论社区银行的立法及其监管-开题报告

（一）国内研究现状

社区银行直接服务于城市或农村社区的中小型银行，在解决金融包容和金融深化方面能够发挥其独特的作用。在发展社区银行的同时合理的设计社区银行的监管制度，已经成为促进我国金融体制改革的重要研究课题。综合近期我国有关的研究文献来看，主要存在以下观点：

李长健、毛丹丹在《我国农村社区银行的监管制度探讨》指出，监管主体要多层次多元化，各监管机构在监管时要各有所侧重，并做到检查结果共享做到不重复检查。王爱俭主编在《中国社区银行发展模式研究》中提出，监管部门应完善社区银行的信息披露制度并配合社区银行退出机制。他还指出，首先为了保证社区银行市场退出的法制化，我国应构建完善的法律保障；其次我国应制定明确的社区银行退出标准并以法律的形式规定下来保证社区银行的退出不受任何监管部门的行政干预，增强可操作性；再而完善社区银行的退出审批程序，依据不同情况对社区银行采取不同的监管整改措施；最后在问题社区银行退出市场后，应该采取市场化、法制化的处置手段。黄毅在《银行监管法律研究》提出，为了社区银行能在我国更好的发展，银行业监管者需要积极开展法律培训工作，进一步提高银行业监管执法队伍的业务水平和整体素质。因此，在发展社区银行的同时合理的设计社区银行的监管制度才能在发挥其优势的同时有效控制金融风险。

（二）国外研究现状

美国作为世界上经济金融最发达的国家之一，其社区银行体系堪称典范。目前,美国共有7000多家社区银行,拥有遍布全美的50000多个网点,在所有银行中占比达到98%。虽然20世纪80年代以来商业银行的并购导致美国社区银行的总数逐年减少,但新的社区银行仍然不断产生,社区银行所占比例一直维持在92%以上。可以说，社区银行在美国金融体系中起着关键性的作用。

DeYoung、Hunter和Udell( 2002, 2004)对社区银行的未来前景作了深入的理论分析,得出了比较有代表性的观点, 即:金融管制放松及技术发展已对社区银行传统的比较优势产生了较大侵蚀,尽管如此,在对小企业的关系型贷款这一特定领域,社区银行依然保持竞争优势。为了更有效的评估社区银行的风险状况，美国有一套完善的风险控制体系。美国社区银行的风险控制体系由内到外分为三个层级：第一层级，也即核心层级，是银行管理信息系统，它通过处理银行日常贷款、交易等数据发现风险；第二层级是一系列的审查过程，包括内部稽核、外部审计、内部风险管理部门、高管层和董事会对银行的监督管理；第三层级则为外部监管机构对其所进行的常规监管以及行业协会开展的自律监管。在这种风险体系控制下，监管部门只负责审查银行的信息管理系统和内控机制是否有漏洞，并不代替银行自身进行风险识别和控制。此外，在20世纪二三十年代，美国通过了一系列的银行业限制竞争性管制法案。1977年颁布了《社区再投资法案》，对社区银行进行监管，其后该法规经过多次修订并于2002年重新修订一次。《社区再投资法案》的出台为为美国社区银行的繁荣提供了法律环境，并鼓励金融机构对于经济不发达的特定地区开展金融活动，开发其金融业务潜力起到了重要作用。

二、范文提纲

一、社区银行概述

（一）社区银行的概念

（二）社区银行的特征

1．经营战略特殊

2．监管框架特殊

3．经营目标以中小企业为主

二、国外社区银行的监管模式

（一）美国的监管模式

（二）英国的监管模式

（三）澳大利亚的监管模式

（四）日本的监管模式

三、我国社区银行发展的立法和监管存在的问题

（一）社区银行发展的监管障碍

（二）社区银行发展的法律阻碍

四、完善我国社区银行立法及监管的建议

（一）构建适合中国国情的社区银行监管框架

1. 以日常运营监管为主，安全与效率并重同时现场检查与非现场监管并用。

2. 行业自律组织的自我管理和自我服务。

3. 完善银行内控机制和外部监督机制。

4. 建立我国社区银行的准入管理机制。

5. 建立我国社区银行的退出管理机制。

6. 建立存款保险制度。

7. 完善其他配套制度。

（二）完善社区银行发展的法律法规体系

1. 适当扩大适用对象范围。

2. 根据金融机构的资产规模制定不同的考核标准。

3．引入公众参与，对违反再投资义务的金融机构进行惩戒。

4. 全面推进我国银行业依法监管。

三、参考文献

著作：

[1]周仲飞.银行法研究[M].上海：上海财经大学出版社，2010.

[2]黄毅.银行监管法律研究[M].北京：法律出版社，2009.

[3]李仁真.欧盟银行法研究[M].武汉：武汉大学出版社，2002.

[4]王爱俭.中国社区银行发展模式研究[M].中国金融出版社，2005.

[5]詹向阳.无所不能的银行[M].中国金融出版社，2004.

[6]杨蔚东.社区银行研究文集[M].经济科学出版社，2006.

[7]许桂红.农村社区型金融机构创新及可持续发展问题研究[M].经济科学出版社，2012.

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[9]何梅.美国社区银行的经营特点及对我国的启示.西南金融，2013（01）.

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外文原始资料类：

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学位范文：

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