p2p金融融资刑事法律问题研究——以东方创投诈骗罪案件为例_开题报告

（一）研究背景

人人贷最早出现的时间约为2005年英国的伦敦地区。作为一种新兴的民间借贷形式和一种信贷方法的创新，因其高效便利、覆盖面广等优点而得以蓬勃发展。2015年，全国P2P信贷成交额突破万亿。人人贷的发展对于满足个人生产需求、促进资金流动、提高闲散资金的利用率、完善信贷体系等都具有重要作用。但也因其门槛儿较低、监管缺位、信用体系不健全等而存在诸多风险，尤其是经济犯罪风险，这使得相关法律的制定出台和监管的跟进完善都显得至关重要。因此，要增强风险意识、明确监管职责、建立一个完善的监管监督体系以保障人人贷行业的健康、有序发展。

P2P是人人贷基于网络模式下的缩减写。又称“点对点网贷”，主要就是一种以某种小额筹集资金的方式，满足于相关人群所提出各种资金借贷性需求。通常情况来看，也可以将其归属到基于一种互联网金融产品当中。利用的方式主要就是以借助于互联网、移动互联网、网络信用平台等方面，在此基础之上达成某种相关的金融行为以及服务表现。

随着我国经济形势的利好发展，大众中有许多的为数不多的小资金，但是一些企业的发展又急需资金，如果通过银行贷款，往往因为审批手续严苛而无法贷款，如何克服这一矛盾和利用闲散资金。通常情况来看，P2P自身在社会当中的价值，主要是将其体现在个人资本、个人信用、社会闲散金等等。

具有网络信用的公司为借贷双方搭建资本流动的一个中介平台，中介平台是通过基于互联网和移动互联网技术提供的信息传播的网络交易平台，通过借贷来实现自己的借款需求对接。借款人的贷款支付平台，投资者申办贷款，借贷自由从招标方、平台撮合交易，在放贷过程中，信息和资金、合同和程序都通过网络，这是未来金融服务业的发展趋势。

（二）研究现状

互联网金融作为一个新兴行业，对于互联网金融的研究逐渐成为研究的热门课题，2013 年之前，少数专家学者对于网络金融、计算机犯罪和传统金融网络化具有一定的论证，包括齐爱民、郭雳等。2013 年开始，理论和实务届开始对互联网金融进行研究，多数均立足于互联网金融发展模式的介绍和完善行政监管两个部分，研究的着重点在于互联网金融的影响和金融安全问题。

前者是立足于互联网金融对传统金融的影响，如对银行、证券等传统金融机构的变革；后者从流动性风险、系统性分下等方面着手研究互联网金融的监管路径。包括罗明雄、杨东等专家学者出版的专著和范文。

随着对互联网金融本质争议的不断增多以及互联网金融从业者失联、跑路等现象逐渐多发，国内刑法学专家开始对互联网金融犯罪着手研究，目前主要有刘宪权、彭冰、于志刚、彭涛等专家学者对互联网金融犯罪研究发表了相关范文，目前，互联网金融犯罪研究的总体着力点在于互联网金融刑事风险的宏观把控，具体表现为论证对非法集资的刑法处罚。根据互联网金融具体业态，结合行政监管、刑法相关罪名和司法解释的规定，系统评价和论证互联网金融具体行为刑法风险的专著未见。

（三）研究意义

伴随着我过整体金融市场逐渐朝向于成熟的状态迈进，在很大程度上为新兴起的P2P信贷模式带来了前所未有的重要机遇。但当前企业疯狂的效仿和跟进，相关法律和制度的滞后性，增加了其中的泡沫成分，在此基础之上，相关的政府部门也采取不同程度上的观望态度，这样子无形之中更是助长了这种趋势的发展，那么站在整体的角度上来看，这对于我国当前的小额信贷联盟的建立，无疑是有着明显的推动作用。但离真正形成行业规范还有相当长一段距离。

随着互联网的不断发展，我国应当一方面，通过应对《贷款通则》和相关的法律法规来提高网络的性能，并申明借款形式；另一方面，应该提出相应的贷款中介的法律法规出台，明确对网络借贷平台的法律地位。明确网络借贷组织由审计部门批准，信息产业报人民银行备案，行政部门的相关人员，及时地申请有关工商部门所颁发的营业执照，并确保每月都向我国人民银行以及银监局等提交预支相应的利率。同时根据银行的管理模式，相关监管规则由银行业监管部门对网络借贷平台的发展同人民银行一起，负责日常监管与市场退出。对P2P网络借贷金额，监管部门的利率，收费标准为准入和监管制度，建立风险补偿的网站运营商提供了更高的要求，要求网站如资金使用、借款人加强相关信息的披露。

二、范文提纲

摘要

关键词

一、理论综述

二、东方创投案件基本情况及刑事法律问题

（一）东方创投案件基本情况

（二）东方创投案件的刑事法律问题概述

（三）关于涉嫌成立擅自设立金融机构罪的问题

（四）关于涉嫌成立高利转贷罪的问题

（五）关于涉嫌成立擅自发行股票、公司、企业债券罪的问题

（六）关于涉嫌成立洗钱罪和掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪的问题

三、基于东方创投案件的体会分析

四、针对P2P金融融资刑事法律问题见解及对策

（一）针对P2P金融融资刑事法律问题见解

（二）完善我国P2P网贷的对策建议

参考文献

三、参考文献

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