内 容 摘 要2
一、保险中介概念的界定及我国保险中介市场发展现状3
（一）保险中介的概念界定3
（二）我国保险中介市场发展现状4
二、中国保险中介市场面临的主要问题7
（一）专业中介方面存在的问题7
（二）兼业代理机构方面存在的问题9
（三）个人代理方面存在的问题10
三、完善我国保险中介市场的对策建议11
(一)加强经营方式合理化，提高机构盈利能力11
（二）完善保险中介服务的供给12
（三）提升保险中介服务的需求13
内 容 摘 要
摘要：随着近年来保险市场主体的增加,保险业受到广泛关注,作为保险市场重要部分的保险中介也受到越来越多的关注。文章从以下三个部分进行研究：第一部分，通过查阅相关文献，阐明保险中介概念进行界定，进而在总结我国保险中介市场发展的现状；第二部分，在上一部分的基础上，探究中国保险中介市场发展面临的主要问题；第三部分，根据探究的问题，结合个人自身的工作经历和经验，提出完善我国保险中介市场的对策建议。
关键词：保险中介；市场现状；问题分析
我国保险中介市场现状与问题分析
保险界的名言“保险不是由投保人来买的，而是由保险中介人来卖出的”道出了保险中介机构在保险市场的主要作用。保险中介的出现既方便了投保人投保，又降低了保险人的经营成本，使保险供需双方更加合理、迅速地达成合同，发展好一个国家的保险中介市场对保险业的健康发展是有利无弊的。保险业内公认的标准就是一个国家的保险中介市场发达是否先进可以反映出这个国家的保险市场的发达程度。因此，要想促进保险中介市场的健康发展，从而带动整个保险行业的良性发展，对保险中介进行行之有效的监管是必不可少的。我国的保险中介发展起步较晚,底子较薄弱,但随着保险产业化的进程,保险中介机构在数量上已较为可观,业务规模和市场份额迅速增长,与保险公司的合作关系逐渐加深,经营水平有所提高,创新能力不断增强。当然,取得一系列发展成效的同时,我们也要看到发展过程中存在的问题,如专业中介机构方面存在着规模小、发展不均衡,定位不清、专业人才缺失,内控薄弱,核心竞争力有待提升等不足在兼业代理方面存在着经营管理、市场行为不规范,代理业务内涵价值不高及监管不到位现象在个人代理方面,存在着专业素质不强,管理不足,从业队伍不稳定等。与英、日、美等海外发达的保险中介市场相比,我国的中介市场也还存在着较大的差距,如目前“我国的保险中介机构规模小、市场占有率低专业化水平较低,业务不规范”[1]中介机构与保险公司没有形成深层次的战略合作等。
一、保险中介概念的界定及我国保险中介市场发展现状
（一）保险中介的概念界定
保险中介是介于保险经营机构与投保人之间、专门从事保险业务咨询、风险管理与安排、价值衡量与评估、损失鉴定与理算等中介服务活动，并依法获取佣金或手续费的机构或个人。一个健全的保险市场主体是由以下三个部分构成的：一是保险经营机构，即保险市场的供给主体；二是保险投保群体，即保险需求主体；三是为保险关系双方提供保险服务的中介机构或个人，即保险中介主体。保险需求者根据转移风险的要求购买保险，实现风险规避；保险供给者为保险需求者提供相应的保险产品，使其利益不受损失。在保险市场发展初期，保险双方直接参与确保成交。然而，随着保险业的承保技术日益复杂、市场竞争日益激烈，参与交换的双方已无法满足交易。由于保险商品具有特殊性，保单的销售是在保险人与投保人订立合同关系的基础上进行的，还涉及要约、签约、承诺等一系列复杂环节，在这过程中，保险人需利用第三方力量推销保险，投保人也需在具有专业知识的第三方力量辅助下选择保险，这一第三方力量即保险中介便应运而生了。保险中介人分为狭义和广义，狭义保险中介人包括保险代理人、保险经纪人和保险公估人三种；广义保险中介人除上述三种外，还包括与保险中介服务有直接关系的单位和个人，如：保险精算员、会计师事务所、保险中介行业协会、保险咨询公司等。虽然世界各国保险中介市场的体系和模式不尽相同，但是狭义保险中介概念始终居于主流地位，这三类主体在保险中介市场上“各占一方”，共同构建成完整的中介机构体系。在我国，狭义的保险中介概念较为广泛的被采用。
（二）我国保险中介市场发展现状
由于历史的原因,我国的保险业起步较晚并曾一度中断。改革开放后,国内保险业务逐渐恢复,保险业得到了迅猛发展。“保险中介市场也经历了从无到有、逐步成长的过程。”[2]在保险市场政策的引导下,数家保险代理公司和三家保险经济公司相继成立,它们作为保险中介市场的重要组成部分走进保险市场。随着经济进步、保险市场的繁荣,目前保险中介市场得到了较快的发展,可概括为四个方面。一是专业中介机构数量在经历较快增长后,增速趋向平稳；二是在业务构成上,保险兼业代理和个人代理占据绝对优势；三是市场准入和退出机制逐步完善；四是保险中介发展的外部环境也在不断改善。保险代理人的发展现状，我国保险代理人的发展状况可以依据其不同的分类来具体说明。专业保险代理近年来,保险业的蓬勃发展为保险代理机构的业务发展提供了良好的外部环境。一方面,保险公司为提高核心竞争力,从传统的展业型向管理型、开拓型过渡,开始重视与经代公司的合作,有些保险公司还将部分代理机构发展为自己的专属代理公司。另一方面,保险代理机构符合产业化的发展要求,保险代理具有公正、中立的市场地位,具备专业化服务的优势,已逐渐得到市场和消费者的认同。因此,保险专业代理市场有很大的发展潜力,前景广阔。具体表现在以下三个方面。一是保险代理机构是保险中介市场的重要组成部分,成长迅速,有很大的发展空间。虽然我国的保硷代理起步较晚,但发展迅猛,机构数量增长很快。其总量与其他两类专业机构相比较有绝对优势,这与其准入门槛相对较低,专业性、技术性要求相对不高有很大关系。二是目前,我国专业保险代理的主要经营模式有三种。一是具有股东背我国保险中介市场的现状与发展研究景或融资集团支撑的专业代理机构,此类机构基本实现全国性的规模化经营,如泛华、华康等。二是专注于某个领域的专业代理机构,此类机构经营模式以电子商务平台或电话营销为主,如惠泽保险网。三是一般的专业代理机构,销售各家保险公司的产品。三是尽管业务规模增速较快,专业代理机构的盈利能力有待提高。兼业保险代理依据代理形式的差异,目前我国保险兼业代理人主要包括金融机构兼业、行业兼业、企业兼业和社会团体兼业四种。按照保监会的相关政策规定,“我国在市场准入上,优先发展银行、邮政、铁路和民航等实力雄厚、人力资源丰富、管理规范、窗口服务功能较强的单位此外,考虑发展信誉较高、规模较大的交通运输企业和汽车销售企业等”[3]。因此,我国的保险兼业代理结构是以银行、邮政储蓄、农信社等金融机构代理银邮类兼业为主体、辅以交通运输部门非银邮类兼业,包括旅行社、运输公司等代理的业务模式。其中银邮兼业代理销售保险产品业务己成为寿险公司重要的业务增长点和主要销售渠道之一,部分寿险公司的银行代理业务占公司全部业务的比例已经超过一半。近年来,保险营销员的收入状况持续改善,陌生拜访目前仍然是营销员主要的展业渠道。与此同时,保险营销展业方式的多元化趋势也逐步显现,除了陌生拜访、转介绍、电话、产品说明会、宣称小册子等传统的展业方式外,职场销售、网页、邮件等方式也逐渐被采用。但面对行业竞争的激烈化,,个人代理人的展业难度和压力还是比较大的,最大的挑战是吸引新客户。受营销职业特性的影响,保险营销人员流动性普遍较高,行业和公司的忠诚度较低。同时,从业时间较长的保险营销员对工作的满意度普遍低于入行新人。从上个世纪八十年代,国外保险经纪公司开始进入中国市场,并逐步与国内保险公司建立业务合作关系,但初期多限于三资企业和再保险经纪业务,并未对中国保险市场产生深远影响。伴随《保险法》和《保险经纪管理规定试行》的出台,从制度上拉开了保险经纪公司与保险公司共同发展的序幕。北京江泰、上海东大和广州长城三家保险经纪机构成立,标志着中国保险经纪业正式起步。经过十年的发展,保险经纪机构的渠道作用越来越受到保险公司、尤其是新成立的保险公司的重视。部分经纪机构或依靠技术力量,或依托股东背景,或积极吸引外资品牌逐步形成了适合自己的发展模式。一些经纪公司开始在大型商业、重点工程、行业统保及特殊风险等领域迅速成长,成为行业的领头羊。如长安、姆城等多家保险经纪公司,已经成长为电力、金融、石化、军工、航空、钢铁、环境保护等多个领域的风险管理顾问。其发展特点可概括如下：一是保险经纪公司发展迅速,有序的市场竞争格局逐渐形成；二是财产保险经纪业务一直是保险经纪人的主导业务且发展势头良好；三是外资保险经纪公司抢占中国市场。外资保险经纪公司实力雄厚,业务熟练,他们的渗透一方面将增加投入资本和国际技术经验,有助于培育中国的保险经纪市场,另一方面也将进一步加剧保险经纪公司间的竞争。保险公估人的发展现状早在年,国内保险公司就己开始委托境外公估公司代为勘查、鉴定、评估、理算等公估业务。当新中国第一家现代公估人—保险理赔公估技术服务中心才在内蒙古自治区正式成立,为日后保险公估人的设立起到了良好的示范效应。随后的几年时间内,国内陆续设立了多家保险公估行和从事保险公估业务的机构。深圳民太安保险公估有限公司经中国人民银行沫圳特区分行批准正式注册成立,成为国内第一家专门从事保险公估及相关业务的正式保险公估机构。2009年9月28日《保险公估机构管理规定》正式颁布实施,自此,中国保险公估业的发展步入了有法可依、快速发展的新轨道。具体的表现可概括如下一是我国的保险公估业的发展起步晚,发展迅速。我国有保险公估机构家,年底增加到家。业务规模也有较大的增长,年,评估估损金额亿元,实现业务收入亿元,是年业务收入的倍。全国保险公估机构全年盈利万元。我国保险中介市场的发展现状及存在的问题。二是保险公估业的市场介入度不断加深。自中国加入世界贸易组织后,为了迎接即将到来的国际化竞争,各保险公司开始改建自己企业的经营模式,使保险公估业介入保险理赔的深度和广度都有了一定的提高。业务范围扩大不断扩大,财产险公估服务涉及机动车辆、船舶险、建筑、安装工程险等其他方面,业务服务的专业化程度也不断提高。如民太安公估公司作为我国最早设立的专业保险公估机构,设立了专门的车险公估公司和医疗健康险公估公司。尽管我国的保险公估发展速度很快,但是整体发展水平还比较低,发展壮大仍有待努力。我国保险中介市场与发达国家的差距随着我国加入及世界经济一体化的进程,保险市场逐步全面放开使得外资保险公司、外资保险中介等机构可以进入中国保险市场。大家同台竞技,面临的竞争更加激烈,这也给中国的保险业和保险中介制度带来较大的挑战。与发达国家比较成熟的保险中介市场相比,我国保险中介起步晚,发展水平明显落后,存在着较大的差距,以中介机构为重点，可概括为以下三方面：一是中介机构规模小、市场占有率低；二是专业化水平较低,业务不规范；三是中介机构与保险公司没有形成战略合作。
二、中国保险中介市场面临的主要问题
2012年，我国保险行业累计保费收入15487.93亿元，其中通过保险中介渠道实现保费收入12757.74亿元，同比增长3.3%，占总保费收入的82.4%，同比减少3.7个百分点，其中实现财产险保费收入3540.33亿元，同比增长6.5%，占全国财产险总保费的64.1%，同比减少5.6个百分点。实现寿险保费收入9217.41亿元，同比增长2.18%，占全国寿险总保费收入的92.56%，同比下降1.8%。由此可见，虽然通过保险中介渠道实现的保费总量有所增加，但占比却有所下降，这就说明保险中介市场发展的过程中还是存在一些结构上的问题，主要表现在以下几个方面。
（一）专业中介方面存在的问题
1.中介机构规模小,发展不均衡
在海外保险发达的国家,专业保险中介占据着重要的市场地位。在欧洲,保险公司自有代理人渠道逐渐被专业中介和兼业中介所代替,在保险市场最发达的美国,已经产生了十多家上市的专业保险中介,它们的市值大多数在亿美元以上,个别的甚至已经超过亿美元,在大型金融服务产品供应商和自己搭建的金融服务经销商网络之间扮演着重要的纽带角色。从中国保监会发布的年上半年保险中介市场报告中可以看出,目前市场上已有中介机构家,但其保险市场的份额只有。而等兼业代理则达到,保险专业中介面临很大的挑战。
2.中介机构市场观念淡薄,职业道德有待提高
中介机构为了片面追求业务量和眼前的利益,倾向于代理手续费高或佣金高的业务,业务依附于保险公司或是依靠本身拥有的人际关系资源,而没有形成自身明析的的市场定位。市场的竞争核心仍然以人际关系资源的多寡为计。仅仅将保险标的的风险管理、保险方案的应用设计、承保核保技术的实施、国内国际保险市场支持等专业化的服务作为经营的辅助手段,忽略了保险中介存在的真正价值,忽视了保险高附加值的服务,在繁荣增笨的景象下是高成本。
中介机构没有发挥出自身应有的的专业化、差异化服务优势,没能将其品牌和功能进行很好的宣传,导致社会对其认知度和认可度不高。即便是与保险公司之间,也大多没有在相互信任的基础上建立起长期、稳定的业务合作关系。这种较为粗放的经营方式,使得中介机构在竞争中短期行为比较严重。对于保险代理人而言,误导客户、虚假宣传、坐支和挪用保费、恶性竞争、乃至携保费潜逃的情况都时有发生。在保险经纪活动中,联合欺诈、超范围经营、不正当竞争等失信问题也不同程度地存在着。对于公估人,在某些核损方面,并没有坚持中立的地位,有时候会更多的考虑保险公司的利益。这些不规范行为的存在,使中介机构的桥梁纽带作用没有得到应有发挥,反而会进一步加剧保险市场的信息不对称乃至道德风险的发生,严重影响了保险中介业的形象和声誉。
中介机构专业人才缺失,核心竞争力有待提升
我国保险专业中介机构成立时间短,经营管理型、高技术型人才匾乏。由于从业人员持证率不高,且即使是取得相应资格证书的从业人员也并不能代表其具有较高的实践经验和从业技能,这必然会影响保险中介专业化优势的发挥,对投保人和保险公司的吸引力下降。对于专业代理公司来说,在“产销分离”未取代传统模式的情况下,保险公司还是依靠其固有的代理人销售队伍。而在代理公司所获得的手续费收入中,运营开支、管理培训、办公场所、营业税等一系列支出要占很大的比例。再加上客户对代理机构的认可度低,兼业代理与之相竞争,使得代理机构在竞争中处于劣势位置。代理机构只有在诚信的基础上,不断进行创新,通过提供优质的服务,打造自身的亮点,才能提高吸引力。对于技术要求较高的经纪公司来说,目前的保险经纪从业人员的执业水平还普遍较低。一方面由于我国保险经纪人业务量较少,加上新兴行业、从业时间短,经纪人实际运作经验积累不足,应对特殊情况的能力较薄弱。对于熟悉工程、机械等行业核心技术的全方位综合型的保险经纪人才尤其缺乏。同时,随着保险市场的开放、国外大公司的进入,人才流失现象严重,这给国内保险经纪公司的发展造成了极大的损害。另一方面,虽然保险经纪市场潜力巨大,但保险经纪人才教育却十分滞后,缺乏相应的专业人才培养平台,高校没有专门的保险经纪专业,保险公司也没有注重对于从业人员的专业化培养,这些问题致使保险经纪行业人才缺乏,后继力量薄弱。此外,受股东业务背景影响的经纪公司,虽然有利于快速发展业务,但也阻碍了其专业化水平的进一步提高。
4.保险中介机构规模良莠不齐
虽然通过近年来的数据表明保险专业中介对保费贡献率不断提升，但一些专业中介机构仍处于停业或业务甚微的状态，只有少部分的保险中介结构的经营维持着保险市场的规模。2012年的数据显示，全国保险专业代理机构中7%的机构业务为零（117家），保险经纪机构无业务的占9%（41家），保险公估机构无业务占比达25%（81家）。这么多家的保险中介机构虽然占着名额，但并没有对保险市场做出贡献，因此随着保险市场规模的不断扩大导致保险中介占总保费收入下降的局面。另一个方面体现在很多保险中介结构并没有形成一套符合自身发展要求的公司治理结构，比如一些中介机构建立初期并不是从事这一领域的业务，而是随着公司业务转型转变成中介机构，公司的管理层对专业的保险知识和中介知识知之甚少，对公司的决策很难掌握正确的方向。
中介市场尚未形成产业化
尽管我国的保险产业己经形成,但是根据产业理论的构成条件,目前我国的保险中介市场产业化远未实现。虽然近年来中介机构数量有较大的增加,但是市场份额还比较小从业人员的持证率不高,业务能力、专业化服务水平还有待提高同时,各中介主体尚没有形成自身明晰的市场定位,相应的专业化服务优势没有显现。如代理公司还没有真正发挥出其作为专业代理机构在保险销售和服务上的网络优势经纪公司还没有练好“专业”内功,真正担当起社会的风险管理顾问职责公估机构则没有成功做好专业、公正的理赔专家。这意味着我国的保险中介市场尚不成熟和完善,其实现产业化的发展的还需要进一步的努力。
（二）兼业代理机构方面存在的问题
1.经营不规范
首先是部分代理人超出保监会核准的经营范围进行保险业务代理,或是对客户销售误导,以个人利益为导向有选择的销售保险产品其次是手续费结算不规范,存在坐扣保费和在帐外核算代理手续费的现象同时恶性竞争和违规支付也时有发生,为获得有限的渠道资源,保险公司往往会在手续费外向银行柜员等支付一定比例的激励费。
2.代理业务内涵价值不高
我国目前的兼业代理合作大部分是以手续费为纽带,缺乏专门针对兼业代理业务的支持和维护体系,合作行为侧重短期利益,业务侧重于投资理财型产品,保障功能较低,多为一次性缴费产品,内含价值不高。
3.监管不到位
对于保险公司而言一是保险公司长期处于仅看重保费的粗放式经营,为完成保费任务,往往纵容代理机构的违规行为二是保险公司在合作中始终处于相对被动和弱势的地位,没有话语权三是缺乏对兼业代理机构的培训机制,或培训流于形式,未发挥应有的作用。对于监管机构而言一是中介监管制度尚不健全,相关法规少,管理力度和等级较低,无法做好有法可依二是监管困难,对许多依附于主营业务的兼业代理监管无行政执法权,使其处于监管真空状态,对其违规行为的依法处罚标准也存在着难以统一等问题。
（三）个人代理方面存在的问题
1.代理人的专业素质有待提高
目前我国各保险公司对保险代理人的选聘大多采用“人海战术”,队伍庞大、队员素质参差不齐。面对激烈的生存竞争,部分代理人急功近利,在保险业务中吃单、埋单、做鸳鸯单,或欺诈客户、故意告知不实或对保险公我国保险中介市场的现状与发展研究司隐瞒异常风险等,严重影响了保险业的信誉和形象。
代理人的管理有待加强
一方面是部分保险公司存在无证展业,展业证领取、发放不到位、不及时另一方面是手续费执行标准混乱,营销员利用个别保险公司急于扩展业务的心理,获取了正常费率与低费率的差价和高回扣的手续费后,四处争揽业务,严重影响了保险客户和保险人的经济利益,扰乱了保险市场健康发展。这种手续费执行标准混乱的情况,也引发了有些代理人不择手段与企业主管负责人和财务负责人相互串通,利用假保单和假收据套取保险费以谋取个人利益。
3.代理队伍的稳定性还有待改善
营销员流动性较大,不仅会给管理增加一定难度,也给保险公司的正常业务开展带来不利影响,如容易形成孤儿保单的广泛存在等。个人代理人的上述问题,其影响不仅局限在行业内,涉及社会公众切身利益的事件和严重违法违规的问题也已经引起社会的关注,信访投诉、舆论曝光逐年上升,个别成为群体性事件的隐患,在一定程度上损坏了保险业社会公信度,破坏了保险市场资源,对保险业拓展服务领域、发挥保险功能、实现科学发展产生不利影响,这是保险中介市场风险最终的体现。
三、完善我国保险中介市场的对策建议
通过对保险发达国家中介市场的比较和分析,我们在认识到差距的同时,应该对其精华部分进行有效的借鉴。我们可以从三个方面受到启示一是根据不同的制度环境合理地选择中介市场发展模式,具体的影响因素包括经济发展水平、人们保险意识的高低及消费习惯、保险市场的发展程度、监管类型等二是建立科学的资格等级、职业培训制度,提高中介从业人员的综合业务素质及职业道德水平三是建立和完善高效的制度实施机制,包括严格的中介人行业规范,有效的政府监管,完善的行业自律机制及媒体等外部监督机制。具体措施的实施,结合我国保险中介市场的运行现状,分别从相应的市场各个主体方面着手努力。
(一)加强经营方式合理化，提高机构盈利能力
我们不能将西方发达国家成功的中介模式简单移植，而应以我国中介环境为基础，充分借鉴西方国家中介模式的合理部分，建立符合中国国情的保险中介制度模式。并在此基础上，鼓励保险中介机构采取合理化经营，加大资本投入。针对保险中介行业实行政策鼓励，加强其市场竞争力与市场发展力，提高盈利水平，达到规模经济。保险中介是保险市场发展到一定阶段、市场细分的结果。它的出现既使保险人摆脱了展业、验险等繁重工作，能够致力于险种研发、保险资金运用以及其他管理工作，又解决了投保人、被保险人因保险知识匮乏而无法合理安排保险计划、无法合理有效索赔等问题。保险中介的存在推动了保险市场的发展，使保险资源能够得到更加有效的配置。因此，解决目前我国保险中介业存在的突出问题，刺激保险中介市场的发展，对保险业、国家经济的发展具有极其重大的意义。
（二）完善保险中介服务的供给
保险中介作为保险产业的重要组成部分,其健康发展有利于提高保险的供给能力并深度开发保险需求,对保险资源进行优化配置,从而发挥其经济价值功能。中介人作为中介市场的供给主体,其不断成熟和完善对保险产业的健康发展具有举足轻重的作用。“加强综合素质建设，”[4]要改善保险中介行业的社会地位和形象,提高专业化优势,应首先从加强自身的基本建设做起,角色靠拢保险经纪人员要精通保险,掌握金融、法律、财务等综合知识,努力做好社会的风险管理顾问公估人则在具有某一行业专长的基础上,了解保险金融方面的知识,能够作为公正、独立的第三方为各类保险事故的损失进行查勘定损。提升中介从业人员的素质保险中介人的高素质是保险中介制度顺利运行的前提,包括专业技术素质和职业道德素质,因此各国保险市场都十分重视专业人才的培育。要具备人才优势,可以通过以下三个环节来共同实现首先是人才的招聘环节,要以严格的专业水平和良好的道德修养为标准进行筛选,如直接招聘大中专院校保险专业学生,引进专业人才其次是培训再教育环节,除了对从业人员进行职前培训,还要注重在职训练等后续教育。一方面应设立相应的资格考试制度,保证保险中介人的基本业务素质和专业水平。在此基础上,可以对从业人员再进行产险和寿险的分类分级考核,形成合理的业务细分。另一方面要制定详细、循序渐进的长期再培训计划。可以定期选派业务人员和管理人员到学校接受系统的保险专业知识再教育,同时制定规则明确培训的时间要求及相应的罚则,保证培训制度的实施效果。通过系统的教育培训,既提高其业务素质及服务质量,一也提高了道德水平,使其在展业中能有效约束自己的行为。再次是管理环节,可以选择一批优秀的从业人员进行重点培养,快速提高其职业水准的同时,也可以对其他人员形成激励。明确市场定位,走专业化道路市场细化和分工是保险产业化的必然趋势和结果。在保险市场的运作过程中,保险中介的独特功能主要体现在保险需求分析、保险信息沟通、风险管理咨询及风险方案设计等方面,专业技术服务是中介公司的生存之本。随着保险职能的完善,保险中介要更准确地定位,进一步合理分工,不同的中介人在相应的业务范围内各司其职,最大限度发挥自身的作用。
（三）提升保险中介服务的需求
我国保险中介目前正处于不断变革的时期,保险公司、中介机构、投保人之间尚未形成稳定、共赢的关系,这不可避免地制约了中介市场的整体发展速度。走集约化发展道路,实现保险产业链上的合理分工。大小保险公司对产品从定制、销售到理赔各环节采取的大包大揽的策略,在赢取一定市场份额的同时,也为进一步发展背上了沉重负担。近年来,随保险行业的扩张,产品、人才竞争激烈,挖角等现象使得各公司的运营成本攀升。保险公司何不集中精力于保险产品精算设计、资本运作等核心业务,打破产品、经营模式同质化的僵局,而主动将产品的分销、承保、售后服务交由保险代理公司或经纪公司办理,理赔案件的估损及理算则交由公估公司办理,实现经营机制的转换。保险公司应创新与中介机构的合作,建立长期共赢的战略合作关系。如出资设立保险专属代理公司,“探索在市场拓展、业务管理、人员培训、广告宣传、理赔服务等进行全面合作,努力实现信息系统对接,”[5]建立高效的业务处理流程和信息交流机制等。通过精准合作切入点、拓展合作层次和领域,形成更多的利益结合点,稳固合作关系,实现共赢的同时,优化保险产业服务机制。
参 考 文 献
[1]朱玉翠.我国保险中介市场的现状与发展研究[D].东北财经大学,2010.
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[4]闫慧芳.提升高校财务人员综合素质加强高校财务队伍建设[J].商业经济,2014,06:80-81.
[5]韩连贵,李振宇,韩丹,吴庆岚,杨微,易继平,王恒,张照利,鲁川.关于探讨农业产业化经营安全保障体系建设方略规程的思路[J].经济研究参考,2013,03:3-68.