我国民间金融行为研究————我国陕北地区农村民间金融发展现状及建议(五)

    国家有关部门应尽快出台有关农村民间金融方面的政策法规，放松农村民间金融的市场准入的限制，解除市场准入方面的制度性障碍，允许农村民间资本在金融服务业领域享受一般待遇，通过主体法律制度安排，赋予农村民间金融相应的法律地位，并且适度放宽市场准入条件，一旦符合一定得条件，遵循一定的行为准则和行为规范，就允许其经营，同时引导农村民间金融组织逐步实现规范化，从“地下”走向“地上，”向制度化、法治化金融转变，、合法地位的取得不仅有利于农村民间金融组开开展金融业务，而且法律还可以保护合约双方的合法权益，从而保证农村民间金融合理的生存和发展空间。另一反面，民间金融具有分散性和地方性的特点，可控性较差，法律要对它的用途、期限、利率方面作出指导性的规定，从而使农村民间金融有法可依、有章可循。

    （五）农村民间金融要增强自身的灵活性充分发挥自己的优势

    对于陕北地区农村民间金融中存在的民间借贷、私人放款等形式，要吸收其发展过程中的有益成分，把分散的、个体的农村民间金融组织进行整合，成立互助合作的民间金融组织，农村民间金融的组织化、合法化，可以扩大经营规模、增强抗风险能力，更为重要的是，由个别的组织组成的农村民间金融与正规金融机构相比，具有更大的灵活性与应变性，可以更有利于对民间借贷行为进行规范，防范金融风险，因为受当地文化风俗以及传统道德的影响，人们想国家借款与向熟悉的私人借款相比，对后者的还款意愿更为强烈，这样也哟利于改变陕北地区农村金融体系中正规金融组织一统天下的格局，打破金融资源垄断状态，提高资源利用率，增强农村民间金融组织自身的灵活性与竞争力，使之充分发挥其在信息、成本方面的优势。

    （六）要对农村民间金融组织进行引导和规范使其实现自律

    自律是行业组织的传统基础，一个行业在法律框架内建立的行业自律，可向公众提供高执业质量和良好的职业道德。在农村民间金融的运行和发展中，国家政府应该通过正确的引导和规范，促进自身和社会上一些行业协会作为社会中间层主体在促进行业交流与自律、降低信息不对称导致的金融风险，特别是在协调金融监管与金融激励方面的作用，有效规范行业内部各民间及金融组织间的竞争，使之有序和合理，同时还要加强基层政府于农村民间金融的沟通和联系，在制度安排上应积极倡导并鼓励建立农村民间金融的行业性自律，引导农村民间金融向着规范性发展，而不是以打压为主，使之丧志原有的一些积极因素，要以引导与规范为主，使之发挥其有利方面的因素，更好的服务于农村经济的繁荣。

    在陕北地区经济迅速发展的今天，加上国家与政府的大力支持，陕北地区的农村民间金融迅速的发展，新事物的发展必然会遇到各种各样的问题，在探寻与发展的道路中不断的寻找适合本地农村民间金融发展的新模式与新思路，本文从陕北地区的现状出发，提出了豫西北地区农村民间金融发展中遇到的各种问题的初步建议，由于作者理论水平的局限性以及个人知识的积累的程度，文中存在很多的不足仍需加强。

    参考文献：

    【1】杜新富 王 斌 刘晓峰 陕北发展设施农业与金融策略取向 《西安金融》2009年第3期

    【2】王晓生 陕北地区农村民间金融 《中西部金融》 2009年第8期

    【3】孙莉 中国农村民间金融的发展及金融体系的变迁[J] 上海经济研究 2000年第5期

    【4】诸葛隽 农村民间金融的创新—温州的实践 《上海经济研究》 2009年第4期

    【5】王晓耘 我国农村民间金融存在的问题及对策 《经济研究导刊》 2009年第2期

    【6】陈柳钦 我国农村民间金融发展问题探讨《西华大学学报(哲学社会科学版)》2006年第2期

    【7】吴景洪 农信社支农贷款风险管理与农民信用意识培育 《内蒙古电大学刊》 2007年第2期

    【8】赵志强 农村民间借贷有待规范 ADF杂志 2009年第四期

    【9】李伟 张乐柱 农村民间金融的发展现状与治理对策 《山东经济》2007年七月第4期

    【10】《中共四川省委省级机关党校学报》 欠发达地区农村金融存在的问题及对策 2009年第1期

    【11】穆林 经济欠发达地区农村民间金融活动监测体系的构建 《西安电子科技大学学报：社会科学版》 2008年第五期

    【12】张燕 潘虹 黄岳文 我国农村民间金融发展的困境分析与立法完善—基于以金融利益为中心的经济法分析视角 《乡镇经济》2008年10期

    【13】姜雅莉 张祖庆 关中陕北农村民间借贷情况调查研究 《安徽农业科学》2006年第2期

    【14】崔慧霞 农村经济发展中的农村民间金融及其作用 《河南金融管理干部学院学报》2005年第2期

    【15】赵永亮张记伟 我国农村民间金融的规范和发展 复旦大学经济学院上海 《开放导报》2008年第6期

    【16】任少军 西部资源型城市现代服务业发展的金融支持研究—以陕北地区为例 《West China Finance》2008年第12期

    【17】张志云 黑龙江省农信社在农村金融多元化格局中的SWOT分析及对策 《黑龙江金融》2006年第12期