【摘要】:
改革开放以来，我国经济得到快速发展，从前主要以国有企业为主的经济模式也发生了较大改变。全国各地的民间中小企业如雨后春笋一般，发展的非常迅速，中国的经济实力也呈现直线上升的趋势，GDP总量位居世界第二。然而经济的发展必然需要健全稳定的金融体系作为经济发展的润滑剂。由于我国金融体系还处于逐步完善阶段，金融结构和监管都还存在较多不足之处，金融资源还难以做到合理最优分配，许多中小企业很难得到国有银行或大型金融机构的资金支持。因此，民间借贷由此产生，作为应对现在中小企业的融资困难的融资手段，但由于其合法性界定不够明确，缺少相应的金融监管措施。在中国民间借贷的发展历程中，温州民间借贷具有很鲜明的代表性。本文试图通过分析温州地区民间借贷的发展现状，针对出现的相关问题提出一些对策建议，进而促使温州地区民间借贷健康稳定发展。
【关键词】:民间借贷、金融监管、中小企业
【正文】：
在中国经济发展历程中，常规的国有大型银行和其它金融机构已经很难满足当今各中小企业极其强烈的融资需求，金融体系的缺陷阻碍了中国经济的持续发展。而近些年民间借贷在全国各地都迅速发展，从民间筹集大量居民剩余储蓄，为中小企业融资难这一问题起到了非常有效解决，从而促进了当地经济的发展。然而同时也出现了一些金融监管缺失和大量温州“老板跑路”等现象。
出现金融监管缺失这一现象主要发生在2010年以后，主要原因是由于民间借贷是由民间自发产生的，它的合法性还存在较大争议，处于合法与违法的边缘地带，国家也还未出台相应的明确法律法规。温州发生的“吴英事件”就是一个非常鲜明的例子，且对当时温州的民间借贷及金融界造成较大冲击。2008年全球金融危机爆发，中国为刺激经济，投放了4万亿，虽然一些投资有效的刺激了经济，但由于货币超发和通胀，许多行业生产相对过剩，导致了温州许多中小企业出现资金断裂。从而出现了大量的“老板跑路”现象，由于资金来源大多是居民的多余储蓄，致使温州许多居民承受了较大经济损失。为有效解决这一问题，本文试图通过对温州民间借贷的发展现状进行分析，找出其主要问题所在，提出一些有利于解决温州民间借贷金融监管缺失和风险难以控制的相关具有针对性建议，促进温州经济健康稳定发展。
一、强化温州民间借贷管理的重要意义
民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间，而非经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构进行资金融通的行为。民间借贷作为一种资源丰富、操作简捷灵便的融资手段，在一定程度上缓解了银行信贷资金不足的矛盾，促进了经济的发展。对于中小企业，民间借贷是其非常重要的融资手段。这主要是由我国现行的金融结构所存在的缺陷而决定的。我国主要融资贷款机构（五大银行等）的融资服务大多都是针对国有大型企业或拥有国家战略行业，而对于普通中小企业却很难享受其融资服务。其原因在于银行很难了解中小企业的经营和资金情况，征信成本较高，且其本身不能通过上市融资，再加上本身银行对大型国有企业的政策倾斜，致使中小企业融资困难。
因此，我国中小企业长期依靠民间借贷融资渠道，民间借贷在我国得到了迅速的发展。民间借贷的出现，有效的解决了温州中小企业融资这一难题，致使温州中小企业发展迅速，从而弥补现今金融体系的不足之处，促进了当地经济的发展。但由于民间借贷长期处于脱离金融监管的范围，致使民间借贷的金融监管缺失，各种违法和欺诈手段都肆意生长，从而产生了较大的金融风险。2011年间温州就出现了大量的中小企业资金断裂，当事人欠债逃跑，许多居民储蓄遭受惨重的损失，对温州地区的经济稳定造成了较大冲击。因此，强化温州民间借贷管理对金融体系的完善和经济的稳定增长具有非常重要的意义。
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