严监管态势下银行票据业务变革研究_开题报告

严监管自2017以来推进两年多时间后，银行业金融机构合规内生动力不断增强，风险得到有效防控。外界同时也在关注，监管将如何把握尺度，平衡好防风险与稳增长的关系。总体来看，当下银行业票据业务的违法违规问题得到有效整治，增量问题得到有力遏制，行业生态持续修复。随着严监管治乱象推进，高风险金融资产尤其是票据业务压缩明显。而近期来，票据市场也出现多起风险事件，对整个票据市场带来重大影响。票据市场的稳定与优化发展将为我国市场经济发展奠定良好的基础。银行作为票据市场的主要参与主体，该如何应对和变革尤为重要。

B 文献综述

国内研究现状

在严监管下随着票据市场中出现的各种问题，综合近期我国有关的研究文献来看，主要存在以下观点：

肖小和在《中国票据市场框架体系研究》一书中认为：票据市场相较于货币市场的其他子市场，法律关系更复杂，参与主体更多，面临挑战更大。银行应处理好业务发展和风险防控的关系，加强对票据业务事前事中及事后的监督管理，调整票据业务发展思路和结构，有序规范发展票据创新业务。

肖小和在《中国票据市场发展研究》一书中认为：国有商业银行应以票据产品链为突破口，支持实体经济发展。更新票据业务信用风险理念认识，积极支持经济转型发展，有效提升信用风险防控水平。

 蒋尧军、郭秋芳在《严监管背景下金融机构风险管理研究》一文中指出：在严监管下，金融机构应提高风险管理水平，建立符合时代发展的先进的监督管理理念）建立诚信评估与信息披露机制，全体金融工作者都应对金融风险与金融管理具备充分的认知及了解，提高金融风险管理水平，合力促进金融市场稳健发展。

秦书卷在《金融严监管与票据业务经营转型方向思考》中认为：当前我国经济正处在向高质量发展转型阶段，不出现重大系统性金融风险是必要条件，金融回归服务实体经济是充分条件，在这一背景下推动金融严监管具有重要性和紧迫性。金融严监管时代，票据业务是面临收缩压力，还是因其具备支持实体经济功能而将更加受到重视？同时，票据经营环境出现重大变化，作为目前票据市场的主要参与主体，作为票据经营机构的银行不应彷徨，而应充分认清形势，积极主动朝正确方向实现转型发展。

陈宁在《金融严监管对商业银行的影响及应对建议》中指出：银行业应防范风险，防止不良贷款大幅暴露。回归本源，稳扎稳打做好优势业务．紧跟政策导向，服务实体经济．规范业务制度及流程，加强内控合规体系建设．探索资本工具创新，补充资本金。

二、国外研究现状

票据市场是货币市场的重要组成部分,也是有效连接货币市场和实体经济的重要通道。不同国家对票据的界定不同。在发达市场经济国家和地区,票据主要指建立在企业信用基础上的商业票据(Commercial Paper,CP),即由资信较高的企业直接签发的短期债务凭证。

票据市场是短期融通资金的重要来源,对国家经济发展具有重要作用。美国票据市场发展较为成熟,风险管理也领先于全球,但次贷危机及全球金融危机对美国票据市场仍然造成很大影响。

商业票据市场是美国固定收益市场的重要组成部分,2007年美国次贷危机及其引发的全球金融危机爆发后,作为美国货币市场重要组成部分的商业票据市场无疑也受到了此次系统性风险的冲击,激发了美国政府对自身的金融监管体系重新思考和改进,并提出一系列针对美国货币市场的改革方案。

C 范文提纲

一、引言

（一）研究背景

（二）研究的主要内容

二、严监管态势下银行业票据业务概述

（一）金融进入严监管时代的背景及原因

（二）目前阶段我国票据市场现状

（三）严监管下对商业银行票据业务的影响

三、严监管态势下银行业的现状分析

（一）当前金融监管措施和成效

（二）新时期票据业务发展环境面临重大变化

（三）各类风险案件频出，受罚事件不断

四、银行业票据业务经营发展及建议

     （一）票据经营应回归服务实体，稳扎稳打做好业务

（二）规范业务制度及流程，加强内控合规体系建设

（三）重视票据经营合规风险，加强信用风险的过程控制

     （四）规范银行和票据经纪公司的合作，推动票据市场健康发展

D  参考文献 

[1] 肖小和等 中国票据市场发展研究[M]： 上海：上海财经大学出版社 2016.7：425

[2] 肖小和等 中国票据市场框架体系研究[M]：上海：上海财经大学出版社 2017.10 279

[3] 陈永生 赵勇  金融市场学{第二版}[M]：西安：西安交通大学出版社 2012.3

233

[4] 杭州市人民政府金融工作办公室  2017杭州金融发展报告[M] ：杭州：出版社 2017.8 229

[5] 莫开伟 我国金融监管工作回顾与展望[J] ： 杭州金融研修学院学报 2019.3

[6] 陈宁  金融严监管对商业银行的影响及应对建议[J] ：全国流通经济 2018.9

[7] 蒋尧军　郭秋芳  严监管背景下金融机构风险管理研究[J]：  时代金融 2019.8

[8] 秦书卷  金融严监管与票据业务经营转型方向思考[J]： 金融与经济 2018.7

[9] 施俊兴，曾一村，吴晓均利率市场化背景下商业银行票据业务的变革[J]: 《上海金融》2013 .6

[10] 周启军  利率市场化形势下商业银行票据业务变革策略研究[J]: 时代金融 2016.1

[11] 张　燕  严监管下金融去杠杆对商业银行的冲击及对策[J]:财税金融 2018.12

[12] 刘云燕  金融去杠杆与商业银行公司经营业务转型[J]:商业银行经营管理.2018.03