银行小额贷款业务研究_开题报告

（查找范文相关文献，介绍本论题目前研究现状、研究成果等内容）

随着金融市场的蓬勃发展，小额贷款业务也正在飞速发展。越来越多的银行开始重视小额贷款业务，希望通过开拓小额贷款业务来促使自身的长足发展。越来越多的学者也开始重视小额贷款，希望通过研究来给出建议。

伊丽莎白和查理德·罗森堡定义小额信贷为专向中低收入阶层提供小额度的持续的信贷服务活动。以贫困或中低收入群体为特定目标用户并提供适合特定目标阶层客户的金融产品服务。这是小额信贷项目区别于正规金融机构的常规金融服务以及传统扶贫项目的本质特征。[1]

小额担保贷款最早源于孟加拉国，穆罕默德·尤努斯是孟加拉乡村银行创始人，有“穷人的银行家”之称。他专门提供给因贫穷而无法获得传统银行贷款的创业者，坚信他们将偿还贷款。创始人尤努斯坚信放出的贷款会被偿还，有利于创业者创业成功和社会发展。乔安娜·雷格伍德曾在书中表示小额信贷的宗旨和目标是为了实现减少贫困、创造就业等特定的社会目标。小额信贷机构不仅仅是一种机构，还是一种发展途径。[2]目前国际上比较成功的小额信贷商业模式有：孟加拉乡村银行模式、印尼人民银行微型业务模式、玻利维亚阳光银行模式以及德国IPC模式。[3]虽然小额贷款被引入许多国家进一步发展，但很多学者认为小额贷款还是面临压力和风险。英国学者Martin认为压力来自三方面：第一，它们需要增大以扩大覆盖面，但这不等同于覆盖贫困人口；第二，他们需要增长实现操作的规模经济，以实现金融自负盈亏的目标；第三，捐助者的资金非常有限，为了增长需要得到商业资金。周忠明在《小额信贷的风险控制》一文中将风险归纳为4个方面：（1）小额贷款项目的管理缺乏严格的责任制 ；（2）小额贷款的使用缺乏有效的约束机制；（3）小额贷款的回收缺乏可靠的保障机制；（4）小额贷款的运作缺乏有效的补偿机制。[4]Mark也指出小额信贷需求已经远远超过了供应，但小额信贷机构的资金缺乏限制了他们拥有更多客户。[5]

我国的小额贷款最初是在上世纪末引入农村并开始试点。刘军认为：“我国是一个农业人口占据主体的发展中国家，还有很多地区的人口处于贫困线以下，在国家大力发展农村经济、建设社会主义新农村、国家精准扶贫开发的今天，小额贷款更具重要价值。”[6]胡雪娇也同样认为：“小额贷款作为金融服务的一种手段，对支持三农、中小企业、个体工商户的资金需求起到了积极作用。”[7]刘大耕（1999）认为:“小额贷款的流行和发展正是金融自由化理论，特别是金融创新理论的成果。小额贷款表面上是一种扶贫创新和组织创新，实质上是一种金融创新，是金融制度创新和运行机制创新的一种表现方法。”目前我国金融市场上小额贷款公司发展迅速，但相关理论相对较少。周迟指出：“关于小额贷款的理论并不多，正如茅于轼所说：‘小额贷款更多的是实际操作问题，或是制度的制定和维护问题。’”[8]而且在相关研究中，很多学者都着重于小额贷款公司的小额贷款研究。张巧丽认为：“小额贷款公司作为一种新型的小额信贷组织，在解决中小微企业融资问题、农民、农村、农业寻求贷款支持问题、民间资本规范等问题中发挥了不可忽视的作用。”[9]但小额存贷公司存在着只能贷不能存、所有权、监管模式等问题。郑卓认为：“制约小额贷款公司发展的因素很多，严格的利率政策、规定的融资杠杆利率低、定位不明晰、监管缺失和小额贷款公司自身不完善都制约了其发展。”[10]张小倩认为小额贷款公司可持续发展应选择寻求大银行融资。商业银行如同批发商，小额贷款公司如同零售商。商业银行吸收资金贷给小额贷款公司，以这样的方式进行合作。[11]

研究内容及预期目的：    

小额贷款业务在我国有着极大的市场，小额贷款公司的发展正是满足不断扩大的市场需求，但其自身的发展有诸多限制。相较之下，银行发展小额贷款业务有其优势。关于小额贷款的研究文章多侧重于小额贷款公司的研究，而本文将侧重于银行小额贷款业务的研究。文章将通过回顾理论、小额贷款的发展、SWOT法分析、本地银行实例分析得出结论，并尝试探讨如何让银行更好发展小额贷款业务。

研究步骤、方法和研究措施：

研究步骤：

确定小额贷款这一范文大方向

利用网络查询相关电子文献和电子资源

到图书馆查阅相关资料

将找寻到的资料进行归纳和总结

根据归纳和总结的结果确定具体范文题目和大致范文提纲

撰写开题报告、文献综述

撰写初稿，对初稿进行修改

定稿

研究方法：认真研读研究作品，参考学者们对此选题所做出的相关研究成果。利用SWOT法分析并探讨如何让银行更好发展小额贷款业务。

研究进度安排：

第一阶段：查找资料，选择文档范文方向

2019年9 月17日前完成。

第二阶段：确定文档范文题目

          2019年9月24日前完成。

第三阶段：撰写、修改文档范文提纲，上传开题报告

2019年  10 月 20日前完成。

第四阶段：撰写范文初稿，并提交指导教师批阅

2019年 11月10日前完成。

第五阶段：修改初稿，并提交范文复稿供指导教师批阅

2019年 11 月 26日前完成。

第六阶段：上传范文定稿    

          2019年12 月5日前完成。

最后阶段：范文答辩    

          2019年12月9日前完成

B. 范文提纲格式

（提供二级或者三级提纲）

引言

一、文献回顾

（一）理论解释

1．小额贷款

2．SWOT分析法

（二）小额贷款发展概况

（三）小额贷款研究现状和意义

二、银行小额贷款业务SWOT分析

（一）银行小额贷款优势

（二）银行小额贷款业务劣势

（三）银行小额贷款业务机遇

（四）银行小额贷款业务威胁

三、农商银行实例分析

（一）现有小额贷款业务介绍

1．发展现状

2．产品介绍

（二）存在问题

四、建议

参考文献

致谢

参考文献

[1]Elizabeth Littlefield and Richard Rosenberg. Microfinance and the Poor[J].Breaking down walls between microfinance and formal finance,2004,7:68-75

[2]乔安娜·雷格伍德.小额金融信贷手册：金融业和公司运作的透视与展望【M].北京：中华工商联合出版社，2000

[3]吴晓灵、焦瑾璞等著.中国小额信贷蓝皮书（2009/2010）[M].北京：经济科学出版社，2011

[4]周忠明. 小额贷款的风险控制[J].金融纵横，2003，11

[5]Mark. Guidelines[J]. International journal of business, 2004,8:23-25

[6]刘军.国内外小额贷款研究与启示[J]财经界中旬刊，2017，10

[7]胡雪娇.小额贷款风险问题研究[J]商情，2013，34

[8]周迟.小额贷款国内外研究现状及发展动态[J]财经与金融 生产力研究，2012，5

[9]张巧丽.我国小额贷款公司发展研究[J]现代商贸工业，2013，14

[10]郑卓.小额贷款公司存在的问题及对策研究[J]知识文库，2016，10

[11]张小倩. 小额贷款公司风险控制及建议[J].经济论坛，2008，23