浙江农村商业银行个人理财业务营销问题研究_开题报告

1.1 国外研究现状

《个人理财计划》是杰利·S·诺森布鲁门和美国维克托·霍尔曼共同著作的，其始终都被人们认为是私人和专业理财经理的理财计划工具。这本书详细阐述了个人理财计划的规定，论述了很多理财工具。在个人理财这个过程中，笔者将个人或者家庭的所有财务事务，例如保险、投资、所得税计划、储蓄计划、遗产计划、退休计划等等，都看做是统一协调的整体来考虑，并不是单一的考虑每项事务，按照个人的整体项目理财计划和目标来综合的考虑各种理财工具，例如债券、基金、股票、信托、寿险、房地产等，并且用很多实例、计划秘诀、图表、案例分析帮助读者构建这些理财工具的构成，进而建立并保护读者以及家庭的长久财务未来。这本书用易懂的语言论述了个人理财的原理及应用，对每个人一生的理财规划有一定的引导作用。

加拿大夸克·霍和克里斯·罗宾逊著的《个人理财策划》这边书构建了一个综合、系统的基本理财原理的架构，从而开发出一个完整的计划或全权负责的一项个人理财业务。它的中心点和工作不只是像如何成为一个百万富翁而提前退休或者让你的财富增长等这些大众化的宣传，而是提供理财的理论基础，并且通过这样扩展成合理的计划。这边书系统的阐述了货币的时间价值、风险管理、债务管理、目标设定、投资原则和时间、预算、保险、退休规划等财务的基本原理。这种做法不仅在某种程度上有一定的理论深度，而且还有很强的实践操作价值，对我们了解西方商业银行个人理财业务的基本架构，吸收西方商业银行个人理财业务的管理经验有值得借鉴的价值，有利于推动我国个人理财业务快速发展的脚步。

1.2 国内研究现状

1990年，我国商业银行的个人理财业务才开始逐渐的发展起来，并且因为市场条件不完善等原因，进度比较慢，所以之前对个人理财方面的研究以及著作不是很多。但是最近两年随着理财市场发展的渐渐成熟，研究理财业务的著作也逐渐的开始增多。

《个人理财》是谢怀筑编写的著作，它对我国培养本土的理财规划师、发展商业银行个人理财业务及调整各种资格认证机制有非常重要的意义。这本书一共包括三个部分，第一部分介绍了个人财务规划的概念和内容，第二部分介绍了个人财务规划的理论和技能，第三部分介绍了个人财务规划实务。这边书的意义是在帮助专业的个人财务计划人员，通过分析和评价客户生活各个方面的财务情况，和客户共同决定其理财目标制度，最后帮助客户制定出合理有效的理财方案。

马赞军介绍了我国农村商业银行开展个人理财业务的重要性和形势，提出了商业银行可以运用自身在投资理财、金融资讯及服务网络等方面的专业优点，为个人客户提供投资增值、财富管理、方便快捷的服务，进而销售银行的金融产品。

吴泽群重点分析了我国农村商业银行在个人理财业务中存在的问题，提出了我国商业银行现在给客户提供的服务不论是规模上还是内容上都不能和外资银行相比较，并且提出了一些政策建议以便完善银行个人理财业务服务质量，例如增强个人理财业务发展的管理和计划、做好个人理财业务产品个性化需求的研究等。

周茂清提出伴随着我国金融市场的发展和居民投资理念的转变，储蓄已经不再是人们所喜爱的唯一产品，老百姓正在扔掉传统的存款保值的方法，将目光像更远的地方进行投放，比如基金、股票、保险、储蓄在内的多层次的投资理财方式。这样不仅为我国银行提供了开拓业务的巨大空间，而且对如何展开金融改革、提高市场竞争力提出了严厉的挑战。

王姣指出了在中国银行实行全方位开展后，外资金融机构都蜂拥而上。商业银行的个人理财业务的发展受到了很大的打击。所以，中资商业银行一定设计出适合群众理财时代需要的新业务，提出有效的发展战略，在提升老客户忠诚度的同时吸引新客户。

二、范文提纲

一、绪论 

（一）研究背景 

（二）国内外研究现状 

二、国内银行个人理财营销现状 

（一）需求者视角个人理财营销相关理论 

（二）国内商业银行个人理财营销发展情况 

三、 浙江农商行个人理财营销业务发展现状与问题 

（一） 浙江农商行农民发展沿革 

（二）  浙江农商行个人理财营销业务现状 

（三）个人理财营销业务存在的问题 

1、个人理财营销业务的认识不足，市场营销观念滞后 

2、缺乏具备专业知识和技能的理财人员 

3、理财计划缺乏个性化 

4、业务品种单一、存在同质化，产品研发能力低 

四、浙江农商行发展个人理财营销业务对策分析 

（一）加强对理财人员的业务培养，努力拓展个人理财营销市场 

（二）明确市场定位，培养优质客户 

（三）加大宣传力度，激发客户的理财需求 

五、结论  

参考文献

三、参考文献

李欣悦;浦发银行哈尔滨分行个人理财营销策略研究[D];哈尔滨工程大学;2010年

张希;银行理财产品创新趋势对我国商业银行发展的影响研究[D];南昌大学;2010年

陈冠瑛;我国商业银行理财产品风险管理研究[D];北京交通大学;2011年

王凌松;金融消费者保护问题研究[D];中国政法大学;2011年

单鹏;广发银行杭州分行个人理财业务发展战略研究[D];中南大学;2011年

蒋彬;广州农行中高端客户营销策略研究[D];华南理工大学;2011年

梁敏芳;A银行东莞分行中高端客户理财业务研究[D];华南理工大学;2011年

侯明;国内商业银行理财产品发展趋势与发展对策[D];山东大学;2011年

亓文;我国商业银行高端理财产品全流程操作风险管理研究[D];山东大学;2011年

谷亮;个人在商业银行个人理财业务中的风险管理[D];安徽大学;2011年

李晓红;;美国个人理财业务的透视及对我国的启示[J];中国管理信息化;2011年19期

彭见琼;吕德宏;;城镇居民个人理财需求影响因素研究[J];财会通讯;2012年21期

唐妍嫣;;我国商业银行个人理财业务市场风险分析与防范[J];财经界(学术版);2013年01期

高俊阳;马毅;;浅析招商银行个人理财业务[J];对外经贸;2012年03期

吴敏珏;;商业银行个人理财业务的供需研究[J];经济研究导刊;2012年16期

夏海玲;;用现代市场营销思维指引商业银行个人理财业务发展[J];吉林金融研究;2011年08期

鲍静海;叶文婷;;我国商业银行个人理财业务发展探析[J];金融教学与研究;2011年01期

李晓红;王瑞春;;国内外商业银行个人理财业务的比较分析[J];今日科苑;2009年20期

王昆江;陈伟;;商业银行个人理财产品信息披露制度完善探讨——以风险防范为视角[J];华北金融;2010年11期

谢奔一;;我国商业银行个人理财市场比较分析[J];科技创业月刊;2011年01期

佟翠玲;我国商业银行个人理财业务营销策略研究[D];西南财经大学;2010年

崔慧霞. 城市化进程中的农村合作金融转型--以 G市为例[J]. 农村金融研究, 2011, (01): 73-77 

周小川. 深化农村金融改革 进一步提升农村信用社资本及其质量[J]. 投资研究, 2012, (01): 4-5