邮储银行金融健康养老产业服务的探究_开题报告

（一）国内研究现状

随着我国逐渐步入老龄化社会，养老金融业务将具有广阔的发展空间，已成为银行业金融机构面临转型发展的重要课题。首先应加快推进我国养老金融体系建设，积极鼓励银行业加快养老金融创新。应从积极开发储蓄类养老金融产品、职业年金类养老金融产品、证券类养老金融产品、保险类养老金融产品、基金类养老金融产品、信托类养老金融产品等具体措施上加快推进我国银行业养老金融业务发展。

国务院发布的《关于加快发展养老服务业的若干意见》提出，到2020年，全面建成以居家为基础、社区为依托、机构为支撑的，功能完善、规模适度、覆盖城乡的养老服务体系。以老年生活照料、老年产品用品、老年健康服务、老年体育健身、老年文化娱乐、老年金融服务、老年休闲旅游等为主的养老服务业全面发展，养老服务业增加值在服务行业的占比将显著提升，涌现一批带动力强的龙头企业和大批富有创新活力的中小企业，形成一批养老服务产业集群，培育一批养老知名品牌。银行业要充分发挥牌照种类丰富、业务领域广泛等优势，全方位精准做好养老金融服务。

2012年9月，中华人民共和国民政部、国家开发银行股份有限公司签署《支持社会养老服务体系建设规划合作协议》，约定：通过规划合作，不断完善我国社会养老服务体系建设的顶层设计，研究形成国家支持社会养老服务体系建设的政策措施，提升社会养老服务体系建设的前瞻性、科学性、系统性和可操作性；通过规划合作，探索民政部门与开发性金融携手支持社会养老服务体系建设的模式和路径，共同谋划策划一批具有示范效应的重大建设项目;引导推动社会资金投入社会养老服务体系建设，促进社会养老服务体系建设又快又好发展。

2012年12月，民政部、国家开发银行发布关于贯彻落实《支持社会养老服务体系建设规划合作协议》共同推进社会养老服务体系建设的意见，指出：通过双方合作，到“十二五”末，基本建立开发性金融支持社会养老服务体系建设的体制机制，稳步扩大信贷支持规模，完善金融支持模式，有效拓展养老服务业市场化融资渠道，提升金融支持社会养老服务体系建设的服务水平。

2015年4月14日，民政部、国家开发银行联合发布关于开发性金融支持社会养老服务体系建设的实施意见，明确支持社区居家养老服务设施建设项目、居家养老服务网络建设项目、养老机构建设项目、养老服务人才培训基地建设项目、养老产业相关项目等五大类养老项目，并明确了贷款流程及操作流程。

目前我国养老金融相关政策和制度建设仍较薄弱。各类金融机构在养老金融领域做出的一些有益探索，还属于碎片化的状态，没有形成比较成熟、成体系、可推广、可持续的商业模式。通过金融机制引导社会资源向养老产业配置的作用，尚未充分有效发挥。这主要表现在三个方面：一是在我国城镇职工的养老金三大支柱中，政府主导的基本养老保险占比过大，企业年金和商业保险规模过小，对养老保障的补充作用不明显，难以满足多层次的养老保障需求，同时造成巨大的基本养老保险支付压力；二是养老产业发展缓慢，金融支持不足；三是针对老年群体开发设计的金融产品和服务特色不够鲜明，品种不够丰富，体系不够全面，难以有效契合老年人的金融服务需求。

现阶段，有必要加强统筹管理，有效整合各类金融机构和社会资本，以多层次、人性化、可持续、可复制的商业模式，为有效解决养老问题提供更好的金融产品和服务。

（二）国外研究现状

20世纪80年代以来，社会人口老龄化问题逐渐成为世界各国的关注焦点，进入老龄化较早的国家政府对此做了很多探索。尽管各国政府所采取的政策、措施有所差异，但在养老服务模式上所主张的理念是相对一致的。以下是对国外典型养老服务模式实践情况的概述和对比：

法国属于高社会福利国家，养老服务业以居家养老为主，养老保险制度实行现收现付制。在促进养老服务发展中主要采取了以下有效措施：利用优惠政策引导市场发展；加强养老服务发展规划和人员培训；加强监督和规范养老服务市场；发挥企业在养老服务市场中的作用。

日本养老服务模式是以家庭或亲属照顾为主体、辅之以公共福利服务和社会化服务的养老服务。采取的主要措施有：建立社区老年服务制度；推出“介户保险”；颁布与修订各项法律法规；建立庞大的专业队伍，并严格考核；大力发展老年教育，开办“老年班”和老年大学。

美国老年人的养老问题主要由政府和社会承担，于1981年就推行了家庭医疗补助和社区服务计划。主要通过完善法律法规；鼓励社会力量兴办养老机构；实施老年保健计划；对老年群体制定普遍适用的优惠政策；设立专门的老年人福利养老院、老人日间托护中心等政策措施保障养老服务业的发展。

瑞典建立的是“从摇篮到坟墓”普惠制式的福利保障制度。实行高福利的养老保障模式；并通过建立社区养老服务网络、重视并鼓励老年护理机构商业化经营、鼓励慈善团体/非营利机构兴办公益事业等措施，充分发挥社会资本在养老服务业发展中的作用。

英国的社会服务体系主要由地方政府组织管理。注重监督机制的建立和完善，主要采取的有效措施有：完善评估体制，设置服务监督员；引导私人或志愿组织开办养老机构；开办“托老所”、好街坊”活动；享受免费公费医疗，设置专门老年医院。

澳大利亚建立了由雇主和雇员分别缴费的养老保障体系，实行老年照顾项目（HACC），以家庭为中心强化服务。此外政府以购买服务的方式向服务机构进行拨款，而服务机构则要通过竞标获得拨款并受政府监督。

总之，西方发达国家政府在建立和完善法律制度体系为养老服务发展提供制度保障，同时充分调动和利用私人资本、企业以及其他社会资源投资养老服务市场，以促进非营利组织的发展壮大，进而形成一个可持续的医疗-养老服务体系。该医疗-养老服务体系主要通过市场进行调节，政府在必要时对该系统只进行一定的监督和调控。

二、范文提纲

一、邮政金融服务健康养老产业的目的和意义

二、我国健康养老产业的金融需求

（一）养老群体的金融需求

（二）养老产业基础设施的金融需求

（三）老年医疗保健产业链的金融需求

（四）其他金融需求

三、国内外同行业在服务健康养老产业方面的经验做法

（一）我国同业的经验做法

（二）国内同业的经验做法

1、品牌建设方面

2、组织架构方面

3、业务拓展方面

四、邮政金融服务健康养老产业的优势和劣势

（一）优势分析

1、品牌优势

2、网络优势

3、联动优势

4、资金优势

（二）劣势分析

五、邮政金融服务养老产业的建议

（一）明确邮政金融服务养老产业的目标和定位

（二）建立专属品牌和专业团队

（三）完善老年群体综合金融服务

（四）将养老基础设施建设作为投资拓展方向

（五）将健康养老的医疗产业链作为金融服务的重点

六、总结

三、参考文献

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