论股份制银行柜面操作风险的法律防范研究_开题报告

研究意义

之所以研究这个题目，主要是运用笔者现学的法学专业知识，并结合所从事的工作，是一种理论联系实际，并且跨专业的交融，这也是笔者研究该课题的一个优势。本文写作具有以下几点意义：

第一，本文主要针对现行的银行操作风险防范的不足和缺陷，结合具体的案例，分析原因，提出方案和措施，从而有效防范风险案件的产生。

第二，进一步完善股份制银行柜面操作风险的法律防范制度，发挥其在银行风险防范中的重要作用，积极防范金融犯罪的发生，切实防范风险。

第三，完善股份制银行的内控管理制度，保护员工的合法权益不受侵害。银行业的服务理念是客户至上，所以一旦出现投诉案件，银行都会站在客户的角度考虑，而忽视了员工的心理，加之媒体对银行的负面报道，使得银行员工成为极度弱势群体，进而催生了内部风险。

国内外研究现状

1.国内研究现状

银行柜面业务是服务客户最直接的业务，是接触客户的前沿阵地，柜面业务风险是伴随着银行业的发展而产生的，因此引起了各国法律学者和金融专家的广泛重视。

有些学者认为，国际上的主要指导思想——新自由主义，不符合我国股份制银行风险防范和监管的要求，应该摒弃新自由主义，树立正确的、科学的金融规则与监管观念。

有的学者对我国股份制银行目前采用的风险计量法进行了研究，同时结合巴塞尔协议中关于操作风险特殊化的特点，指出柜面操作风险对我们银行发展所产生的不良影响。

有的学者针对股份制银行某一类型的风险进行研究，大多是银行内部管控和柜面工作人员业务素质方面的研究，且多数从管理学、经济学的视角切入，提出通过加强银行内控管理、提升工作人员素质等方法，从法律角度去研究的比较少。

有的学者对我国银行业监管法律体系制度进行了深入地分析，认为不能借鉴国外的制度，应该在法学的角度和中国大经济背景下进行研究，制定出中国特色的监管法律，不能仅从经济学、统计学的角度去研究分析。

2.国外研究现状

    通过大量阅读国外学者关于银行柜面操作风险防范的文献和资料，经过整理和总结，笔者主要介绍股份制银行柜面操作风险的概念界定和计量方法及管理规则。

巴塞尔银行监管委员会在《巴塞尔新资本协议》上对操作风险作出了界定，具体为：作为业务人员，相应程序与系统的相应问题或不完善，或者是由于外部的不利事件引起的间接、直接损失的风险，这一定义将法律风险纳入了界定范畴，但同时将策略风险、声誉风险排除了，我国银监会中对操作风险的定义基本上沿用了《巴塞尔新资本协议》里面的。《关于操作风险的管理报告》规定了关于操作风险的管理规范，文章重点指出了银行对风险的内部控制和公司治理的胜败，极大程度上取决于操作风险发生的频率。同时明确描述了股份制银行柜面操作风险的防控问题是其他相关问题研究的基础。英国学者劳伦斯﹒格里茨认为，股份制银行操作风险，实际上是源自于银行日常工作的流程和制度，这种流程的失败，与违反诚实守信的行为有着不可分割的联系。银行在制定相关规则和流程的时候，应当对此类问题严加审核，进行必要的风险管理和防范。大英帝国银行协会对股份制银行操作风险的定义，比较被众人接受，其认为，所谓的操作风险，是指银行不完善不完整的内部流程、柜面工作人员的失误以及外部环境所引发的风险事件，这也为开展防范打下了一个良好的基础。

瑞士巴塞尔银行委员会2003年发布了《商业银行操作风险控制与监管规则》，文件明确规定了银行监管部门的相关法律。对商业银行风险管理的基本原则，明确划分在商业银行风险管理中，包括识别、评估、报告和控制操作等流程。英国金融服务管理局也就银行操作风险问题发布相关文件，认为操作风险防范的着入点是引发风险的要素，并且着重从引发要素、以及管理流程两个方面进行评价。美国学术界对此问题的研究也是十分深入，认为银行的操作风险是一种内生性的行为，其根源来自于内部。银行工作流程和工作内容具有多元性和复杂性，且每家银行都有自己的特色，应该制定和自己相契合的管理流程。另有美国学者米歇尔﹒哈本斯克强调了风险管理过程中的文化要素，强调了软环境的重要性。这些研究为我国银行业更为有效防范银行操作风险提出了可靠的借鉴经验。

    总体来说，通过大量的资料收集和阅读，发现该领域的研究著作及范文数量较少且内容陈旧。其中的共同点表现为，对银行柜面操作风险的定义、分类、原因等做了详细的研究，并且结合真实的案例做了实证研究，更立体、全面地分析了当下银行柜面操作风险的现状。其薄弱点主要表现在，大多数的研究是从经济学和管理学的角度切入的，通过法学的角度去解决该问题的比较少。由于柜面操作的特殊性和柜面风险的内生性、不确定性，研究此类课题的学者比较单一，主要是银行从业人员。至于国外研究，因为国外的金融环境和经济环境与国内大不相同，且管理水平和法治化水平也比国内高，因此我们不能原封不动对其经验进行照搬，可以结合我国的国情有选择的进行借鉴，就比如国际上公认的风险防范模式。

二、范文提纲

一、股份制银行柜面操作风险的概述

（一）股份制银行柜面操作风险的定义

（二）股份制银行柜面操作风险的特征

（三）股份制银行柜面操作风险的分类

二、引起股份制银行柜面操作风险的原因

（一）柜面人员自身素质及风险意识淡薄

（二）银行柜面操作系统的不完善

（三）外部事件所引发的风险

三、股份制银行柜面操作风险的法律防范现状及问题

（一）储蓄类业务的法律防范现状及问题

（二）票据类业务的法律防范现状及问题

（三）中间类业务的法律防范现状及问题

四、股份制银行柜面操作风险的法律防范制度的完善

（一）储蓄类业务的法律防范制度的完善

（二）票据类业务的法律防范制度的完善

（三）中间类业务的法律防范制度的完善

三、参考文献

著作：

[1]何贝倍.我国银行业监管法律体系的制度分析[M].社会科学文献出版社.2015.3

[2]巴塞尔银行监管委员会.巴塞尔新资本协议[M].北京：中国金融出版社，2004：11-14.

[3]温红梅.商业银行操作风险度量与控制[M].中国财政经济出版社，2013（2）.

期刊文章：

[1]郭英见.国有商业银行面临的主要操作风险及防范对策[J].学术交流，2006（8）：76-79.

[2]孙卫国.柜面业务操作风险原因分析与防范对策[J].现代商业银行导刊，2011.8.

[3]王力强.我国商业银行柜面操作风险法律防范研究[J].现代商贸工业，2017（27）：111-113.

[4]陈艳霞.浅谈商业银行柜面业务操作风险的防范[J].东方企业文化，2015，（17）：271.

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[7]李子顺.银行存款责任的裁判标准[J].人民司法.2009(5).

学位范文：

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[2]崔海虹.论我国商业银行操作风险的法律监管[D].安徽大学硕士学位范文.2013:5-8.

[3]王本英.银行票据业务风险防范法律问题研究[D].西南财经大学硕士学位范文.2004.

[4]张燕.我国商业银行中间业务发展研究[D].安徽大学硕士学位范文.2016.

[5]李琳.基于内控视角下的YF银行操作风险管理研究[D].云南师范大学硕士学位范文.2014.