我国银行业经营管理方式落后于国际水平，主要表现在：1、经营风险高。包括信贷资产质量低，资本金不足，盈利能力下降，支付能力不强，部分银行机构从事违规、违法经营等；2、经营成本高。表现在部分商业银行自有资金少，人员机构臃肿、费用成本负担重，分支机构过于分散，管理难度大；3、人员素质不高。专业性人才不足，员工录用缺乏科学性，在职人员继续教育不能满足岗位日益提高的需求；4、经营机制陈旧。我国金融体制改革起步比较完，可借鉴的国外先进经验运用不到位，经营水平和效益普遍落后于国际水平；5、管理手段落后。行政化管理明显，缺乏市场化运作理念，信息技术手段应用不足。这些落后因素无疑会导致并购行为缺乏科学性，甚至出现风险。
（五）商业银行并购后缺乏有效的资源整合
在商业银行并购后，对目标银行的战略、管理、企业文化和客户资源、渠道方面的整合决定了并购商业银行能否通过并购行为取得收益，也是商业银行并购有效性的关键所在。目前我国的商业银行并购包括海外并购（大多数在香港），更注重的是并购的形式，以提升品牌形象为重点，在实施了成功并购后，针对并购银行的潜在资源缺乏综合的开发与整合，管理机制和方式创新不够，并购效益不明显。
四、我国商业银行并购中存在问题的解决对策
随着我国金融业全面开放、国际金融环境剧变、金融政策和管制的放宽以及国内商业银行经营的分化，为我国商业银行并购提供了良好的市场环境和机会，但要实现有效的并购，必须从制度保障、思路优化和效益优先上予以重视和解决。
（一）逐步健全我国的金融政策
1.我国商业银行的并购应该以效率为先导,减少行政干预
在商业银行的并购中逐步削弱行政干预色彩，减少政策性困素的影响，防止出现行政性并购重组。制定完善符合国际惯例、适合我国法律程序的金融业并购法律法规，这样才能有效协调并购各方的利益，促使并购有效实施。建立由市场和法律来决定和规范银行并购行为，按照市场经济规律办事，提高我国商业银行的经营绩效，进一步增强国际竞争实力。
2.明确我国商业银行并购的原则
我国商业银行并购应该明确总的的原则，即通过并购重组，在中资资本对我国银行发展战略和金融安全拥有控制权前提下，实现利润最大化。海外并购主要是为了学习其先进的管理理念和经营模式，以实现我国的银行发展战略，提升金融竞争力，维护金融安全。任何一个国家都不会让外资银行掌控其银行发展战略和金融安全。我国也不例外，外商投资的商业银行只能是我国银行体系的一个组成部分，是一种必要的补充，而不可能成为主体。
3.建立灵活、有效的金融监管机制
我国金融管理的体制建立比较晚,还很不完善，且从目前的经营条件和监管水平看，分业经营、加强管理也还是需要的。国有商业银行在国民经济中具有特殊地位，牵一发而动全身，所以合理的办法是国家指令性计划逐步减少，国家对经济活动的控制也应与国际接轨，逐步由直接计划调控改为用经济杠杆尤其是用金融手段进行间接调控。并购商业银行内部也应设立实施并购管理与监督部门，负责并购战略的制定、部署、协调和推进工作，并就并购决策方案流程的设计、并购目标选择、并购初期的准备、并购的实施推动和并购后的整合和管理等工作进行全程监督。
（二）规范我国商业银行的运营
1.根据并购的目的准确定位并购目标
不同的目的决定不同的行动。如果目标锁定资本足够雄厚的银行，可以提高抵御风险能力，增加效益规模，增强自身的经济实力；目标锁定管理方式先进的银行，可以降低经营成本，同时优化资源配置；目标锁定具有互补性特征的银行，可以实现优势互补、发挥协同效益。具体操作时，一是结合并购商业银行的经营发展战略的区域规划和地理布局，选择重点国家区域。要选择经济金融、政治法律环境良好的，市场发育程度高的经济发达国家、地区以及经济增长较快的国家、地区为主；在国内要选择经济发展较快，客户基础较好，符合并购商业银行战略发展思路的区域。二是要充分分析目标银行的业务范围和业务规模，从能提升整体竞争实力的并购需求出发，重点选择能在业务管理经验、业务开展范围、客户资源上能作出相应补充的目标银行。在国内金融业经营逐步放宽的政策环境下，并购商业银行也可选择证券、信托、保险等行业的目标，以此改变收入结构，提高业务的关联性，减少相应的管理成本和财务成本，实现跨领域的综合发展。
2.根据不同银行现状实施不同的并购模式
对不同情况的银行应该采取不同的并购方式，如对拥有较强资金实力的银行，可以直接引入外资股东并保持中资资本的控股权；对资本总量较少的银行，可以先与国内银行合并重组后再引入外资；对股份制商业银行，可以采取增发股票等形式，吸引全球战略投资者。要注意到国内商业银行尽管已具备了实施并购的一定的资本规模和财务实力，但在并购规模的选择上仍应遵循量力而行的原则。由于中小银行的实力较弱，并购实施速度快，并购障碍小的特点，决定了其被并购的可能性增加，且并购中小银行不会为并购商业银行带来资本充足、盈利性等方面太大的影响；另外并购商业银行可以通过并购中小银行增加并购实践操作中的经验，为以后实施较大的并购积累经验。
3.避免盲目求大，追求效益最大，风险最低
银行并购在一定程度上增大了风险。并购一方面使银行资产规模得以迅速扩张、业务范围扩大以及国际化程度加深，同时也使系统性风险产生和扩大的可能性大大增加了。如果大型银行经营不善，其危害程度和波及范围将远远超过中小银行。甚至可能造成全球金融市场的动荡。“越大越安全”实际上是一个认识上的误区。并购成功的关键应该是做好对并购目标的详细分析，评估并购行为带来的收益和风险指标，为并购提供客观的参考依据。主要包括：了解并购目标的基本情况，需要了解到并购目标的历史经营和财务状况，业务范围，竞争能力等等方面；评估并购目标是否能带来互补效益和其他财务收益，为并购定价提供依据；评估并购风险，主要包括法律政策风险、监管风险、并购中的整合风险、道德风险以及并购后的经营风险；评估并购财务收益，即了解并购项目对并购商业银行的成本收入比、价值创造、股本回报率、摊薄后每股收益增长、核心资本增长率、市场盈利比率等方面的影响。通过这一系列有效评估，使并购达到效益最大、风险最低，但不是追求的形式上的规模最大。
五、结语
金融全球化导致全球金融市场竞争日趋激烈，为了争夺市场，世界各国银行都希望通过扩大规模降低经营成本、扩大经营范围获取更多收益，进而提高竞争力。在这一不变法则指引下，我国的商业银行也纷纷把并购当做追求规模经济效应与范围经济效应的一条捷径，从而实现追随世界产业扩张潮流、进军全球化最佳布局的战略目标。但一定要看到在实际操作中还存在并购目标偏离、并购策略失误、跨国并购水平低或在并购后没有实现对管理、企业文化等方面的有效整合等现象，原因在于相关法规还不够健全、监管还不完善、价值评估不够科学、经营管理方式有待改进。在优化我国的金融产业结构时，我们要正确认识问题以及出现问题的原因，在金融政策层面上进一步完善法律法规；在商业银行的并购中政府职能应以效率为先导,减少行政干预；建立灵活、有效的金融监管机制，逐步健全监督管理体制；商业银行并购前要审慎制定并购的模式和策略，根据并购的目的准确定位并购目标；并购实施中要严格进行效益评估和风险评估，要加强后续综合资源的有效利用和管理模式、企业文化的整合，使我国的商业银行通过实施有效的并购，提升竞争实力。
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