我国商业银行中间业务发展探析_开题报告

随着社会的发展和改革开放的深入，社会主义市场经济的进一步深化，我国经济持续高速发展，给商业银行中间业务的发展带来了巨大的契机。具体表现在：制造业在世界地位中的提升和其他产业的国际化业务增多，使得我国对外贸易在世界经济不稳定的大环境下持续走高，加大了对商业银行国际结算、投资等金融业务的需求；人民币项目不可自由兑换的趋势，这种趋势造成市场风险加大，并刺激了商业银行避险业务的提供；目前我国商业银行中间结算类收费较国外很低，有提升的潜力；经济的发展催生了更多的中产阶级，他们对理财产品和银行卡、信用卡有更多的需求。

然而相对国外商业银行的环境和成熟运作，我国商业银行目前在中间业务方面还存在不少的问题和不足。其一我国法律和政策在商业银行中间业务的规范上比较滞后，对银行的业务开展有一定的限制，如2003年改进的《商业银行法》就明确表示，在我国境内商业银行不可以开展信托和证券业务；其二，我国商业银行在中间业务开展上起步比较晚，历史仅二十年左右，经验不够丰富，而无论是社会上客户还是银行本身对中间业务的重视都不够；其三，开展中间业务的银行人员素质整体偏低，对中间业务不够熟练，认知不够到位。等等，这些都是导致我国商业银行虽然在良好的契机下但业务开展情况不够理想。

我国商业银行的中间业务在发展中存在着品种少、缺乏系统管理及专业人才，基层行领导业绩考核机制无法激发其拓展中间业务积极性等问题，导致我国商业银行中间业务收入水平较低。为此，作者建议在坚持业务品种多样化、营销高效化、服务人性化原则的基础上，对外要加大中间业务的创新和宣传力度，对内要健全机构、强化管理和考核，加快电子化建设，培养各类专业人才。

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 1.1金融危机（次贷危机）发展说

金融危机冲击我国经济，在动荡经济中资金和盈利都面临风险，普通存贷款业务盈利空间变小，风险加大，在这个情况下发展中间业务是保证盈利、分散风险的重要路径，发展中间业务有利于稳定银行资金，进而对整体经济的稳定产生重要影响。

1.2竞争转型发展说

上世纪90年代，中国经济开放程度日益提高，银行竞争越来越大，促使银行从传统业务的发展路子上开辟新的发展道路，转变自身的经营结构，使业务多元化，增强竞争力和生存基础，中间业务也应运而生，发展中间业务对于商业银行同行之间的竞争具有很重要的作用。

1.3对于中间业务发展的建议

要发展中间业务，就必须推广和监管制度发展和市场发展，为商业银行中间业务发展创造良好的宏观环境。监管机构要充分把握国际上经济金融发展的新形势和新趋势，适时适当推进金融制度创新，并为此建立健全各项法规政策，不断完善原有金融市场。而银行个体需要充分了解金融行业的发展趋势，做好充分准备，充分把握制度变革带来的新机遇，促进商业银行中间业务的成长；改变原有发展模式，进行多渠道金融创新，提高商业银行中间业务的竞争力。

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2.1资源基础理论

   商业银行开展中间业务就是对金融领域类生产要素和各种资源之间实行重新组合，也就是出于对微观和宏观利益的考虑而对金融业务、金融工具、金融机构、金融市场、金融制度、金融服务以及客户资源等方面进行的开发活动和创造性变革，使之达到最优配置，以取得更多的经济效益。

2.2规模经济理论

   规模经济理论是经济学的基本理论之一，也是现代企业理论研究的重要范畴。规模经济理论是指在某一特定时期内，企业产品绝对量增加时，其单位成本下降，即扩大经营规模可以降低平均成本，从而提高利润水平。

   规模经济理论说明了商业银行开展中间业务的成本并非随着中间业务的发展而很快提高。因此商业银开展中间业务是非常经济实惠的。

本文基于对我国当今商业银行中间业务发展现状及存在主要问题的分析，指出了加快发展我国商业银行中间业务的紧迫性和重要性，同时提出了相应的发展策略。

论  文  提  纲

商业银行中间业务概述

我国商业银行中间业务发展现状

我国银行中间业务的发展所存在的问题

（1）我国银行业尚处于起步阶段，品种少，业务量小

（2）中间业务收费已成为制约业务发展的“瓶颈”

（3）专业人才缺口大，不适应中间业务发展的需求

（4）业务管理比较薄弱，电子化网络有待加强

（5）缺乏相应的法律配套机制

加快发展我国商业银行中间业务的对策

（1）加快、加大金融创新

（2）制定中间业务的收费标准，规范中间业务收费市场

（3）加快中间业务人才培养，提高从业人员素质

（4）加速金融电子化建设步伐，为发展中间业务提供基础平台

（5）有效控制中间业务的法律风险

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