浅谈如何提高个人理财投资价值-开题报告-文献综述-参考文献

（一）个人投资的理论意义与实际意义 

    国外个人理财业务是一种十分流行的金融服务。在经济发达国家，个人理财是一项发展得相当成熟的银行业务，且已有100多年的历史。而在我国国内个人理财业务行业目前还处于新兴阶段，但市场前景十分广阔。随着我国市场经济体制的逐步建立和完善，教育、医疗、住房改革的 深化，居民收入的迅速提高和投资意识的增强，使得个人理财业务在我国发展得非常迅速。  

近年来个人理财业务越来越成焦点。我国居民的个人可支配资产为各家商业银行业务竞争的快速增长，居民金融需求多样化和个人金融资产多元化的格局逐步形成，这使得广大居民对个人 理财的需求日渐强烈。目前，各大商业银行纷纷推出个人理财业务，个人理财业务产品百家齐放，争相斗艳。近几年来国内银行纷纷开展个人理财业务，工行推出了“ 理财金账户”，建行推出了“乐当家”，农行推出了“金钥匙”，交行推出“圆梦园”，等等。

    随着经济的快速领域。由于时间和精力有限加上缺乏相应的基本的投资理财知识和法律保护意识，面对手中大量闲置的钱，普通居民却不知该如何来安排自己的财产，能够使之得到良好的配置，因此，普通居民希望能通过银行等金融机构的发展，个人理财业务是未来银行竞争指导确定投资理财方向、渠道和品种，有策划的调整投资结构，避免个人投资理财的盲目随的主要机性，从而获得最大的投资收益。商业银行应该根据市场实况，让更多的普通居民知道是个人理财业务；研究目前商业银行行业存在那些问题并且提出相应的对策；探讨未来商业发展个人理财业务的趋势；本人通过进入商业银行进行实地考察，产生对商业银行个人理财业务的思考，并进一步探讨商业银行未来的发展趋势。

    本范文通过对商业银行个人理财业务的认识，将深层次地研究对这个项目的发展，使之得到优化和进一步的发展，并对此提出建议对策。对于提升和改善我国商业银行个人理财的发展具有一定的理论价值，并可以为有关部门提供基本的信息，因此一定具有现实意义。　

（二）研究结论

　1、当前中国处于一个经济持续高速发展的态势，居民掌握的可支配财富也一直处于一个高速增长的状况。而对于真正拥有伴随人生规划而存在的理财规划，虽然很多居民有这个愿景，但并没有真正拥有。因为接触不是很多，大部分的居民还停留在储蓄的阶段，顶多也就是去银行买买理财产品，并未对自己的人生做出合理的安排，理财规划不仅仅包含投资，还包括养老、税收、消费和置业等方面。但很多居民对于理财规划缺乏正确的认识，对很多投资产品的风险估计不足，而对消费和养老等方面的准备和规划也不充分。如何引导中国居民树立正确的理财观念，并愿意为自己将来的人生作规划将会是理财规划未来的艰巨任务。到中国居民普遍认同理财规划是伴随着人生规划一起实现，并理性接受的时候，未来的中国将会有一个庞大的为理财规划准备的市场。

2、大部分的居民并没有享受到真正的理财规划，只有少数高端客户因手里掌握的财富比较多，能够享受到各家金融机构提供的私人银行业务。随着居民的财富增加，对理财规划的需求将会越来越旺盛。而大部分的金融机构，包括互联网巨头都在抢夺理财产品的市场，但因为资源配置的不合理，真正做到为客户量身打造伴随客户一生的理财规划的金融机构却很少，绝大部分都是在为自己的企业销售理财产品服务，这是中国理财市场上最大的问题。因此我认为应当让理财规划成为一个独立的服务行业，理财师做为独立的职业而存在。才能自如的运用金融市场上的所有产品。如果理财师就职于某家银行，他真正的职能就不能发挥，只会成为给那家银行销售产品的媒介，从自身供职的公司利益出发并不能很好为客户作出好的理财规划。

3、理财规划作为一门行业将伴随客户的一生而实施，对于专业的理财规划师，要具有以客户为中心，为客户着想为出发点，以良好的职业素养和执业能力对各种理财工具都能详尽的掌握。为具有理财规划人生愿景的客户服务，并为实现客户的人生价值和自我的人生价值而努力，使理财规划成为自己的事业。因此理财规划更重要的部分应该是对客户负责任，而不应该对供职机构负责任，成立独立的理财机构能够让理财师在对客户进行理财规划的时候不仅仅选择自己所在机构提供的理财产品，而对于市面上的各种投资产品都可以进行选择。 

4、传统的金融机构理财模式正受到来自互联网理财模式的冲击，而互联网金融所带来的冲击将加速利率市场化，对各家金融机构都会带来很大的影响，在这样的冲击之下，有的金融机构将改进自身的理财规划业务，以适应新型的市场需要。而有的金融机构因为对未来的估计不足或研发产品的滞后将会丧失在理财市场上原有的位置。而作为独立的理财机构的出现，也可以依托互联网这个平台，给客户提供伴随其一生的理财规划。而佣金的收取也可以由理财规划本身取得，而不必如现在大多数理财师一样靠供职单位发放或者靠营销理财产品取得的计价做为其主要收入。

二、范文提纲

引论.

一、个人理财规划的理论综述 

（一）个人理财规划的概念 

（二）个人理财规划的基本内容 

（三）个人理财规划的流程. 

二、我国居民理财规划的现状  

（一）个人理财的需求大幅提升     

（二）商业银行及其他金融机构的个人理财活动旺盛 

（三）专业理财规划师服务不断飞跃发展 

 三、我国居民个人理财规划设计中存在的问题  

（一）对市场和客观经济状况分析不够，对产品和投资工具研究不足 

（二）与客户沟通不当，对客户相关信息了解不够 

（三）规划设计存在以销售理财产品为主要目的的行为 

（四）缺乏职业道德，管理不善，客户个人信息泄露 

（五）方案设计片面强调收益，资源配置不平衡，风险提示不够 

（六）缺乏法律意识，理财规划的设计产生经济纠纷  

四、我国居民个人理财规划设计的建议. 

（一）方案设计要综合所有因素

（二）要加强与客户的沟通,充分了掌握客户的相关信息，分析客户的理财需求或目标.

（三）方案设计必须以客户为中心

（四）方案设计者要加强自身道德修养，遵守职业道德，恪尽职守为客户服务  

（五）方案设计必须要有全局观，用全面的观点看问题 

（六）要加强法律意识,用法律来规范自身的理财服务行为 

结论

主要参考文献

致谢

  三、参考文献

 [1]  殷虎平：《中国理财规划实战案例》，海天出版社，2007年。

 [2]  张伟：《投资规划》，中国金融版社，2008年。

 [3]  杨老金：《理财规划师专业能力》，中国经济管理出版社，2008年。

 [4]  梁文涛：《纳税筹划》，清华大学出版社，2010年。 

[5]  北京金融培训中心编写 ：《个人风险管理和保险规划》，中信出版社，2009 年。 

[6]  张颖主编：《个人理财基础》，对外经济贸易大学出版社，2005年。 

[7]  李善明、毛丹萍：《个人理财规划：理论与实践》，中国财政经济出版社，  2004年。

 [8]  本社：《个人理财》，中国金融出版社，2007年。

 [9]  杨老金，邹照洪：《个人税务与遗产筹划》，经济管理出版社，2007年。

 [10]  张中秀等：《税收筹划教程》，中国人民大学出版社，2005年。

 [11]  张强，乔海曙.《金融学》，高等教育出版社，2007年12月第一版。

 [12]  张纯威、陆磊主编：《金融理财》，中国金融出版社，2007年。