互联网金融视角下农业中小企业融资模式创新_开题报告

互联网金融是利用互联网通信技术实现资金融通、投资和支付的新型金融领域，是对传统金融的良性补充。而PZP网络借贷作为互联网金融的一种具体运行模式，成为了推动普惠金融快速发展的新兴网络融资业态。然而在此大背景下，作为我国经济发展重要推动力的农资企业，正面临着严峻的融资难题，限制了农资企业的长足发展。本部分将对互联网金融发展及农资企业融资策略的相关文献进行梳理汇总。

1.1互联网金融的研究现状

    （1）国内相关研究

    国内文献早期集中于对互联网金融模式的介绍与评述，谢平与邹传伟（2016）将互联网金融定义为“互联网直接融资市场”，是不同于商业银行与资本市场的第三种金融融资模式。李博和董亮（2016）以服务形式为基准，将互联网金融分为传统业务延伸、互联网居间服务与互联网金融服务三种形式。宫晓林（2017）则根据互联网金融现状，总结出了资源可获性强、交易信息对称和资源配置去中介化三大特征。关于互联网金融的自身风险，陈林（2017）以金融消费方式等层面作为切入点，分析了互联网金融对传统监管机制的挑战。王占霞，高长玲（2016）则从技术系统、资金安全、市场选择与货币政策等角度进行了剖析，并就如何完善互联网金融的监管机制给出了建议。

    就互联网金融的影响方面，李麟等人（2017）从渠道、战略、定价及金融脱媒等多个维度探究了互联网金融模式对传统商业银行产生的影响，并认为短期内商业银行的传统经营方式与盈利模式不会受到互联网金融模式的冲击。马静（2016）则以中国农业银行宁夏分行的具体实例进行分析，指出传统银行的信用品牌效应、雄厚资本实力是相比于互联网金融的独特优势。而丁丽芳（2017）根据对GEM模型的研究，从互联网金融资源、云上金融战略与业务等方面分析互联网金融的核心竞争力，并归纳总结了互联网金融的内在成长逻辑。叶茜茜（2016）也进一步补充互联网金融的高信息处理效率与空间溢出效应，是相比于其他融资方式的最大优势。巴曙松（2016）以阿里金融为例进行实证研究，从其运营模式、运营风险、社会效益三方面进行论述，并认为互联网金融是对现有体制的有益补充。

    作为互联网金融的主要融资手段，PZP网络借贷也引起了广泛的关注。王国良（2017）以PZP网络借贷的流程为切入点，分析了其手段方便快捷、信息相对对称的优势，同时也指出了该模式下的潜在还款风险与信息泄漏风险。王会娟和廖理（2016）则从借款人行为模式出发，基于“人人贷”的数据研究平台信用评级对借贷行为的影响。结果发现，信用评级越高，借还成功率越高，但往往存在滞后效应。

    （2）国外相关研究

就定义来看，国外学者Allen等（2017）认为互联网金融是利用信息技术交流和计算的金融服务市场。Merton、Bodie等人（2016）更进一步指出互联网金融优秀的信息整合能力为融资、信息分解、风险监管等金融相关业务的正常运转提供了强有力的保障。就互联网金融的发展来看，Claessens（2016）等学者认为互联网金融的发展首先会影响传统银行及金融服务业，之后会波及到整个金融市场的转换。在互联网金融的扩散过程中，Rogers（2017）认为由于互联网金融本质上是传统金融的技术创新，因此其技术扩散过程遵循“创新扩散理论”。在此之上，Caniels（2017）提出在扩散过程中，不同区域间网络结构、吸收能力与政策环境存在的差异使互联网金融具有创新空间溢出效应。就PZP网络借贷而言，国外的研究比较集中于平台贷款的风险因素。J 1 n（2016）认为PZP网络借贷主要面临两大风险:评级信息有限而导致的逆向选择风险和新兴产业所面临的政策风险。Iyer等（2016）则利用Posper的平台交易数据，进一步研究了社会资本与借贷成本、成功率之间的关系。结论表明，由强关系网络构成的赎回资本可大幅降低逆向选择的风险。

1.2农资企业融资的研究现状

    （1）国内相关研究

  农业中小企业是我国农业经济发展的主要推动力，王永智和孙明（2016）以徽商农家福公司为例，从基础要素与特定要素两方面给出了农资企业增强自身核心竞争力、促进农业产业现代化的方法。陈玉风（2016）就目前农资企业普遍存在的“赊销”问题进行原因剖析，并给出对应解决方法。结论显示农资企业应收账款增加的原因主要是商业竞争、销售时间差、农资产品保质期短和企业监管不力等方面。

    就整个农村金融的现状而言，杨明洪（2017）认为我国目前缺乏市场经济的投融资体制，导致针对“三农”的投融资主体缺失，造成了农村金融的“空洞”。王邦志（2017）更进一步论述我国农村金融陷入资本的恶性循环，一方面农民的投资渠道不畅;另一方面大量民间资本以及银行信贷在涉农金融领域止步不前，“三农”问题更加突出。

    关于我国农资企业融资现状，汪金敖（2017）调查发现:传统银行类金融机构贷款仍是农业龙头企业的融资首选，互联网金融的渗透力度尚小。通过其他民间渠道融资的农资企业也仅占20%。赵明杨等（2016）更进一步指出现存问题:融资渠道狭窄，没有建立起适合农业企业的资本市场。张红伟等（2017）通过研究也认为我国现有信贷市场存在歧视，倾向于低效的国有企业，农资企业等中小型企业融资困难，只能依靠其自身的留存收益。而究其原因，叶堂林（2016）认为是由于涉农贷款总体风险大，导致各类金融业务在涉农企业中活跃度不高。程晓娟（2015）更通过实证调查发现，农资企业普遍财务管理制度不到位，信用等级较低。除此之外，潘理权更认为我国农村金融存在“双失灵”问题，市场失灵与政府失灵导致农村资金外流、信贷供给不足，多元化的农村金融体系鱼待建立。王富民（2015）则针对农业产业化的龙头企业进行融资难题的剖析，并给出了建立专项资金、推动金融产品创新、改善支农资金源结构等较为传统化的对策。赵祥（2016）从微观、中观、宏观三个路径出发，以企业自身、产业组织形态、我国金融环境为切入点全面整合了中小企业融资的问题。

    针对上述状况，我国学者普遍认为互联网金融的引进能够促进农资企业的进一步发展。李宏畅和袁娟（2015）认为互联网金融因其便捷性、交流性和可视性能够与当前农业产业进行有机结合，发展出智能农业模式、电商模式和产业链模式，从而促进我国农业快速发展。范琳等人（2015）着重分析互联网金融对社会闲散资源的整合力，并集中探讨了互联网金融在服务农业中小企业时所显现出的优势以及存在的问题。江维国和李立清（2015）则将注意力放于金融需求层次多、个性化明显的新型农业经营主体。根据“长尾理论”说明了门槛低、客户体验良好的互联网金融有效争取到了占市场份额80%的“长尾”小微客户群。李文启（2017）从准入机制入手分析，提出互联网金融平台相比传统金融信贷机构提供更为公平的进入机制，使农资企业更为便捷地进入网络融资平台。曼妮娜等人（2017）认为互联网金融所依赖的众筹融资模式简便性高、注重创意，其推出的金融产品灵活度大、创新度高且日新月异，十分适合农业企业在创业阶段进行融资。方梁翰（2016）对互联网金融在农村应用过程中可能产生的问题做了分析，并认为应尽快完善农村网贷行业法规，普及互联网金融知识，发展农业特色金融产品，从而全面促进涉农领域互联网金融业的发展。徐洁（2015）也从资金来源不稳定、客户信息共享度不高、监管缺位三方面着重分析了互联网金融在破解中小企业融资困境过程中所面临的重大问题。

    从供应链及产业链的角度出发，费梦琪（2015）基于农业供应链金融的三种典型融资模式，剖析农户融资困境的表现和成因，并给出了农业供应链金融运行保障的针对性建议。贺群（2016）根据农业转型过程中的融资需求，分析指出了当前农业供应链金融的潜在问题，并提出了相关的政策性建议。

    （2）国外相关研究

    就农资企业融资的资金来源方面，Mi 1kove（2016）在研究中指出，来自政府的财政资金支持是农业企业发展最初的重要资金来源。但是，学者Jensen等（2017）认为导致农村经济缺乏资金的主因不再是政策资金，而转变为了农村金融市场体系的缺失。之后，Hieu，N.T.等（2016）根据对越南农业的具体实例分析，也认为民间金融支持十分重要，应注重民间金融体系的建设。

    国外现有研究中较少涉及农资企业的融资困境，但对大多数农资企业所属的中小型企业的融资问题有较为充分研究。就中小企业农资难的产生原因方面，Strahan（2017）运用规模匹配理论研究发现，中小企业难以获得融资的主因是自身规模小、信誉保障度低。商业银行在为企业提供融资贷款时，企业规模越大，其提供贷款的意愿就越强。Paolo（2016）通过对比研究意大利南、北部中小企业现状，更进一步指出除企业规模外，中小企业的产业集群同样有助于改善融资困境。Stiglitz（2016）通过调查发现，中小企业融资难的原因集中于可抵押资产少和信息资源不对称两方面。Ethan（2014）则更深入的解释了在资金市场中需求双方的信息不对称，涉农企业的信息来源较医乏，所以在选择融资模式时，涉农企业会遵循先内源后外源，先债权次股权的原则。Horworth（2017）认为发展中国家普遍存在金融抑制问题，这就导致了银行垄断和融资歧视等不合理现象的出现，使得中小企业融资无门。而针对这一问题，Jayaratne（2017）认为地方性商业银行在解决本地中小企业融资方面发挥着重要作用，其长期的合作关系改善了企业融资过程中信息及信用约束的情况，提高了融资效率。Petersen（2017）则提出，在新时代下互联网金融在中小企业融资方面的应用可缓解这一困境。信息技术及现代化信用评估技术缩短了企业与金融机构间的距离，使沟通更加精准便利，缓解了信息不对称情况。

    通过对国内外相关研究的梳理可发现，学者们己对互联网金融模式的特点与发展做了较为充分的研究。但国内外文献多集中于行业宏观角度的分析，缺乏对互联网金融与具体企业的契合性研究。在农业企业融资困境方面，前述研究已比较详实、系统，但针对农资企业融资模式的专题性研究还较少。因此，本文将在互联网金融的微观领域，聚焦农资企业的融资问题。通过系统专业地分析农资企业的融资现状与困境，探究基于互联网金融模式下，农资企业融资的对策与创新。

二、范文提纲

引言

一、农业企业与互联网金融概述

（一） 农业企业的融资概述

（二） 互联网金融的内涵

二、农业企业融资现状

（一） 农业企业的划分

（二）基于互联网金融的农业企业融资模式

（三）农业企业融资的困境分析

三、互联网金融时代下对农业企业融资的影响分析

（一） 互联网金融时代下农业企业融资过程中的优势

（二） 互联网金融时代下农业企业融资过程中遇到的问题

四、互联网金融模式下农业企业的融资对策

（一） 完善农业企业自身的不足

（二） 完善征信系统

（三） 建立完善的监管体系

总  结

参考文献

三、参考文献

[1]丁丽芳.互联网金融核心竞争力的经济学分析[J].技术经济与管理研究. 2017(01)

[2]王占霞,高长玲.互联网金融的风险及监管[J].学术交流. 2016(10)

[3]叶茜茜.互联网金融技术创新扩散的空间溢出效应——基于P2P网贷数据的实证检验[J].中国流通经济. 2016(09)

[4]吕晶晶.场景金融,让金融触手可及[J].金融博览(财富). 2016(08)

[5]唱晓阳,姜会明.农业产业链融资难问题的应对策略[J].云南社会科学. 2016(04)

[6]范琳,王怀明,沈建新.互联网金融破解农业中小企业融资困难研究[J].江苏农业科学. 2015(10)

[7]李宏畅,袁娟.互联网金融促进我国农业发展研究[J].农场经济管理. 2017(09)

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[9]方梁翰.农村互联网金融业发展策略探讨[J].韶关学院学报. 2015(07)

[10]费梦琪.基于农业供应链金融视角探究农户融资困境的解决对策[J].农村经济与科技. 2015(06)

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[16]Farrell E. Jensen.  The Farm Credit System as a Government-Sponsored Enterprise[J] . Review of Agricultural Economics . 2016 (2)

[17] Jith Jayaratne,John Wolken.  How important are small banks to small business lending?[J] . Journal of Banking and Finance . 2016(2)