浅析我国民间借贷现状与法律风险_开题报告

一、文献综述

（一）国内研究现状

姜旭朝（1996），他认为非正规金融部门是农村融资的一种补充，指出民间借贷是游离于国家有关机关批准设立的金融机构之外，广泛存在于城乡个体经间、个体经济与城乡居民、城乡居民与城乡集体、乡镇经济之间的融资活动的总和。

宋磊（2005）认为广义的民间借贷是指不通过官方正式金融机构的一切民间金融活动；狭义的民间借贷是以私人之间的借贷为主，同时还包括个人向集体企业和其他资金互助组织的借贷。

曾康霖（2006）提出民间借贷是民间信用互助行为的表现，是一种自发性的、分散性的金融活动。

王晓峰（2007）从社会学角度定义民间借贷为：以信任为纽带，围绕借贷要素发生在贷方和借方之间的权利与义务关系。

周吉川（2011）从法律角度认为民间借贷是相对于正规金融而言，指在国家依法批准设立的金融机构以外的自然人、法人及其他组织等经济主体之间的资金借贷。

秦玥（2011）认为我国民间借贷主要包括私人借贷、贷款经纪人、互助会、地下钱庄、贸易信贷或商业信用、典当行等。包括无组织民间借贷和有组织民间借贷，前者有私人之间、企业间借贷和内部集资等；后者主要为实业公司模式。

韦熙（2007）归纳民间借贷特征为：参与主体的广泛性、资金来源的广泛性、借贷方式的灵活性、借贷形式多样化、借贷金额扩大化、借贷利率市场化、借贷期限长期化。

黄绍红（2010）认为民间借贷资金用途相对集中，由过去以生活领域为主向生产经营领域转变；民间借贷期限短、利率相对较高，并逐渐由地下转向公开；民间借贷形式有区域差异性，在经济欠发达和经济水平中等地区，民间借贷更多的带有互助合作性，其形式主要为民间自由借贷和民间集资，而在经济较发达地区，它属于一种商业性质的融资组织，其形式主要表现为合会、钱庄等。

费孝通（2004），在其《江村经济》中从社会信用的角度探讨民间借贷活动存在的原因：民间借贷是基于熟人的了解与信任，亲戚朋友间产生的短期借贷，是不需要支付利息的，而关系型信用主要体现在农村地区的个体及小企业之间的借贷关系。

张成（2010）认为二元经济结构构成农村民间借贷的经济基础，社会资本构成农村民间借贷的信用基础。信用逐渐形成了一种有价值的稀缺资源，诚信作为一种声誉，是对民间借贷主体行为的一种无形的监督。

高新波（2006）从资本借贷成本-收益角度分析：认为民间借贷是经济主体对制度非均衡条件下追逐潜在利润的结果，是诱致性制度变迁的产物。资本供需中间存在着一个获利空间，亦即新制度经济学中所谓的潜在利润，它可以来自于制度优势（借贷行为和利率的市场化）、成本优势（信息搜集成本、管理和监督成本相对较低）、速度优势（手续简便）。

温州学者诸葛隽（2009）从借贷交易信息的角度分析，认为民间借贷存在的主要原因在于正规金融存在信息不对称性，随着宏观环境变化，无法实现供需双方资金完全对接的理想状态，因而温州民间借贷活跃。

吴国联（2011）认为民间借贷市场发挥了集中结余资金进行社会化配置、延续消费与再生产链条的职能，有利于推进利率市场化，提升金融机构服务。

周茂清（2011）指出民间借贷影响着宏观经济调控，不仅易引发经济纠纷而增加社会不稳定因素，而且由于利率问题导致资金恶性循环，其行为具短期性，不利于长期发展。

曾冬白（2011）认为政府应加强对民间资金的引导，拓宽民间资金投放渠道，加强监管，规范民间借贷的操作行为，加强金融创新，完善金融服务，成立相应协会组织，发挥民间借贷补充作用。

张建军（2002）认为中央银行不仅应该加快金融体制改革和利率市场化的步伐，而且要加大货币政策的调控力度。同时商业银行要对市场营销观念进行改革。

（二）国外研究现状

McK－innonR.I.（1973）较早的关注到发展中国家普遍存在二元金融结构的现象，并提出了非正规金融的概念。Kropp（1989）提出民间借贷和正规金融是同一国家中同时并存、相互割裂的，正规金融处于国家信用和相关金融法律控制下，而民间借贷则在这种控制之外进行运转。

Dale（1992）认为民间借贷形式大多包含货币借贷（Moneylending）、轮转基金（ROSCAs）、储蓄和信用合作社（SCCs或ASCAs）、钱庄（钱铺）（MoneyGuards）、典当（Pawnbrokers），还有批发商（Merchants）等。

EdwardS.Shaw（1973）针对发展中国家实际提出了著名的“金融抑制”理论，指出金融抑制“割裂”了储蓄与投资之间的关系，导致了资源配置的扭曲，资金在特权阶层得到低效率的使用，大量非公有制主体得不到足够的资金。其次，他研究认为民间借贷是无效率的，它不仅扰乱了金融信贷秩序，还损害了公众的利益。由于民间借贷活动的隐蔽性，极易妨碍政府货币政策的实施，并且隐蔽的金融资源分配还会损害总体资本的配置效率。

AndersIsaksson（2002）认为民间借贷是对政策扭曲和金融抑制的理性回应，由于金融抑制下的政府信贷配给以及体制内金融机构的所有制偏见和制度歧视，导致了民营企业对民间借贷强烈的制度需求。

Braverman和Guash（1986）指出民间借贷具有信息及成本优势，能在一定程度上解决信息不对称问题，防止道德风险和逆向选择的出现，节约内生交易成本。

Tang（1995）则认为民间借贷具有担保优势，能接受不被正规金融机构认可的担保,有效缓解了借方的担保约束。

Dekle和Hamada（2000）认为政府应该将民间借贷纳入法制的轨道，提供一个合法的活动平台，减少它在躲避管制过程中发生的成本，同时也减少民间借贷的社会危害。

Bell（1990）有研究认为正规金融与民间借贷的联结是金融体系发展的一个有前途的战略，就提出了水平和垂直联结这两种制度安排。水平联结就是两者在资金提供上展开直接的竞争；垂直联结就是民间借贷从正规金融取得贷款后贷给借款人，它既可以降低正规金融信息不对称程度，又能实现资金的规模效益。

总结和评述从现有的文献来看，当前对民间借贷的研究领域已经比较广泛，涉及民间借贷的概念、存在形式、特征等基础方面的研究，另有一些学者从不同角度全面而深入地分析了民间借贷存在的原因、必要性及效应等，并对如何规范民间借贷发展也有一些研究。

二、范文提纲

引言：研究我国民间借贷的的背景与意义

一、民间借贷的概念

二、民间借贷的分类

（一）自然人之间的借贷

（二）自然人（企业）与企业之间的借贷

三、民间借贷的现状

四、民间借贷的特点

（一）民间借贷积极的特点

（二）民间借贷消极的特点

五、民间借贷存在的问题

（一）民间借贷容易引发资金的恶性循环

（二）民间借贷以短期为主，影响经济的稳定发展

（三）民间借贷影响正常的金融秩序

（四）民间借贷会使社会动荡不安

六、解决民间借贷问题的对策

（一）加强管理，规范其行为操作

（二）制定法律法规，明确其合法地位

（三）改善现有的金融服务

（四）建立利率定价体系

（五）提供民间借贷咨询中介服务

 

三、参考文献

[1]我国民间借贷的风险研究——基于P2P网络借贷的思考[J]. 李姣.  对外经贸. 2017(08)

[2]浅析我国民间借贷的发展现状和风险成因[J]. 罗婷婷.  中国乡镇企业会计. 2017(08)

[3]我国民间借贷存在的问题及对策[J]. 许颖琦.  金融经济. 2017(08)

[4]我国民间借贷现状、问题及其出路[J]. 孟亚君.  中国管理信息化. 2015(24)

[5]民间借贷忧思[J]. 孙长江,卢刚,张蕾.  经济研究导刊. 2015(27)

[6]浅析民间借贷的问题与对策[J]. 甘甜.  全国商情(经济理论研究). 2015(21)

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[8]我国民间借贷的现状与影响分析[J]. 黄艳艳,汪嘉卉子.  上海企业. 2016(04)

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[10]我国民间借贷的现状与影响分析[J]. 黄艳艳,汪嘉卉子.  环渤海经济瞭望. 2016(05)

[11]民间借贷法律风险防控研究[J]. 安勇华,高丽蓉.  榆林学院学报. 2017(01)

[12]分析民间借贷纠纷的特点、成因及对策[J]. 江君华.  法制与社会. 2017(02)

[13]浅谈国内民间借贷发展与规范[J]. 戴璧莹.  商场现代化. 2017(02)

[14]金融改革背景下我国民间借贷规范发展问题[J]. 邵逸凡,柴菁敏.  商场现代化. 2017(01)

[15]浅析中国民间借贷发展现状及存在问题[J]. 李静思.  现代经济信息. 2017(01)

[16]民间借贷活动中的刑法问题与规制[J]. 胡杰.  人民论坛. 2017(04)

[17]民间借贷合同的法律研究[J]. 段竹君.  法制博览. 2017(08)

[18]我国民间借贷的风险防范研究[J]. 徐芸.  金融经济. 2017(02)

[19]我国民间借贷的现状与影响分析[J]. 黄艳艳,汪嘉卉子.  环渤海经济瞭望. 2016(05)

[20]陕西省民间借贷现状及存在问题分析[J]. 杨博.  农村经济与科技. 2016(18)