关于我国第三方支付的发展及安全问题的研究专业电子商务_开题报告

（一）研究方向及进展情况

目前，我们正处于互联网金融大数据爆发的时代，随着互联网金融在中国的迅速普及，第三方支付的出现，消费者的消费模式已经发生改变。电子商务凭借第三方平台融合互联网技术的基础上得到快速的发展。第三方支付的产生和发展更是方便了买卖双发的交易活动，作为信用中介的第三方支付平台，使双发的权益得到了很好的保障，其不单充任着信用中介的角色，还承担着支付网关的责任。第三方支付在一定程度上补充了我国的支付清算系统。但是第三方支付的出现也影响到了我国的金融体系及货币市场信用体系，其运营中形成的资金沉淀问题、新兴网络支付引发的网络洗钱问题、信用卡套现问题和银行与第三方不正当竞争问题等，威胁了我国金融市场的政策秩序。本文以电子商务中第三方支付的安全性问题为主要研究方向，通过案例法、比较研究法、描述性研究法和文献资料法等对第三方支付在使用中存在的安全问题进行研究，论述我国第三方支付的发展历程和现状，主要就存在的安全问题，提出合理化的对策和建议，完善第三方支付的规范制度。

（二）国内研究现状

网上支付是整个电子商务产业链中的核心环节，也是电子商务得以顺利发展的基础条件。目前我国对于第三方支付的研究主要分为第三方发展历程及现状的研究，第三方支付行业职能的研究，第三方支付盈利模式的研究，第三方支付行业存在问题的研究等。本文立足于从整体对第三方支付问题进行研究。

蔡凯龙在《中国第三方支付的现状和发展趋势》一文中，主要阐述了当前支付的主要媒介和支付工具，对第三方支付市场规模进行研究发现2010年以来，中国第三方支付市场的交易规模保持50%以上的年均增速迅速扩大，已然成为了全球的领跑者。并提出未来第三方支付有三种发展趋势：1.竞争激烈、监管趋严挤压行业利润；2.服务企业和垂直行业领域尚有深挖空间；3.从支付到多元金融服务。从中国产业网对2017年第三方支付的发展和未来趋势预测研究，我国第三方支付行业经过初期的野蛮生长及中期的规范整顿，现已进入快速、有序发展的阶段。同时根据统计数据显示也可以发现传统的线下支付竞争已处于白热化状态，随着我国电子商务环境的不断优越，支付场景的不断丰富，以及金融创新的活跃，完善支付业务的快速增长，第三方支付机构互联网支付业务也取得较快的增长。互联网支付和移动支付是未来行业创新和爆发性增长的重要领域。

电子商务交易双方是第三方支付机构的客户，也是最终利益考虑的对象，整个电子支付系统的完善为了降低交易风险、保护买卖双方的利益。但与此同时也出现了一些隐患。在马骁和胡松筠的《第三方支付存在的问题及其解决对策》研究分析了第三方支付在法律上、安全上、应用上和快捷支付的兴起等方面都存在一定的问题。主要是法律条文的不完善，支付资金的监管系统不安全，应用技术的漏洞和消费者安全意识不足等。针对第三方支付存在的问题提出了对策和建议，明确其支付清算组织的法律地位、监管措施，在政府相关部门的有效引导使第三方支付在经济发展中的价值最大化，旨在逐步形成健全的电子支付监管体系，推动国内电子支付产业持续、快速、健康发展。

（三）国外研究现状

国外对于第三方支付的发展研究重点侧重在无形的电子支付工具等方面的业务开发和创新方面，或者是从更高程度上的进行研究，主要体现在第三方支付体系的有效理论与实践，电子商务环境下信用问题的研究，法律制度、监管制度等策略研究。

国外的第三方支付最早源于美国的独立销售组织制度（Independent Sales Organization，ISO）。1996年，全球第一家第三方支付公司在美国诞生，随后逐渐涌现出Amazon Payments、Yahoo、Paypal等一批第三方支付公司。随着美国电子信息技术的兴起及金融创新业务的发展，提供循环信用功能的维萨卡和万事达卡迅速占领美国市场，收单机构的商户扩展、评估、风险管理、终端租赁、终端维护、客户服务等都需要借助ISO完成。到20世纪90年代末，随着计算机网络技术、电子商务等行业的快速发展，企业因申请商业帐户方面存在障碍，一种可以让商户无需商业账户即可接受信用卡消费、交易通过中间商账户处理的、收费较低的新型支付方式——第三方支付系统由此产生。21世纪以来，美国电子商务的蓬勃发展进一步推动了第三方支付的兴起，国外第三方支付的发展历程可归纳为两个阶段：一是依托个人电子商务市场起源、壮大和成熟；二是向外部专业化、垂直化电子商务网站深入拓展。

部分学者从国际视野研究来看，在第三方网上支付机构业界中，PayPal无疑是目前最具实力和影响力的支付机构。2002年，由于其出色业绩、潜在市场前景及品牌价值，Paypal被eBay全资收购，成为eBay旗下最主要的网上支付工具。类似此类第三方网上支付服务机构的发展在一定程度上满足了电子商务尤其是小额C2C交易的网上支付需求，凸现了旺盛市场潜力，业务迅猛发展。从另一方面，第三方支付服务机构提供的支付服务行为存在一定风险隐患，有可能影响正常的支付结算秩序，其潜在的支付风险和法律风险正随着业务规模的扩大而同步增长。从全球范围来看，尽管电子支付行业发展程度不一，但在各国非银行机构从事网上支付业务尚属于一项新颖的业务。由于这类机构的业务涉及到资金吸存、转移以及支付结算服务，与部分银行业务相似。目前，电子商务发达的美国与欧盟地区，已针对第三方支付机构的经营活动采取相应的立法及监管。

二、范文提纲

1 第三方支付的理论基础

1.1 第三方支付的概述

1.1.2 第三方支付的概念与背景

1.1.3 第三方支付的交易流程和优势

1.2 我国第三方支付的发展概况

1.3 电子商务中第三方支付的重要性

2我国第三方支付存在的问题分析

2.1 我国第三方支付平台的现状

2.1.1 第三方支付的行业规模

2.1.2 第三方支付企业的经营状况

2.2 第三方支付的安全问题

2.2.1法律安全问题

2.2.2信用安全问题

2.2.3资金安全问题

2.2.4网络安全问题

2.2.5信息安全问题

3我国第三方支付问题的应对措施

3.1法律方面的对策

3.2策略方面的对策

3.2.1建立有效的信用体系

3.2.2监控支付资金安全

3.3应用方面的对策

3.3.1加强支付平台安全技术

3.3.2用户信息安全监管

第三方支付平台的案例研究——支付宝的解决方案

4.1支付宝的经营状况

4.2支付宝的运营模式与支付流程

4.3支付宝的优势

4.4支付宝面临的问题

4.5对支付宝的思考与策略探讨

5 总结

参考文献

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