论互联网金融从业人员职业道德建设_开题报告

近年来，互联网技术、信息通信技术不断取得突破，推动互联网与金融快速融合,互联网金融在我国得到快速发展。互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网与金融深度融合是大势所趋，将对金融产品、业务、组织和服务等方面产生更加深刻的影响。现阶段，我国互联网金融发展模式主要包括：第三方支付、新的网络融资方式P2P 网贷、数字货币、大数据金融、众筹、信息化金融机构、金融门户和第三方金融服务平台等等。这几种发展模式的发展也反过来刺激了国内金融市场与人才的发展。

“互联网金融的本质属性和技术创新特点，决定了互联网金融能否持续规范健康发展，关键在于是否有一支具备较高职业素养的从业人员队伍。没有对金融心存敬畏之心，懂专业、懂规则、懂技术的职业化从业人员队伍，互联网金融的发展就会走弯路或者误入歧途。”对此，多年关注我国互联网金融业发展的全国政协委员、瑞华会计师事务所管理合伙人张连起这样表示。在他看来，当前我国互联网金融管理和专业人才数量和职业素养与互联网金融发展的趋势存在较大差距，许多从业人员和高级管理人员来自互联网企业或者自我创业，具有良好的技术背景、创新意识和创新激情，但缺乏必备的金融基础知识，缺乏风险意识、合规意识和消费者权益保护意识，对监管政策理解不足，打着互联网金融的旗号，鱼目混珠，挂羊头卖狗肉，极大扰乱了互联网金融市场秩序，导致参与其中的社会公众遭受重大财产损失，甚至对国家金融安全产生重大影响。

（一）国内互联网金融职业道德建设现状

一个完整的人才素质结构，其内容是多方面的，包括智力、身体、思想道德、知识、心理素质等，这些方面互相制约，又互相支持，缺一不可，但是，我们却不得不承认，思想道德素质在这个整体结构中的异常突出的地位[1]。吴颖认为，企业人力资源管理中必须充分发挥出道德品质建设的关键作用与价值,让企业内部达到“太上,不知有之”的最高管理境界,从而通过道德精神内在的因素来推进企业的发展[2]。陈涔在研究中指出，不同层次的企业对金融人才在知识、技能和职业道德方面的需求不一，未来的人才需求总体呈现了复合型、专业化和综合化三大趋势[3]。陈炜、蔡晓霞指出，互联网金融的创新发展需要大量的多样化互联网金融人才[4]。曹永琴认为，我国目前缺少既有互联网技术又有金融专业知识的复合型金融人才，不利于互联网金融行业的发展[5]。 蒋丰一研究中指出，目前市场难以填补互联网金融行业人才缺口，行业挖人现象严重，薪酬肓目攀高，行业内人才缺口较大还造成短期的人员岗位不匹配，并不真正了解该行发展的特点及规律[6]。刘时阳提出了一些预防金融道德风险的构想，以有效的抑制金融道德风险[7]。陆岷峰,虞鹏飞在基于P2P平台消费者权益保护问题的分析的研究中指出，加强互联网金融道德建设，促进互联网金融文明与道德文明的和谐统一，可以最大限度地发挥道德力量在互联网金融消费者权益保护中的作用[8]。

（二）国外互联网金融职业道德建设现状

在一些西方国家，道德教育与网络技术并重，有的国家已经把网络道德教育列为高等学校的教育课程，如美国杜克大学就对学生开设了“伦理学和国际互联网络”课程。因此，一是要将网络道德教育与计算机、网络基础知识与应用技术有机结合起来，无论是在学校的教学课堂，还是企业的技术培训中，以及面向社会成员开办的各类计算机技术培训班上，都要将网络道德规范作为重要的讲授内容之一，使青年学生在掌握计算机操作技术的同时，掌握网络道德规范，并使青年学生认同网络道德规范[9]。

COLLIER B, HAMPSHIRE R.研究了个人声誉和社区声誉对逆向选择和道德风险的影响[10]。美国P2P网络借贷相关的法律法规较为完善，同时监管当局也对其监管比较严格，因此确保了美国P2P借贷行业具有稳定的发展秩序。美国在法律方面，主要有《债务公平催收法案》《多德－弗兰克华尔街变革和消费者保障法案》《金融服务现代化法案》《企业振兴法案（JOBS法案）》《公平信用卡支付》等法案，它们在债务催讨和催收行为、金融体系透明度和问责制、众筹融资、互联网消费者信用卡欺诈等方面，保障了消费者信贷和投融资的合法权益。

在美国，P2P网贷行业受到美国证监会SEC的严厉监管，其复杂的透明化披露手续、高昂的注册成本等都是P2P行业起步时的门槛，若不能满足则无法涉足P2P市场，SEC对事后的持续信息披露要求也十分严格。此外，美国联邦银行管控机构也会严格和周密地管控存储类机构，消费者金融保护局对消费者金融业务的开展和服务水平方面进行管理和监督，联邦贸易委员会执行联邦消费者保护法令，而美国证券交易委员则通过诸如揭露相关的反欺诈条款等手段实现其保护金融消费者与投资的目的。与此同时，不只是美国联邦，遍布美国各州的监督管理机构，加强了对P2P等互联网金融业务的管理和监督，特别是在对互联网金融从业机构和人员，美国监管部门采取了较为严格的态度，一旦违法，将会受到严惩。除了依靠法律体系，美国一直强调金融业道德自律，通过两者手段的结合来保护投资者利益。

二、^范文提纲

1.互联网金融职业道德的含义和特征

1.1职业道德的含义

1.2互联网金融职业道德

1.3职业道德的特征

1.3.1职业性

1.3.2实践性

1.3.3继承性

2.互联网金融职业道德建设缺失的分析

2.1互联网金融从业人员道德素质未得到足够重视

2.2互联网金融行业职业道德缺失

3.互联网金融职业道德建设的意义

3.1互联网金融职业道德建设有利于推动行业精神文明建设

3.2通过互联网金融职业道德的教育,可以促进行业与社会的健康发展

3.3互联网金融职业道德建设,有利于企业人力资源管理

4.加强互联网金融职业道德建设的内容

4.1加强员工职业道德教育，提高认识

4.2建立校企协同教育的道德约束机制

4.3注重员工信念的塑造

4.4建设互联网金融企业信用文化体系

4.4.1加强互联网金融企业文化建设，营造职业道德环境

4.4.2加强诚信制度建设，建立完善的信用体系

4.5倡导职业道德自律

4.6完善相关法律法规和规章制度

三、参考文献

[1]黄佳明.道德素质在人才素质中的地位和作用[J].思想教育研究,2002, (4):12.

吴颖.道德建设在企业人力资源管理中的价值[J].经济视野,2013年5期288-290

[3]陈涔.高职院校金融投资专业人才需求调研[J].丝路视野,2016年第27期17-19.

[4]陈炜,蔡晓霞.互联网金融人才需求问题的研究[J].时代金融,2016(10):25.

[5]曹永琴.互联网金融发展现状及其存在的问题研究[J].上海经济,2017(1):101－110.

[6]蒋丰一.互联网金融行业人才供需现状及建议[J].经济研究导刊，2016（8）:79-80

[7]刘时阳.金融道德风险浅析[J].金融财会,企业导报 2010年第7期,145-146

[8]陆岷峰,虞鹏飞.互联网金融道德建设研究——基于P2P 平台消费者权益保护 问题的分析[J].金陵科技学院学报(社会科学版),2015,(29):11-15.

[9]周菊丽.美国互联网金融的发展模式及其对我国的启示[J].《人力资源管理》 -2015年8期,25.

[10]COLLIER B, HAMPSHIRE R. Sending mixed signals:Multilevel reputation effects in peer-to-peer lending markets[C]//Proceedings of the 2010 ACM conference on Computer supported cooperative work. [S.l.]: ACM, 2010

[11]郑楚云.互联网道德问题与应对[J].高教探索,2016(4):95-99.

[12] s://baike.baidu.com/item/%E5%BE%B7%E6%99%BA%E4%BD%93%E7%BE%8E%E5%8A%B3/9941950

[13]黄双双.在冲突中寻找和谐——浅谈金融与金融从业人员的职业道德[J].现代经济信息，2012,(03X):222-223.

[14]李思.互联网金融人才需求激增[J].上海金融报,2014年4月15日.

[15]陆岷峰,徐阳洋.互联网金融人才发展战略研究[J].区域金融研究,2016(14):9－24.

[16]李乐,彭华.应用型本科互联网金融人才的培养[J].福建金融,2016(2):47－49.