互联网金融行业人力资源管理_开题报告

互联网金融（ITFIN）就是互联网技术和金融功能的有机结合，依托大数据和云计算在开放的互联网平台上形成的功能化金融业态及其服务体系，包括基于网络平台的金融市场体系、金融服务体系、金融组织体系、金融产品体系以及互联网金融监管体系等，并具有普惠金融、平台金融、信息金融和碎片金融等相异于传统金融的金融模式。

现代信息技术的发展是互联网发展的标志，互联网中许多从事金融服务行业都是以现代信息技术为基础。对中国经济飞速发展起着巨大的推动作用是互联网金融以及相关行业的发展。本文主要对中国互联网金融相关行业的发展过程中出现的问题进行分析，然后对互联网金融行业人力资源管理发展方向提出了建议。

研究国内外现状

1国外现状

国外在20世纪就开始了互联网金融的研究。发达国家互联网金融从90年代开始迅速发展，电子商务和网络支付开始受到重视。从保险到理财、从转账到证券交易，甚至是金融信息服务都与互联网相融合，形成了全方位、多元化的网络金融服务。网上银行的成熟同时也促进证券和保险的持续发展。美国早在1971年开发Nasdap系统，将互联网金融从构想过渡到实际运营。1995年起互联网金融迅速发展，标志事件是美国3家银行联合成立“安全第一网上银行”，这是互联网上成立的全球第一家网络银行。

Mary J.Cronein (2002 )早在2002年就提出互联网会对实体企业带来深远影响。同年，Stijn Claessens(2002)认为电子金融正在改变发达国家和新兴经济体的金融服务的结构和性质，这些改变同时发发展中国家里。Franklin Allen(2002)认为互联网金融的出现促进了银行业合并，加快金融脱媒的速度并且能够促进信贷数据应用与发展。Andrew Whinston (2001)认为由于互联网金融模糊了金融机构间的界线，差异化的金融产品和服务成为赢得客户资源的关键。

互联网信息技术在金融行业的运用与发展有利有弊。Fight (2002)认为经济概念将被重新定义。他对互联网金融进行了系统描述，总结出电子商务和互联网金融的推动因素，得出互联网金融正在打破传统既定的商业模式。Manuchehr Shahrokhi(2008)认为继传统金融中介和资本市场之后，互联网金融成为了第三种金融模式，互联网金融优点甚多，如降低交易成本，提高信息透明度而且还可以提高处理业务的效率，要发展互联网金融的优势就必须对信息技术提出高要求，确保互联网信息技术的安全性与可靠性。

国外学者也提到到互联网金融发展可能带来的问题和风险。一是金融行业的监管问题。Richard Werthamer and Susan Raymond(1997)指出互联网信息技术在金融行业的广泛运用较低了交易成本、提高了操作的灵活度。但与此同时，互联网金融发展的弊端也比比皆是，比如银行业并购数量增加导致就业市场的萎缩，同时给政府和央行对金融行业的监管带来新的难题。二是信息安全保护问题。Anthony F. Herbst (2001)指出电子货币的应用可以有效地提高货币流动性，虽然互联网金融获得蓬勃发展，但是电子货币发展受政策和法律的约束，发展相对较落后。同时应该注意个人信息的隐患，法律相关部门应该对个人信息安全保护高度重视。三是信息不对称问题。Hanno Beck (2001)指出互联网信息技术的广泛运用减少金融业的交易成本，降低了金融市场的门槛，然而当前网络上销售的金融产品只占金融市场份额较小的部分，而且大多都是标准化且风险小的产品。由于信息不对称的存在，市场急需信誉良好并且拥有大量资金能够转移资产风险的金融机构。四是政策问题。Stijn Claessens(2001)介绍了各国互联网金融的创新发展模式，通过分析互联网金融对金融系统的影响，剖析互联网金融在发展过程中可能遇到的政策问题。

国外研究成果综述围绕互联网金融发展对商业银行经营的影响及其对策问题，国外学者较早开始就进行了大量研究，并取得了丰硕的成果。    Ovidiu Stoica, Seyed Mehdian, Alina Sargu研究了互联网金融对罗马尼亚银行绩效的影响,采用了DEA和PCA方法，在这十年里，互联网金融与传统银行业务比较相比，互联网银行业务有着非常明显的增加。这说明：互联网金融业务在全世界的银行业机构中得到来很好的采纳。Schlie等在他们的研究中，运用了123家的银行样品，并且分别来自6个不同的欧洲国家(丹麦、法国、芬兰、德国和瑞典)，最后的研究结论是：银行并没有对互联网金融的实施产生反感，这是种结果的原因可能是过于夸张的金融创新结果。Onay 和厄兹瑟兹 强调指出，互联网金融作为分销渠道，让银行可以切换到“点击和触碰”的使用方法，以便客户可以方便地打开帐户，并且可以创建存款、转账、跨户转账和完全在线支付，更重要的是不受时间的过于约束。与传统的银行业务相比有着低成本的优势，并且使得银行业拥有高效率。

2 国内现状

    国内很多学者对互联网金融对传统商业银行的影响和应对对策问题做了大量的尝试和研究，也取得了不少成果。

    互联网金融的兴起，对商业银行造成了严峻的挑战，引发了金融脱媒现象(技术脱媒、信息脱媒、渠道脱媒等)。关正标认为商业银行应结合自身优势，积极利用互联网，云计算等技术，手机银行，网上支付，网络金融的发展点，积极推进支付方式，服务平台和渠道模式的创新，认为银行比互联网金融发展掌握主动权。首先是支付方式的创新。通过支付创新，银行间资金网上支付与结算系统。于润鸿认为互联网金融的有以下三大特点：首先，互联网金融降低了交易成本。其次，互联网金融降低了信息不对称。再次，互联网金融加速了金融技术脱媒。刘澜腾、沈鑫、郭步超通过对国外相关文献的总结和比较，得出了一些观点: 1.互联网金融与传统金融模式之间不仅仅只有竞争关系，还有很大的融合空间。到目前为止，传统金融机构取代较小的互联网金融中介机构，从交易规模或类型上都没有问题，互联网金融对传统金融中介不构成威胁，但随着大数据、云计算技术的发展，其影响不能再小觑。2.虽然在理论上新的互联网技术可以大大降低中央银行的资产负债表规模，从而影响货币政策中介实施，但如果货币政策做出适当调整，中央银行仍然可以顺利实施货币政策，但在某些情况下，需要政府资金做必要的支持。3.在这个阶段，只能以互联网金融交易作为从金融监管之外的自由媒体，虽然与传统的金融模式相比，这部分的交易规模较小，但相关政策如何根据一个国家的经济和金融形势顺应潮流调整互联网金融的运行，引导和促进互联网金融的创新和发展，是值得深入思考和研究的问题。

谢清河从现代金融中介理论出发，认为信息处理是金融体系的核心，互联网金融以其强大的信息处理能力和巨大优势的组织模式，在融资和风险管理在很大程度上降低了金融交易成本，提高金融功能的操作效率。但在我国，对于互联网金融的创新和发展，现有的监管体系和风险管理提出了新的要求，同时互联网进一步加快金融脱媒，对传统金融服务的影响很大。因此，要促进电子商务与传统金融的优势互补，建立和完善安全管理运行机制，完善法律法规，确保互联网金融的健康发展动态监管系统。

研究趋势和发展

2013年是互联网金融渐入佳境,被投资者和学者关注的一年。对于“互联网金融”定义的界定,不同的学者及业内人士有不同的观点。广义的互联网金融既包括作为非金融机构的互联网企业从事的金融业务,也包括金融机构通过互联网开展的业务。狭义的互联网金融仅指互联网企业开展的、基于互联网技术的金融业务。本文中的“互联网金融”为狭义的互联网金融。

互联网金融在中国的迅速发展基于特殊的中国国情:实体经济增长放缓、互联网和移动互联网在中国的普及、小微型企业融资难、金融市场不健全限制了投资者的投资方式。

互联网金融有3大主流方向:第一是第三方支付,随着第三方支付从单纯的线上业务转向线上线下相结合,从仅具有支付功能到兼具收单功能,从纯消费到可以投资理财,第三方支付在消费者中的渗透深度及广度持续加强。第二是网络融资:包括P2P贷款、众筹、电商小贷3种方式,尤其以P2P贷款最为蓬勃发展。强大的风险控制能力能力是网络融资良性发展的关键因素。第三大类方向是虚拟货币,其中尤其以比特币为热点。以网络银行、第三方支付以及P2P为主互联网金融交易规模迅速扩大。其中,截止2014年底,网络银行的交易额由285.4万亿元迅速增加到了2014年的1549万亿元。第三方支付的交易额也由3万亿元快速增长到了23万亿元左右,增速达到了18.6%以上。P2P 网络借贷的交易额则由1.5亿元快速增长到了3292亿元,期间增速甚至均达到了200%左右。2015年是互联网金融发展与事故齐飞的一年,P2P行业出现了101次融资事件,涉及94家P2P平台,涉及融资额在130亿元以上。近年来,我国互联网金融发展模式不断的创新与丰富。首先在银行开展网络借贷业务方面,由原来模式转换为银行自建电子商务平台;其次第三方支付平台由原本独立和有担保的第三方支付等模式转换,创新发展出与基金、保险合作进行理财的内容;最后是P2P平台由原本

联网金融作为在传统金融体系外的一种新生金融，呈现出迅猛发展的势头，已成为一种服务小微企业的重要形式。互联网金融依据其方便、快捷的特点在短时间内便积累了大量的用户和交易额，日益成为社会关注的焦点。未来，互联网金融的发展，虽然还有很长的路要走，前面也会充满不确定性，但其成长的过程对于重构我国金融结构，完善我国的金融体系具有重要的意义。

　　随着互联网技术的发展以及伴随互联网成长起来的一代人(主要为1980后出生)互联网使用习惯逐渐成熟,互联网金融在未来20年会逐渐发展和成熟,发展趋势体现在3点:首先,创业模式及创新产品不断超越用户需求,集中在便利、高效、高回报这3个关键词。其次,信用大数据将成为互联网金融公司的核心竞争力之一,是很好的创业方向。第三,风险控制人才的储备及风险控制经验的累积将是互联网金融企业良性发展的关键。

互联网金融未来发展趋势，传统金融和互联网金融将会不断融合发展，金融将回归金融本质，实现穿越时空障碍的一切价值交换，银行业务将虚拟化，物理网点将会消失，有形的货币将会消失，无形的电子货币将其取而代之。无时无刻无处不在的全能金融将提供一站式的全流程的全方位金融解决方案。对互联网金融的发展提出了建议，希望在国家战略和政策上给予支持和引导，不断制定完善相应的法律法规和相关行业标准，防范风险防止过度投资谨防泡沫化。为互联网金融持续健康发展提出了合理化建议。在互联网金融研究方面取得了一定的成果，但由于时间周期短，样本小，可开发和利用的资源有限，还有待深入进行。

提纲

目前国内互联网金融行业的发展状况

中国互联网金融发展所存在的问题

互联网金融行业的人力资源管理

主要参考文献

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