浅论网上支付存在的安全问题及对策研究-开题报告

文献综述

摘要：互联网在商务领域应用越来越广泛，电子商务也起着重要的作用，而安全问题也随之出现。国内学者对电子商务的安全问题进行了大量的研究，并取得了一定成果。本文主要对我国网上支付市场现状进行了分析，然后对各种支付模式对比以及所面临的问题汇总并对应对策略进行梳理。

关键词：电子商务；网络安全；网上交易；策略

（一）国内研究现状

国内在支付方式层面，无需登录网银，只需提供卡号和相关信息即可完成支付的快捷性，便是近年来支付行业的又一创新产品。目前，已有支付宝和银联两家企业推出快捷支付服务；在担保方式层面，支付宝的担保方式为企业级担保，而银联的该项服务，则由银行完成预授权担保，即交易资金在个人银行账户内冻结，由银行完成预授权担保，避免了用户利息损失和资金挪用的风险。

在应用环境层面，虽然用户已经开始规模尝试，但仍然非常担心安全问题，网络的欺诈时有发生，用户的保护手段有待逐步健全。国内著名学者刘湘云在文章“网上支付系统风险的定量分析与管理模式研究’’中运用TVaR估计的MCMC法对网上支付系统风险进行计量，在此基础上初步构建了基于RAROC(风险调整后的资本收益)的动态风险资本配置模型，提出：“尽快金融机构的网上支付系统存在着许多形式的风险，但信用风险、流动性风险仍然是两种最主要的风险类型”。在邓翠薇的硕士范文“网上支付法律问题研究”中主要以网上支付为切入点，应用民商法、经济法特别是票据法、电子商务法等学科的理论，结合其他国家的立法经验和新的立法趋势，运用比较的方法，分析其他国家对同样问题处理方式，通过分析网上支付过程中可能出现的风险的责任承担，如何实现网上支付的有效监管，特别是对消费者权益保护方面，提出了自己的见解，为我国完善网上支付立法提供建议，以促进我国网上支付及电子商务的发展。崔宗麟在文章“网上第三方支付的服务质量评估研究主要结合国内网上金融服务的特点对业内人士进行深度访谈，进行网上第三方支付服务质量评测体系的问卷设计、问卷调研、统计分析以及对评测体系的信度和效度进行检验，从而得出我国目前网上第三方支付领域的发展现状，找出影响第三方支付服务质量的关键要素以及影响客户满意度的关键要素。

（二）国外研究现状

国外电子支付的发展历程，有两家著名的公司，一家是美国安全第一网上银行。1995年10月作为第一家网上银行对公众开放，在它的推动下，世界上越来越多的银行开始提供在线金融交易服务。另一家是在全球范围内最成功的在线支付平台PayPal。成立于1998年，是一家没有任何金融背景的IT技术公司，它使拥有电子邮件地址的人可以通过E-mail实现支付，不但适合在线竞价交易业务中个人或中小商户的收付款需求，而且减少人们使用信用卡号收款的风险。

国外就网上支付的研究主要集中在网上支付系统安全性、信用问题和基于安全性的网上支付结构框架。因此大多是计算机数据库的模型。国外如A．R．Dani，“AnElectronic Payment System Architecturefor Composite PaymentTransactions”中提到：“商业交易和服务的内部组成就是支付，而商业流程中，做到从开始到结束全自动化是一个艰巨的挑战，特别是当多交易和多组织参与的时候。因此可以在商业交易协议(BTP)中使用选择性两相提交协议”。又如M．Abou Rizka，在文章“Secure e—Payment usingMulti．AgentArchitecture”中主要研究了多代理如何能在非信任的环境下安全地实现数字签名。Yu—Hui then，StuartBarnes在其文章“Initial trust and online buyer behavior”提到网站提供安全、隐私保障、良好信誉以及能定制化服务是网站获取消费者信任的首要前提。

研究方向

主要分析中国网上支付产业的发展，即分析中国网上支付市场现状，各种支付模式对比以及所面临的问题，另外研究网上支付企业在面临网络安全、市场竞争、盈利压力、服务与创新不足以及法律和政策的风险多方面的问题时，如何能清晰地洞察目前市场环境、银行与第三方支付企业之间又采取何种竞争合作策略、同时在面对顾客差异化和个性化的需求时，网上支付企业如何对市场未来发展进行预测，并及时改变企业发展战略和采取正确的发展策略。

进展情况

结合实际情况，我对范文的完成做了如下计划，目前进展到第二步。1、查阅了大量的相关资料，包括国内外有关文献，国内外众学者的相关范文专著，以及国内外相关新闻报道等，对所要着手研究的课题作全面地了解与认识。2、在对所搜集资料认真研究的基础上，拟定范文题目，填写开题报告。3、对范文作初步构思，构建主体框架，写出范文提纲。4、在老师的指导下，完成范文的初稿。

存在问题：

当前电子商务在我国呈快速发展趋势，根据iResearch艾瑞市场咨询最新发 布的《2007年中国网上支付第二季度研究报告》数据显示，2007Q2(第二季度) 中国第三方支付市场交易额规模达到210亿元，环比增长31．3％，同比增长近3倍。iResearch预计，2007年中国第三方网上支付交易额有望突破1000亿大关。同时iResearch艾瑞市场咨询预计2006—2010年中国网络购物(B2C和C2C)和 B2B电子商务交易额年均复合增长率CAGR分别为45．7％和55．7％，中国电子商务发展和网上支付的潜力巨大。然而作为中国电子商务发展的瓶颈之一的网上支付问题却一直未得到有效解决，网上支付在我国正处于行业发展的初级阶段，此时中国的网上支付企业面临着严峻的发展问题。

1．安全问题

一方面，第三方支付企业由于核心是通过在线提供支付服务，网上支付产业 链中的任何一个环节出现了安全隐患，都有可能转嫁到支付平台上；另一方面，网络技术的变化同新月异，对于提供网上支付的服务商，其安全的级别不低于银行的级别，第三方支付企业要不断投入、时刻监控、应急处理各种纠纷等。

2．市场竞争激烈

中国的网上支付虽然具有巨大的发展市场，但就目前而言，竞争也是空前激烈，将竞争放在网上支付产业链条上看，大型商户以交易量与用户挤压甚至直接提供网上支付而形成的竞争和产业链源头网络银行服务提高后形成的竞争，事实上加剧了第三方支付的恶性竞争。

3．盈利压力

因为网上支付企业面临的竞争与投入的压力，使得短期内大多数第三方支付商在盈亏平衡下勉强经营。

4．服务与创新不足

目前绝大部分第三方支付企业和商业银行提供的在支付手段、支付平台模式、支付服务模式等方面存在了严重的同质化竞争，已经开始无法满足顾客差异化和个性化需求，服务和创新的不足势必会导致各大网上支付企业惨烈厮杀的场面。

5．法律和政策的风险

在低层次竞争与多样化支付需求不对称的情况下，支付企业为了经营与发展必然进行各种金融性服务的尝试，政策因素对支付商的主体服务资格与服务范围的不确定，影响着投入和服务的水平，同时使得有些服务扭曲变形，产业链源头和企业端的合作也掺杂了更多人为的因素。

二、范文提纲

第1章  引言

1.1  研究的背景

1.2  研究的目的

1.3  研究的意义

第2章  电子商务综述

2.1  电子商务概念

2.1.1  电子商务的定义

2.2  电子商务的特性

2.2.1  网络技术角度的电子商务特点

2.2.2  商务角度的电子商务特点

2.3  电子商务的发展历程

2.4  电子商务的交易模式

2.4.1 三种电子商务模式交易平台各自的特点

2.4.2三种电子商务模式的交易结构

2.5  电子商务发展存在的问题

第3章  网上支付产业发展分析

3.1  网上支付行业的构成

3.2  网上支付平台比较和分析

3.2.1  网上支付的分类

3.2.2  主要网上支付平台比较

3.3  网上支付市场现阶段特点

3.3.1  网上支付行业买家市场

3.3.2  电子商务网上支付发展不均衡

3.3.3  网上支付行业其他特征

3.4  网上支付存在的问题分析

3.4.1  网上支付的安全性

3.4.2  网上支付的易用性

3.4.3  网上支付工具发展滞后

3.4.4  市场竞争激烈

3.4.5  盈利压力

3.4.6  服务与创新不足

3.4.7  国家和政策影响

第4章  网上支付行业情景规划

4.1  原理和方法

4.1.1  情景规划的产生和历史

4.1.2  情景规划的概念

4.1.3  情景规划相比较站略方法的区别

4.1.4  情景规划的三个阶段

4.2  网上支付行业情景规划模型建立

4.2.1  构建“角色战略”表

4.2.2  识别战略争夺领域和各种目标

4.3  形成合理的战略对策

4.3.1  第三方支付企业发展对策

4.3.2  银行发展、国家政策和顾客的相关建议

4.4  网上支付行业未来情景预测

4.4.1  形态空间介绍

4.4.2  降低不确定性

4.4.3  未来情景撰写

第5章  结论

结束语

参考文献

三、参考文献

著作：

[1]刘湘云；网上支付系统风险的定量分析与管理模式研究[D]；暨南大学；2002

[2]刘春杰、简之、凌滔、谈建军；网络银行的风险及其控制研究[J]；国际金融研究；2000.08

[3]马翔、李海靖；网上银行的安全威胁和风险防范[J]；金融论坛；2001.04

[4]白洋；支付清算系统的风险及防范[J]；当代经理人(中旬刊)；2006.11

[5]黑伊登著，邱昭良译；情景规划[M]；人民大学出版社；2007.09

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[11]张波、任新利、刘丽丽等；网上支付与电子银行（第二版）[M]；华东理工大学出版社；2009.05

[12]卓婷婷；电子商务网上支付风险问题探析[J]；经济研究导刊；2008.01