互联网保险的发展与监管探析_开题报告

一、文献综述

无论是发达国家还是发展中国家，保险都是必不可少的。互联网保险没有统一的定义，保险业界一般将互联网保险定义为保险公司或保险中介利用互联网为客户提供产品及服务信息，实现保险业务的部分或全部流程的网络化，利用信息技术开发针对用户特征的定制化产品，并基于互联网平台开展专属网络保险产品的经营活动。保险业首先体现在销售终端。但在这十几年间，互联网正深刻影响着保险业的方方面面。由于市场化程度高、开发力度大，保险业是最先意识并主动采用网络营销的金融业态。截止2015年，互联网保险的业务规模快速扩张，仅1-10月互联网保险保费收入已达1876.6亿元，是2014年同期的2.74倍。据艾瑞咨询预计，2016年中国保险电子商务市场在线保费收入规模将达到590.5亿，渗透率将达到2.6%，互联网保险销售正在迎来爆发期。互联网保险产品丰富多样化，就例如“剁手党”的一族来说网上购物后的退货运险买的人有很多，销售量也自然多了。手机是现今人人手不离的电子产品，一不小心易碎屏，这对很多“手滑党”来说是件频繁的事，网上支付宝就推出了一款“手机碎屏险”。生活水平提高，人们对于保险的意识也就强，对短期意外险、旅游险、家财险、车险等的需求也大了。

    保险与我们的生活息息相关，互联网趋势发展下的现今，更应该加强监管力度，特别是保险业这一行业。所以互联网与保险这二者结合便是更好方便人们投保，监管得好有利于人们购买与保险业的发展。就如保监会主席项俊波提的“保险公司要适应新常态下审慎监管的要求，坚持审慎经营原则。”互联网保险的监管对于互联网保险发展有着重要的作用。

    国外互联网保险价格低，降低了成本的同时，它们的监管体系也在不断地完善，而我国互联网保险起步较晚，对此不仅仅要求其低廉的价格，更要求加大监管力度，完善监管体系。

（一）国外研究现状

Jeffrey Brown和Austan Goolsbee（2002）利用美国人寿保险市场的数据进行实证分析，发现了基于互联网的价格比较平台可以有效地降低保险消费者的信息搜寻成本，从而降低保险的价格并提高保险市场的竞争性。

Ames Garven（2002）则认为，互联网不但可以降低保险的交易成本，还可以降低市场进入的门槛，从而增加保险市场的供给与可购买性。

（二）国内研究现状

罗艳君（2013）认为以互联网为代表的新技术、新应用对保险行业经营理念、市场格局、运营模式和产品服务等方面的长远影响是不容忽视的。

裴长洪教授（2015）认为互联网金融的发展对金融监管改革提出了新的要求，在建立健全监管框架的基础上，必须明确监管的原则、目标及总体措施，监管的落脚点应该是消费者保护和信息安全。

黄亚兰（2015）则认为我国互联网保险业应该根据我国的保险业发展状况以及我国的互联网保险业实践经验建立适合我国国情的互联网保险监管模式，让我国的互联网保险监管做到有法可依。

高立智（2016）认为传统保险机构在互联网保险舞台依然是主角，其主体地位难以撼动，但局部领域，将出现萌芽式非传统金融机构创新。这些，都是对监管者业务能力的巨大考验。对主流国家的互联网保险业务监管模式进行研究后，可以发现中国互联网保险业务的发展基础与环境、特点与模式与之迥异。因此，很难，完全照抄照搬外国的监管制度。

互联网保险并未改变保险经营的本质，由传统保险发展成为现今的互联网保险，正是互联网降低保险的价格并有效提高保险市场的竞争力，降低了保险的交易成本，还可以降低市场进入的门槛，但互联网保险的风险却增加了，所以建立完善的互联网保险监管体系与其发展密不可分。

二、范文提纲

互联网保险的发展

国外互联网保险的起源与发展

我国互联网保险的发展阶段

我国互联网保险发展中存在的主要问题

（一） 我国互联网保险存在的风险

（二）以众安在线为例的互联网保险存在的问题

我国互联网保险的监管历程

四、我国互联网保险监管的建议

（一） 建立完善的法规制度

（二） 加强第三方网络平台的监管

五、我国互联网保险的未来发展前景

参考文献

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