到图书馆借阅图书的方式查找相关资料，检索文献，拟定框架，并做好相关资料的记录。整理文献、资料，然后通过与老师和同学进行课题交流和自己的分析并确定自己的观点，写^范文的开题报告和文献综述。

(2)2018.10.11—2018.10.30，根据^范文规范写^范文的正文部分，然后进行反复的斟酌和修改，形成初稿。

(3)2018.11.02—2018.11.13，从各个细节要求对^范文进行详细地检查，最好交给指导老师修改。

(4)2018年11月22日前，按照指导老师的建议，进行再次修改，最终定稿。

指导教师意见

                                                签名：

                                                        年      月      日

院（系）审核意见

          1、通过；        2、完善后通过；      3、不通过

 

                                           

院（系）公章

                                          

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