浙江省小微企业融资难的问题及对策研究_开题报告

国外小微企业融资现状研究

在经济全球化的背景下，2008年全球经济危机导致世界各国经济出现了不同程度的下滑。为应对危机，各国相继出台各种经济政策以最小化经济损失，而这些政策无疑是倾向于整个宏观经济调控的，政府出台刺激经济复苏的措施也主要是针对国家经济支柱产业中的龙头企业。而这次经济危机最受重创的行业是以银行、保险业、投行业等为主的金融企业，各国金融业都或多或少的受到了重创，而每个国家的金融业都是该国经济的“血管”，承担着“供血”和“输血”等重要作用，金融行业遭受危机必定让各个“经济器官”的日子不好过，一些主要“器官”得到了“医治”，而“小器官”可能被忽视，面临“失血”过多，“供血”不足的问题。可以想象各国的小微企业在这场危机中很可能在劫难逃。

众企业周知，小微企业融资难是世界各国的通病，只是在不同地方表现得各有轻重而已。据国务院发展研究中心调查，有80%的企业认为融资环境无变化或区域恶化，66%的企业不满意现有的融资制度。在美国，小企业从银行信贷渠道获取所需资金的缺口至少在20%以上。融资难往往成为阻碍小微企业发展的主要因素。尽管各国出台了许多措施以解决小微企业融资难问题，但小微企业融资难现象仍没有得到有效缓解，有时甚至出现恶化迹象。

基于以上现状，国内外针对小微企业融资问题的研究主要是针对以下几个方面：1、小微企业融资难的成因；2、小微企业融资现状的实证研究；3、小微企业融资难对宏观经济的影响；4、小微企业融资难解决办法。可以发现对于小微企业融资问题的研究正处在一个发展状态，尚未形成解决问题的理论，基于此，未来的发展趋势更趋于形成一套针对小微企业发展问题的整的理论体系。

二、国内小微企业融资研究现状

我国小微企业融资难的共性问题：

    （1）融资缺口巨大。据相关统计数据显示，我国小微企业一年保守的融资需求在8000亿元以上，但只有大概1000亿元左右的需求能够通过正规金融机构得到，这也意味着我国小微企业一年有近7000亿元的融资缺口，其每年得到解决的融资需求只是其融资需求的1/8。统计的数据让大家惊叹我国小微企业的融资需求的旺盛程度以及其融资缺口巨大，小微企业很难从银行获得贷款，其融资需求很难得到满足。

（2）现有融资渠道不畅。在内部融资方面，小微企业的融资发展原本就存在着先天不足。由于全球金融危机的影响还未完全平复，国内外的产品需求仍然不足，这也在一定程度上严重影响了小微企业的内部融资渠道，尤其是那些出口导向型的小微企业。

在银行贷款方面，由于小微企业存在着规模小、经营利润低、经营风险高等特点，所以银行出于自身利益考虑通常情况下对小微企业的信贷成本较高，双方发生违约的风险也较大，因此多数出现了银行会对小微企业的“惜贷”现象。

虽然民间借贷能给小微企业提供信贷支持，但民间借贷作为一种非正规金融，一直游离于国家金融之外，受经济、金融体制和法律、法规的制约，多年来，一直在暗箱中生存，存在的很多风险。因此多方面的原因，截至目前为止国内的小微企业虽为最活跃的经济存在，却面临着融资不到钱，融资困难等等一系列的难题，也有待解决。

其中具体到某一地区浙江省小微企业融资研究现状

根据国家统计局浙江调查总队2012年6-7月对温州、湖州、衢州等市展开的小微企业资金情况问卷调查结果，浙江省小微企业融资状况存在以下特征：

小微企业创业资金主要来源是自有资金。家庭工业是浙江小微企业的前身，家庭经营模式很多小微企业还保留着，企业启动资金的主要来源就是业主的自有资金，调查结果显示，自有资金是创业资金的主要来源的小微企业为42.5%，23.9%为银行贷款，14.4%为合伙人参股，13.2%为从亲戚朋友处借款，剩下的5.9%为民间借款。

小微企业融资的主要渠道是金融机构。调查显示，金融机构融资方面，小微企业向四大国有银行融资比列为38.6%，38.0%向其他商业银行融资，7.2%向本地小额贷款公司融资。非金融机构融资方面，亲戚朋友借款比例为29.4%，民间借贷比例为19.9%。

小微企业资缺口较大。小微企业发展的过程中，对资金的需求逐渐增大。调查显示，截至2012年6月份，62.0%的小微企业出现资金紧张。与微型企业相比，由于生产规模较大，小微企业融资需求更大，资金紧张情况更突出，11,1%的小型企业资金缺口在50%以上，比微型企业高7.2%。

银行贷款比较困难。近70%的小微企业认为从银行获得贷款比较困难，其中微型企业的难度更大，13.2%的微型企业认为从银行贷款非常困难，比小型企业高9.1个百分点；59.6%的微型企业认为从银行贷款比较困难，比小型企业高2.9个百分点。

范文提纲格式

 

浙江省小微企业的资金现状

小微企业创业资金主要投向设备和原材料。

小微企业资金缺口情况较大。

金融机构是小微企业融资的主要渠道。

小微企业融资需求较高，但是拥有银行信用等级的小微企业较少。

二、分析浙江省小微企业融资难现象

（一）小微企业本身发展规模小，缺乏竞争力。

1.小微企业资金不足，现金流吃紧。

2.财务体系不健全，管理效率低下。

3.抵押物认可度低。

4.贷款数额小，银行不重视。

（二）银行自身的特点与倾向性。

1.小微企业的配套银行资金不足，能力差。

2.缺乏审批权。

3.发展不足，服务质量差。

（三）宏观政策层面。

1.制度落实不力，缺乏可操作性。

2.市场进入条件僵化，门槛过高

3.民间资本运行方向错误，助长炒作之风

三、小微企业融资难的对策研究

（一）打铁还需自身硬，强化自身力量。

1.效益为先，以效益换信任。

2.信用为主，以信用换资金。

3.与时俱进，更新观念。

（二）银行助力小微企业。

1.改革审批制度，下沉审批权。

2.因企而异，创新放贷模式。

3.因地制宜，以贷款释放地区经济发展活力。

（三）稳定宏观政策，向小微企业倾斜。

1.出台精细化法律，保护小微企业。

2.发挥中间人作用，创新信用模式。

3.敢于担保，给予充分信任。

4.强化民间资本管理，实现可持续发展。

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