“校园贷”风险的识别、防范及其化解开题报告

国内研究现状

“校园贷”是网络贷款发展的一个特殊形式，它以低门槛、快捷方便、审核宽松受到大学生的青睐，但是收费不透明却使它成为变相的高利贷，引发的一系列重大负面影响的事件曝光，导致新闻媒体与社会各界高度关注且舆论不断。围绕“校园贷”的风险识别-防范-化解问题，我国有关研究文献来看，主要有以下观点：

学者伊娃在《“校园贷”的风险防范及教育引导研究》中指出“校园贷”， 传统意义上讲是指专门针对在校学生发放的各类贷款总称，包括助学贷款、校园创业贷款和校园消费贷款。

学者汪荣晖、李铁峰在《浅谈高职校园里“校园贷”的问题现状及对策》中，以“校园贷”恶性现状为引言，简要分析阐述了高职院校“校园贷”学生有比较强的消费需求，高职院校“校园贷”存在门槛低、风险高的普遍问题， “校园贷”部分平台审查不严等是造成校园贷如今局面的重要原因。由于一部分贷款平台缺少技术、资金和人力的积累而盲目扩张导致大量逾期和坏账，最后采取暴力催收也是造成“校园贷”声名狼藉的原因。

学者郑春梅、贾珊珊提出，要建立较为完善的信用机制以帮助大学生理性选择平台，以及要加大对不诚信平台的惩罚力度。通过对“校园贷”平台和监管者博弈模型的分析，学者认为提高对平台的欺骗成本只能在短时间内减少校园贷的恶性事件,长期还是无法规制平台的失信行为。笔者认为对平台提高欺骗成本不能从长久解决问题，堵不如疏，应引导贷款公司建立完善的制度和长效机制。

顾海亮指出国家要加强对不良网络借贷机构的监管,建立校园不良网络借贷日常监测的机制,加强学生消费观的教育,对互联网、金融安全知识的普及以及加强学生资助信贷体系建设力度和诚信文化建设。

学者任一帆、马旭峰、王欣丛提出了“校园贷”具有危及大学生人身安全、易诱发群体性等问题,这些问题产生的原因在于平台缺乏统一监管、存在借贷陷阱、大学生缺乏风险意识等。 我国信用体系的缺位也是造成大学生信用意识淡薄的主要原因。

学者王雪云认为,除了加强平台的监管和平台规范之外,还要明确监管主体的职责,加强平台自身的建设以及帮助大学生树立正确的价值观。

国外研究现状

笔者目前所能搜集到的专门关于“校园贷”国外学术文献较少，因为国外金融市场发展较早相对成熟、相关法律法规健全信用体系完善，放贷门槛高，不存在严格意义上的“校园贷”。美国著名高等教育财政专家Johnstone教授提出，学生贷款要切实可行必须要满足以下几个基本条件（1）要贷给经济上有需要的学生，这就必须进行家庭经济状况调查；（2）政府要对学生贷款进行较多的补贴，这样对学生来说可以降低贷款成本，使贫困学生“敢借”、“愿还”；（ 3）政府要为学生贷款提供担保，降低贷款机构的风险，使商业银行敢将钱贷出去。Johnstone教授认为贷款该用在“刀刃”，另外政府应该兜底和担保，突出政府的作用。

学生贷款研究专家Wood-hall在总结非洲国家的学生贷款的经验教训后提出学生贷款有效管理的几个要件：一是要有良好的组织管理结构；二是要有学生贷款的法律保障；三是要有选择资助目标的有效机制；四是要有有效的贷款回收

机制；五是要进行广泛宣传，让人们理解和接受学生贷款的基本原则。

因此，在目前传统银行提供的校园金融服务仍不充分情况下，大学生的借贷需求未能得到满足，网贷机构开展校园贷业务的土壤也依然存在，国家应出台相关法律法规，对借贷平台的资金监管、资质审核、信息共享、监管主体等做出详尽的规定，以科学立法引导健康发展。在此基础上，政府相关部门应建立健全监管机制，联手加大执法力度，坚决取缔具有欺诈性、不合规的“校园贷”平台。学校要重视加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导。同时，大学生也应强化自身安全防范意识，客观理性地认识不良校园贷的危害性，树立正确的消费观，拒绝过度消费。这样才能形成良好的校园信贷环境，构建和谐有序的校园。

范文提纲

摘要

引言

（一）选题背景及意义

（二）我国“校园贷”的发展现状

“校园贷”及其特征； 

（一）无孔不入的虚假广告； 

（二）额度小，期限短，利息高； 

（三）向另一家借贷公司借款，令债务越滚越大； 

（四）规避法律风险作假流水，留有一手； 

二、“校园贷”风险的识别； 

（一）深入了解“校园贷”潜规则； 

（二）认真计算债务本息，明确债务负担； 

（三）正确估计自己的还款能力； 

三、“校园贷”风险的防范； 

（一）树立正确大学生价值观； 

（二）规范大学生信贷消费的行为； 

（三）强化大学生“校园贷”风险意识； 

四、“校园贷”风险的化解； 

（一）规范“校园贷”准入门槛； 

（二）加强校园贷金融平台的监管力度； 

（三）增加网贷应急处置措施； 

五、总结

参考文献

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