三、我国银行保险发展的战略选择
（一）优势——机会战略（S O 战略）
这是发挥保险公司内部优势并利用外部机会的战略。
银行与保险公司双方都应充分认识到银行保险的地位、作 用与发展空间，从企业发展战略高度认识银行保险，在现有基 础上进一步深化合作程度，发挥银行保险的优势，推动银行保 险的发展。
1.不断修改和调整不符合金融发展内在规律和要求的法律制度，不断进行制度创新，放宽法律环境，促进银行保险一体化 程度的提高。而在政策和法律环境趋于明朗和有利的情况下, 为抓住发展机会,银行与保险公司都应加强银行保险发展模式 的研究,做好深入发展银行保险的调研与准备工作,选择适当的 发展模式。
2.充分借鉴国外银行保险的发展经验，结合我国实际情况，在经营模式、分销渠道、产品设计、技术支持、风险管理等各 个方面积极创新。
总之,要充分利用现有的优势,抓住发展机会,深化合作程 度,加强管理,积极研究和探索银行保险发展模式。
（二）优势——威胁战略（S T 战略）
这是利用公司的内部优势回避或减少外部威胁的战略，相较于优势，威胁的影响力度较弱，不会对银行保险的发 展造成大的冲击。要充分利用现有的优势，消除威胁。
1.进行银保股权合作,促进银保相互融合。混业经营制度是当今世界金融业发展的趋势，随着金融市场不断开放和市场竞争的加剧，我国的银行保险必将向更高层次发展。
2.面对国外金融机构的巨大冲击，国内金融企业要更加明确市场定位，树立品牌形象。要以客户需求为导向，充分考虑本公司与竞争对手在竞争策略上的差异性，根据自身的经营优势、有效益的目标市场，开发推广代表本公司形象的新险种、新服务，从而在目标市场上向保户展示鲜 明的个性形象并确立自己适当的位置。
3.转变人才管理观念，积极引进人才，努力培养人才。首先要在企业内部形成人才竞争与成长的良好环境，引进人才，避免人才流失，保持人才队伍的稳定。其次要加强人力资源的培训和继续教育，抓紧各类人员知识结构更新与操作技能考核，提高员工综合素质，并建立科学的考核机制。最后要加强企业文化建设，塑造良好的内部氛围和敬业精神，增强员工的归属感和凝聚力。
（三）弱点——机会战略（WO 战略）
这是外部机会与内部弱点的匹配战略，或是利用外部机会 弥补内部弱点，或是克服内部弱点并利用外部机会。
1.细分目标市场，转变竞争策略，提供适合目标市场的产 品与服务。从价格竞争为主转向产品、服务、品牌、价格为一体的综合实力竞争，使银行 保险得到良性持续发展。
2.重视银行保险发展的风险管理，加强日常监管，促进银保业务的规范经营。加强对银保业务对外宣传的管理，清理不正当宣传，禁止违背金融法规、误导客户、容易引发风险的宣 传。
（四）弱点—威胁战略（WT 战略）
这是一种旨在减少内部弱点同时回避外部威胁的防御性 战略。
1.加强风险管理，建立预警与应急机制，改进对客户的宣 传与沟通，开发 IT 平台支撑业务发展。在调整产品结构后，利率因素对银行保险产品的冲击程度会降低，但是保险公司和银 行都应加强风险管理、制定风险防范和应对处理机制。
2.银行与保险公司应改进宣传方式，加强与客户的沟通和交流，尤其是书面形式的沟通。如在银行网点推出专门的银行保险产品小册子，详细介绍产品特点、风险提示等，让有兴趣的客户可以拿走材料并方便其 学习研究，进而再次走进银行时已经有较明确的购买意向。
3.开发便捷、高效、安全的 IT平台,实现客户、银行、保险公司三方的快速信息通道和业务管理系统、提升售后服务水平是 银行保险纵深发展的有力保证。
通过以上 SWOT 分析可以看出，发展银行保险既会产生积极影响，也有不利的影响。但总的来说，机遇大于挑战。但我们对中国银保合作发展的前景不应盲目乐观，而应时刻保持一种 紧迫感，把握机遇，采取有效的应对策略。只有这样，中国的银 行保险才有希望在日益激烈的国际竞争中立于不败之地。
参 考 文 献
中国金融出版社出版书籍:银行服务产品
沃保网：专题新闻
保险理论与实务
高洪明，朱军勇，国际银行保险发展经验，金融与经济
保险研究经济论坛
财税、金融
中国银行保险未来发展趋势 中国产业信息网
胡浩，银行保险[M].北京：中国金融出版社，2006.
刘天宇，我国银行保险发展问题探析[J].保险研究，2009，（5）.
魏华林，杨霞.银行保险的中国实践：发展历程和前景预测[J].武汉金融，2008，（7）.