在商业银行日常的经营中,总会有这样的现象,市场人员在做某笔业务时,总向风险管理人员这样解释:该笔业务非常好,企业实力很强,没有任何风险。但是事实不是这样,因为风险是损失的不确定性。作为商业银行,做每笔业务都存在风险,风险随时随地都可能发生,而且风险的种类纷繁复杂,并且随着金融的不断创新和金融经济环境的差异而变化多端。在商业银行日常管理中,大家对不同风险重视的程度也不一样,比如,信用风险和市场风险,无论西方商业银行还是我国商业银行都非常重视。而利率风险和汇率风险在前些年并没有引起我国商业银行的重视,因为我国利率还没有完全放开,还是汇率管制国家。流动性风险在前些年同样不引起重视，对操作风险更处于一种模糊状态,认为操作风险不好界定,更不好量化；操作风险太复杂,牵涉的业务面太广,很难防范,如信贷业务、会计业务、资金业务；表内及表外业务；资产负债业务及中间业务等等；操作风险就是职业操守或技术失误造成的,日常操作中注意就是了,所以只是把它看成了一般性的问题,并没有引起大家的高度重视。同时,信贷操作风险管理也是一个庞大的系统工程,要把它研究透也并非易事,本文只从制度和流程角度入手找出防范信贷操作风险的对策。因为在通常情况下,人们会对信贷操作风险的形成产生误区,认为是人为的职业操守或技术不熟练、操作失误造成的,而没有检讨和反思制度和流程的不合理、有缺陷或有缺失会造成操作风险管理的漏洞,没有意识到制度和流程会遏制操作风险的形成。
通过研究,阐释并解决如下问题:（1）商业银行信贷操作风险在现实经营管理中非常重要,必须对它有一个明确的界定。（2）不能只局限在职业操守和技术层面的认识,要从商业银行制度和流程方面进行再认识。（3）要建立一个科学合理的信贷操作风险管理架构,打造风险管理基础,保障风险管理的实施。（4）对信贷操作风险点认真识别、分析、评估,从内部控制角度找出防范措施。
几种常见的金融风险
商业银行经营过程可能遇到的风险类型很多，我们用图1.1表示。在金字塔
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