浅析电子商务信用评估系统_开题报告

（一）国内研究现状

由于缺乏发展网络银行相适应的社会信用环境，目前我国信用卡普及程度明显不及欧美国家。早期调查数据显示：51%的网上购物者采用货到付款方式，只有1/3的人采用信用卡付款方式，15%的人通过邮局汇款。在没有健全的信用卡体系下，很多消费者只能通过传统方式结算。金融不实现电子化，真正的电子商务也就无法真正开展。滞后的信用体系已成为制约我国电子商务发展的瓶颈。 

当前我国电子商务信用包括商业信用、银行信用、社会信用、司法信用。在现有状况下推广和普及电子商务，必须是以政府为背景跨部门的管理，包括银行、工商管理、公安、税务等部门的协同作战，才能使交易双方在政府信用作为背景的基础上建立起对电子商务的信心。

影响我国电子商务信用的因素是多方面的：国家信用体系建设还不完善，随之而来的社会信用的缺失很容易反映到电子商务中；与市场经济紧密相关的信用规则还不成熟，企业的市场行为随机性大，不少企业的诚信度还不高；我国电子商务法律法规很不完善，缺乏明确的法律法规对电子商务进行规范。国内企业的交易多限于面对面地进行，网上信用意识较差。电子商务所具有的远程性、记录的可更改性、主体的复杂性等自身特征决定了其信用问题更加突出。

在传统商品交易模式下，物流和资金流同时完成，即“一手交钱，一手交货”。在电子交易中，消费者要先完成网上支付，经过一段时间后商品才能通过网下配送到达消费者手中。消费者看不到实物，无法试用、试穿，难以辨别真伪，网上的保质、保修承诺经常只是空头支票。至今，人们对网上购物仍心存警惕。因此，在社会信用体系不完备的情况下，我国电子商务，特别是B2C电子商务，必然面临巨大挑战。

二十一世纪的今天，电子商务的产生和发展不仅改变了传统的交易模式，而且也改变了商业伙伴之间建立的合作关系模式，电子商务充分利用了现代通信技术、网络技术、电子支付技术、电子数据交换技术、数据库技术等技术促进全球经济的发展，对社会经济、人类社会带来了全新的生活体验和更高的生活质量。在电子商务快速增长和全球化的发展趋势中，电子商务交易的信用危机也日益突显出来，虚假交易、假冒行为、合同诈骗、网上拍卖哄抬标的、侵犯消费者合法权益等各种违法违规行为屡屡发生，这些现象在很大程度上制约了我国电子商务快速、健康的发展。现行的或是说现有的电子商务信用体系可以基于两种不同的方式进行分类。

1．1基于经营模式的分类。基于经营模式的可以为四种信用模式，即中介人模式、担保人模式、网站经营模式和委托授权模式。  

（1）中介人模式  

中介人模式是将电子商务网站作为交易中介人，达成交易协议后，购货的一方将货款，销售的一方将货物分辨交给网站设在各地的办事机构，当网站的办事机构核对无误后再将货款及货物交给对方。 

（2）担保人模式 

担保人模式是以网站或网站的经营企业为交易各方供给担保为特点，试图通过这种担保来解决信用风险问题。 

（3）网站经营模式 

网站经营模式是通过建立网上商店的方法进行交易运动，在取得商品的交易权后，让购置方将货款支付到网站指定的账户上，网站收到货款后才给购置者发送货物。  

（4）委托授权经营模式  

委托授权经营模式是网站通过建立交易规矩，请求参与交易的当事人按预设条件在协议银行中建立交易公共账户，网络盘算机按预设的程序对交易资金进行管理，以确保交易在安全的状态下进行。 

1.2从企业角度分类。 

（1）电子商务企业构建的第三方担保制度。

电子商务信用一般有网络身份证、信用评级、网络信用担保、第三方担保几种形式，而第三方担保则是我国电子商务企业采用最多的一种形式。一些著名的电子商务网站纷纷建立了第三方担保制度，如易趣的“安付通”、淘宝网的“支付宝”、等。如表1-1：

表1-1

支付工具

安付通、贝宝

支付宝

一拍通

网站

易趣

淘宝网、阿里巴巴中国网

e拍通

第三方构

易趣联、中国工商银行、中国建设银行、招商银行、银联电子支付服务有限公

淘宝网、中国工商银行、招商银行、中国建设银行、中国农业银行、广东发展银行、兴业银行等

Sinopost公司

买家支付货款到第三方

第三方通知卖家发货

卖家发货给买家

买家收货并通知第三方

第三方付款给卖家                      

 总的来讲，他们的原理是基本一样的：由网站本身和商业银行或企业组成独立的第三方；参加交易的买卖双方通过第三方完成交易。具体流程可由图1-1表示：

图1-1

（二）国外研究现状

美国是一个征信国家，可以快速取得资本市场、商业市场上任何一家企业和消费者个人真实的资信背景调查报告，企业和消费者已经形成自觉培育和维护自己良好信用的习惯。美国电子商务信用体系具备了征信国家的基本内涵，既有比较完善、有效的信用管理体系，也有完全网络化运作的信用服务企业主体，还有对信用产品有强烈需求的信用产品使用者。

 美国有比较完备的涉及信用管理各方面的法律体系，将信用产品加工、生产、网上销售、使用的全过程纳入法律范畴。美国对信用管理的立法主要集中在20世纪60－80年代，目前已经形成信用管理的法律框架。  征信国家信用管理体系的重要组成部分，是明确政府管理部门的职能和建立失信惩戒机制。美国政府对信用管理法案的主要监督和执法机构分两类：一类是银行系统的机构，包括财政部货币监理办公室、联邦储备系统和联邦储蓄保险公司；一类是非银行系统的机构，包括联邦贸易委员会、国家信用联盟办公室和储蓄监督局。

美国优裕的经济条件和庞大的网民群体为电子商务的发展创造了一个良好的环境。美国普遍实行信用卡消费制度，建立了一整套完善的信用保障体系，这为电子商务的网上支付问题的解决提供了出路。美国的信用保证业务已开展已有80年的时间。在美国，人们可自由流动，不用像中国一样受户口的限制，为方便生活起居，每个人都有一个独一无二的、不能伪造并伴随终生的信用代码，持此信用卡进行消费，发卡银行允许持卡人大额度透支，但持卡人需在规定时间内将所借款项归还，如果某企业或个人恶意透支后不还款，那也就意味着以后他无论走到何地，他的信用记录上都会有此污点，不论他想贷款买房，购车或办公司，银行都不会贷款给他，这在贷款成风的西方世界是比较可怕的。因此，西方人普遍将信用看作自己的第二生命，谁也不愿意在信用上留下污点，当在网上购物时，他们会在点击物品直接输入密码，将信用卡中的电子货币划拨到网站上，商务网站在确认款到后，立即组织送货上门。

（三）论述意义

建立企业电子商务信用管理体系，无疑会更大程度地促进企业信用管理体系的建立。因为企业内部的信用管理体系包含着企业电子商务信用管理，它们之间的大部分是共存的，如对信息化程度的要求、客户的信用评估、授信、客户档案管理，同时，两者建立的目的都是对客户进行风险控制，提升企业竞争力，更好地开拓市场。因此，电子商务信用体系的建设会促进企业信用管理体系的科学化、规范化。

（四）研究方向

1、京东白条信用系统分析。

2、淘宝网信用系统分析。

（五）进展情况

资料收集中，有待整理和仔细研究分析。

存在问题

需要详细了解京东白条使用规则，然后分析它的信用评估系统是怎样的。对淘宝网的信用评价体系需要进行深入的认识和了解。

二、范文提纲

1电子商务下企业信用评估概述

1.1信用评估的概念

1.2信用评估对电子商务企业发展的作用

1.2.1有利于促进企业信用管理体系的建立

1.2.2促进电子商务交易快速、健康发展

1.2.3 提升企业国际竞争力的需要

2国内外电子商务信用体系现状的分析

2.1中国电子商务企业信用现状

2.2美国信用体系的总体构架分析

2.2.1完善的法律体系和健全的电子商务信用管理体系

2.2.2市场化运作的各类信用服务公司

2.2.3市场对信用产品的巨大需求

3以信用记录为要素的国内外电子商务信用系统案例分析

3.1京东白条信用评价体系

3.1.1开通认证系统

3.1.2信用认证体系

3.1.3违约惩罚制度

3.2淘宝网的信用评价体系

3.2.1信用评价

3.2.2认证

3.2.3对信用炒作的惩罚

3.2.4淘宝网的信用文化

4电子商务信用评估系统总结

5参考文献

参考文献

[1]李军荣《电子商务信用体系体系的现状和立法》中华外企文化  2001年 

[2]喻敬明国家信用管理体系北京：社会科学文献出版社  2000年 

[3]李峰、姚峰解决电子商务信用瓶颈的方法经济论坛 2001年12月 

[4]宋文冠电子支付与网络银行东北财经大学大学出版社  2007年 

[5]刘宏、金镇、彭莎莉电子商务信用及信用体系基本问题研究电脑学习2007(01)

[6] 陈晓红等，中小企业信用担保，中国人民大学出版社，2003

[7] 鲍永正 编，电子商务知识产权法律制度研究，专利文献出版社，2003

[8]（美）（VanHoose D.）等，电子商务经济学，机械工业出版社，2003

[9] 李冬，电子商务与网上交易实务手册，机械工业出版社，2003

[10] 李适时 编，各国电子商务法，中国法制出版社，2003

[11] 谭永智等，企业信用管理实务，中国方正出版社，2004

[12] 鲁耀斌，电子商务信任，华中科技大学出版社，2007