浅谈互联网金融对我国传统金融行业的影响及对策_开题报告

（一）本选题研究的重要意义

随着我国互联网技术的不断发展进步创新，以及互联网的应用范围不断的扩大，我国的金融行业已经全面进入互联网金融时代。从广义上讲，互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。而从狭义来讲，互联网金融是资金融通依托互联网来实现的方式方法都可以称之为互联网金融。夏梦雪（2014）[1]提出，传统金融是指具备贷款、存款、结算业务的传统金融活动。而互联网金融早期的发展仅仅是传统金融与互联网的简单结合，金融机构依靠互联网辅助工具提升金融活动的便捷性。早期的互联网金融形式下，传统金融仍占主导地位，而且客户渠道仍然以传统客户渠道为主，只是依托互联网为客户提供了更多样和便捷的金融服务，如手机短信服务、手机银行、网上银行等等服务。随着互联网技术的进一步发展以及电子商务的不断发展，互联网金融也逐渐升级，支付宝、财付通等第三方支付平台的出现，弱化了金融机构在资金融通中的主导地位。因此，有必要研究我国互联网金融对传统金融行业的影响，有利于我国的经济建设发展。

（二）本选题国内外研究状况

1、国内研究状况

由于我国互联网金融的研究起步较晚，起始于20世纪末期。互联网金融现在处于高速发展的阶段，它不是一种特定的事物，而是诸多事物的总和，因此没有一个受到广泛认同的综合的定义。

李杨（2013）[2]和霍学文（2013）[3]提出，“互联网金融”就是一种，在新技术条件的支持下，在海量的数据积累和强大的数据处理能力的支持下，传统金融机构、新兴金融机构和电商企业可以通过互联网渠道和技术向客户所提供集理财、融资、信贷、支付等为一体的金融中介服务。周宇（2013）[4]提出，互联网金融是一场金融变革，互联网金融的出现和发展促进了传统金融市场的大众化、特色化和脱媒化。周华（2013）[5]同时提出，互联网金融的发展不仅提高了传统金融的包容水平，也推动了大数据时代的进程。龚映清（2013）[6]通过对证券行业的研究，发现互联网金融对证券市场的影响主要体现在拓宽证券经纪渠道，重塑证券业价值实现形式和影响资本市场投融资竞争格局等方面。宫晓琳（2013）[7]指出，短期内，互联网金融不会动摇传统金融体制的根基，但是从长期看，互联网金融势必取代其原有的经营模式。冯博和李霁（2015）[8]提出，互联网金融的兴起对传统金融是一场升级后的新机遇，也是一场巨大挑战。但是在多年的经营管理中，传统金融已经基本形成相对完善的运营体系，监管机制及法律法规，自身也具有雄厚资金，完善基础设施，较高的认知度，庞大的数据库和较广的物理网点，不可小视传统金融业需要正视新机遇和挑战，积极做出自身的经营转型，整合传统金融资金效率、信息整合的不足，拓宽金融服务和产品渠道。对于传统金融而言，互联网金融降低投资门槛，拓展互联网金融融资渠道，提升金融资金使用效率。

伴随着互联网金融的迅猛发展，越来越多的学者发现互联网金融会对商业银行产生一定的冲击。一部分学者认为，互联网金融的出现和发展将会完全取代商业银行。曹飞燕（2013）[9]指出，互联网金融对商业银行的影响表现在银行网点的铺设、产品销售和客户获取等方面。并提出，在短期内，互联网金融是无法完全取代商业银行的，但是从长期看，这是一种必然趋势。

国外的研究状况

国外互联网金融研究起步较早，学者成果颇多，在对互联网金融的发展、互联网金融风险管理等方面研究比较深入。Sufi （2007）与Michael Klafft（2008）[10]提出，网络借贷市场和一班的金融市场一样，都存在着信息不对称。同时，由于从事网络借贷的投资者缺乏经验，必然会导致网络借贷的信用风险变大。Iyer et al.（2009）[11] 研究了信用评分、历史信用等方面，提出信用评分和历史信用等信息对信用风险都会产生相关影响。Chen和Han（2012）[12]比较了中国和美国的P2P网络借贷平台的差异性，发现中国的P2P 网络借贷平台的交易双方更趋向于对“软”信息做出决策。互联网金融的发展对传统金融机构产生了影响。Franklin Allen、James Mcandrews和Philip Strahan（2002）[13]提出，互联网金融的发展对联合银行业、增加信贷量和促进金融脱媒具有重要作用。

二、范文提纲

一、互联网金融的概念

（一）互联网金融的定义   

（二）互联网金融的特征

1发展快

2成本低

3效率高

4风险大

（三）互联网金融六大发展模式

1第三方支付

2 P2P小额借贷

3大数据金融

4众筹融资

5信息化金融机构

6互联网金融门户

二、我国互联网金融发展概况

（一）我国互联网金融发展的现状

（二）支付宝在我国发展的现状

三、互联网金融对我国金融行业的影响

（一）互联网与传统金融的比较

（二）支付宝对商业银行业务的冲击

1对商业银行的资产负债业务的影响

2对资产业务产生的影响

3对中间业务产生的影响

4 对客户群产生的影响

（三）支付宝保险对传统保险业的冲击

1 对保险经营观念的颠覆

2 对行业销售入口的冲击

3 对保险市场边界的扩展

4 对行业服务要求的改变

5 对运营流程革新的挑战

四、传统金融行业应采取的对策

（一）商业银行对其产品和服务进行创新

1建立银行的电子商务金融服务平台

2 优化银行产品应对支付宝的影响

3 加大与支付宝的合作

（二）传统保险业应对支付宝的对策

1推进独立代理人制度

2 与第三方平台保持竞合关系

3 积极探索非核心流程网络化

4 培养高素质的营销团队

五 结语

三、参考文献

[1] 夏梦雪.互联网金融模式研究[J].商情 2014年第0卷第47期 

[2] 李扬.中国普惠金融实践报告[J] .哈佛商业评论特刊，2013.（1）

[3] 霍学文.关于云金融的思考[ J ].经济学动态，2013（6）:17 -21

[4] 周宇.互联网金融：一场划时代的金融变革[J] .探索与争鸣,2013（9）:67 -71.

[5] 周华.互联网金融对传统金融业的影响 [J]. 南方金融，2013（11）:96 -98.

[6] 龚映清.互联网金融对证券行业的影响与对策[J].证券市场导报,2013(12):4 -8,13.

[7] 宫晓林.互联网金融模式及对传统银行业的影响[J] .南方金融,2013（5）:86 -88.

[8] 冯博 李霁.互联网金融与传统金融的冲击及影响[J].现代营销:学苑版， 2015（11）

[9] 曹飞燕. 互联网金融时代商业银行变革方向[ J ].金融，2013（11）:42 -45.

[10] Sufi，A. Information asymmetry and financing arrangements：evidence from syndicated loans [ J ]. Journal of Finance,2007, 62(2) :23-29

[11] Iyer，R ,Khwaja，A. I . ，Luttmer，E. F. P .，&Shue，K. Screening in New Credit Markets Can Individual Lenders InferBorrower Creditworthiness in Peer - to - Peer Lending [ J ]. ManagementCambridge, 2009,(3) :4-10.

[12] CHEN D Y, HAN C D. A comparative study of online P2P lending in the USA and China [ J ]. Journal of Internet Banking and Commerce, 2012, 17(2) :1-15.

[13] Franklin Allen, James Mcandrews and Philip Strahan. E-Finance:An Introduction [J]. Journal of financial Services Research，2002 (22) :5 -27.