以P2P网贷为例谈互联网金融的现状与发展_开题报告

这一新生事物的出现吸引众多研究者的关注，而关于P2P网络借贷平台的众多理论也涌现出来。

（一）国外研究现状

国外网络借贷成立贷款小组负责人，负责人是负责联系贷款人和借款人的中介，可以减少贷款违约的概率。另外，借款人通过网络联保的贷款，有助于减少贷款违约概率。系列的研究焦点在社会网络理论和Ryan,Reuk,&Wang(2013)认为通过贷款小组的组织者可以提高借款的成功率和拍卖成功的总数量。Duanetal.(2014认为群体行为在P2P网络贷款中特别显著，原因之一是网络中信息过多，使用者很难理解和使用全部的信息；二是人们更易从网上获得其他人的选择和建议。Duanetal.(2014)描述了许多社会和经济的情形，如群体行为使个人的选择更易受他人决定的影响，因此导致了许多经济的现象。Freedman and Jin(2008)研究发现：在贷款小组中如果有借款人的朋友时，贷款违约的概率更低。Everett(2015)发现如果贷款组里有与借款人现实生活中有联系的人，如：同事或校友时，违约的概率下降很多。Dattaand Chatterjee（2015）认为贷款组内的组织者将根据借款人提供的信息确定借款人的等级，组织人有时是出于无私的心态为贷款组其他成员服务，有时是为了获得额外的费用，贷款组内的组织者成为了一种新的中介，通过信息处理、提供建议监控贷款偿还进程，使得资金从盈余方流向稀缺方。

（一）国内研究现状

国内研究者如王艳、陈小辉、邢增艺（2014）他们研究得出的结论表明国内第一家P2P——拍拍贷提供国内个人对个人小额贷款的借贷平台，还有为学生提供贷款的齐放网，面向农户和学生小额信贷的51give网站和针对农户小额信贷的Wokai网站。陈初（2014）认为网络借贷经营模式主要分成四类。一是以企业网上行为参数为基础综合授信。银行先对贷款企业进行综合授信，然后由贷款企业客户进行无抵押、无担保的贷款，信贷风险由银行和贷款企业共同承担。二是做银行金融业务前端流程的外包服务商。网络信贷企业与国内银行共同拓展合作，主打贷款超市概念。三是“P2P”网络融资模式。四是建立为学生提供贷款的社区。刘明志（2015）认为互联网金融模式的主要优点在于，第一，使支付更方便；第二，使金融服务供需匹配；第三，是风险评价变得更容易。

德邦证券有限责任公司总裁姚文平（2015）认为第一互联网金融会取代现代金融业的部分业务，如贷款、支付等；第二，互联网金融会改变现代金融业的部分业务模式和商业模式。工银瑞信基金管理有限公司首席经济学家陈超（2015）认为，互联网金融的出现可能彻底解决信息成本和交易成本问题。他认为将所有分散的信息集中起来，建立个人完整数据库，同时实现数据标准化、结构化。如果数据库整合成功，那么信息成本和交易成本将会大幅度降低。

从以上国内外的相关理论可以得出，互联网金融是未来金融业务的发展趋势，在信息公开的情况下，交易成本将大大降低，效率将大大提高。但随之产生的信用问题和法律问题是不可忽视的，处于法律灰色地带的P2P网络借贷平台如果不得到的法律约束和相关监管机构的监管，P2P网络借贷平台的未来不容乐观。

二、范文提纲

摘要

一、P2P网络借贷平台概述

（一）关于P2P网络借贷基本概念

（二）P2P网络借贷平台的特点

二、国外主要P2P网络借贷平台及其运营模式

（一）Prosper

（二）Lending Club

（三）Zopa

三、我国主要P2P网络借贷平台及其运营模式

（一）拍拍贷模式：无抵押无担保模式

（二）宜信模式：无抵押有担保模式

（三）齐放模式：助学平台模式

四、我国P2P网络借贷平台的主要风险

（一）外部风险

1.缺少相关法律规定，从而缺乏监管

2.网络安全风险

（二）内部风险

1.进入门槛较低和自律性差

2.平台信用风险及个人信用风险

五、P2P网络借贷平台风险的防范

（一）外部风险的防范

1.完善法律制度

2.风险规避

3.建立信用体系

（二）内部风险的防范

1.完善平台资金管理机制

2.提高安全技术管理，增强平台网站的安全性

六、案例分析

（一）案例简介

（二）成因及影响

（四）防范措施

结论

参考文献

三、参考文献

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