第三方电子支付法律问题研究-开题报告

一、国内研究现状

本人充分利用现有的研究资料，对学界该领域所获得的研究成果实施综述，具体如下: 

（1）法律定位方面。高峰在《第三方支付法律规制研究综述》中指出，第三方支付所涉及的各项服务项目实质上是商业银行的某种中间业务，理应将之归入金融机构监管系统中。唐旭在《第三方电子支付平台法律监管制度的完善》强调不应把第三方支付归类为非金融领域，第三方支付所涉及的各种服务内容和项目，都明显有商业银行业务的特征，为进一步改善第三方支付行业的运营环境，使之不断朝规范化的方向发展，国内应当将此类机构界定成准金融机构。

（2）沉淀资金方面。刘珈瑞在《第三方支付存在的财务风险问题研究——以支付宝为例》中将支付宝作为研究对象，介绍了当前沉淀资金等的权属处理方法及具体的状况，并进一步指出，沉淀资金和其相应的孽息，实质上应被视为消费者的利益，并极具创新意味地认为，应把此类资金归入消费者保护体系中去，真正诚心诚意做到为人民服务。刘帅君在《第三方支付法律规制问题研究》中从物权法以及合同法的方向介绍了合理的对沉淀资金的处理方法，他们提出有关各方应共同商讨并签署相关协议，把其中的孽息当做风险准备金来处理，从而能有效地解决赔付方面的问题。其根本上乃是利用合同的形式，把第三方支付机构所拥有的孽息合法化。谭乔今在《第三方支付的法律问题研究》中则从民事保管合同和代理理论的角度，介绍了备付金和相关的转移所具有的性质，并认为，第三方支付显然具有一定的法律风险，应当在此方面实施相应的立法。袁翠清在《完善第三方电子支付服务的法律监管》中深入分析了沉淀资金自身的特征，并认为它是一种电子货币，介绍了把该行业中的沉淀资金归入电子货币监管体系的重要作用，此外还给出了进一步健全第三方支付沉淀资金制度的合理性意见。

（3）消费者权益方面。罗贤龙《关于我国第三方网上支付之消费者权益保护探讨》中从“钓鱼欺诈”出发实施研究，介绍了第三方支付现有的种种不足之处，把此类机构归类为准金融机构，并指出理应强化相关监管力度，努力保护好各个消费者的利益。米卡热木·努尔麦买提在《第三方支付中的消费者权益保护现状与问题》指出，对消费者权益实施维护，应是国内在该领域实施监管的关键内容，因为如今的法律必然具有一定滞后特征，和维护消费者权益有关的法规还不够完善，无法有效解决消费者资金处在危险之中、消费者各种合法权利无法得到保障等等诸如此类的问题，国内应出台相应法律切实维护消费者权益，建立稳定有序的互联网支付环境。

（4）金融犯罪方面。苗逸阳在《从法律监管的视角看第三方跨境电子支付》中指出，如今国内所建立和实施的第三方支付反洗钱法律监管体系还极为不健全，亟待以作进一步改善，需要充分参考国外成功的立法经验，并根据国内目前立法的实际状况，建立科学全方位的第三方支付反洗钱法律制度。唐旭在《第三方电子支付平台法律监管制度的完善》里指出，国内相关法律体系还具有很多不足之处，怀有不良用心的人往往会选择钻法律的空子，因而产生了众多类型的金融犯罪活动，如洗钱以及套现等等。为有效避免发生金融风险、制止更多的金融犯罪活动，国内需要尽快健全相关法律体系。

（5）法律责任承担方面。罗培新在《非授权交易中第三方支付机构的法律责任》中提到，在资金风险的基础上，详细介绍了第三方支付法律归责原则。在具体的互联网交易里，消费者往往处在劣势的位置。如果出现合法权益遭受侵害的现象，则应根据公平原则等来明确有关各方的法律责任，进而切实保护各方的正当权益。李佳澎在《第三方支付的法律规制途径探索》中根据世界各国目前的立法实际状况，分析了与第三方支付法律责任相关的一系列问题，并指出，国内应充分参考国外相应的较为完善的法律体系，通过建立特殊且合理的保护制度妥善处理支付过程中涉及的各种法律问题，即运用过错推定原则来明确有关人员负有的法律责任，从而切实确保消费者正当权益不受侵害，建成更为公正的第三方支付法律体系。 

二、国外研究现状

第一，关于第三方电子支付的市场问题，国外，事后规制来说，美国学者也有通过分析实践中第三方电子支付的动态交易流程，提出对法律问题的规制路径，事前预防来说，欧盟学者主张的“支付牌照制度”基本已成共识。市场监管方面，欧盟将第三方电子支付机构作为电子货币机构纳入监管范围。不难看出两个立法问题，重实践，轻理论，重监管，轻民事，重实体，轻程序，这为本文研究提示了侧重。市场主体监管的角度，美国立法秉承较为宽松的立法态度，认为过多的监管规则、过多的政府监管会抑制新兴支付行业的发展。市场准入问题，美国较为宽松，新加坡区分市场主体，大企业更严格，小企业则持鼓励态度，日本对该行业市场准入提出了较高的财务要求，澳大利亚立法则趋向平和、适应其现行的法律框架。

第二，关于备付金的问题，备付金孳息归属美国Pay Pal这一第三方支付的先驱，其规定客户备付金孳息是归该平台所有，这也是经济学的选择，即这部分款项可用于支付平台经营成本。 

这些第三方电子支付法律问题的研究都对第三方电子支付立法提供了智力支持与理论保障。而随着经济社会的高速发展，与第三方电子支付市场的井喷式发展，给我们生活带来更多改变的同时也带来了许多如消费者权益保护的法律风险、市场准入问题、资金监管、反垄断等市场中需要解决的问题。 

B. 范文提纲格式

引言：

一、第三方电子支付的概况 

（一）第三方电子支付的概念

（二）第三方电子支付的特点和营运模式

    1.第三方电子支付的特点

2.第三方电子支付的营运模式

（三）第三方电子支付平台及产生法律关系的性质

二、第三方电子支付法律问题分析

（一）第三方电子支付的市场准入问题

（二）消费者权益保护问题

（三）资金融通监管问题

（四）司法救济问题

三、第三方电子支付法律问题解决路径

（一）第三方支付平台的市场准入规制路径

（二）消费者权利保护的解决路径

（三）资金融通立法规制 

（四）司法救济问题解决路径 

四、结论

C. 参考文献

[1] 高峰.第三方支付法律规制研究综述[J]. 法制与社会,2020 ,7(15): 70-76. 

[2] 唐旭.第三方电子支付平台法律监管制度的完善[J]. 重庆社会科学,2019 ,2(8): 64-73. 

[3] 刘珈瑞.第三方支付存在的财务风险问题研究——以支付宝为例[J]. 中外企业家,2019 ,11(06): 24. 

[4] 刘帅君.第三方支付法律规制问题研究[J]. 法制与经济,2019 ,12(01): 79-81. 

[5] 谭乔今.第三方支付的法律问题研究[J]. 法制与社会,2019 ,9(02): 217-218. 

[6] 李秀容.电子商务视角下第三方支付行业面临的法律问题解析[J]. 商场现代化,2019 ,5(13): 27-28. 

[7] 袁翠清.完善第三方电子支付服务的法律监管[J]. 人民论坛,2018 ,(36): 80-81. 

[8] 罗贤龙.关于我国第三方网上支付之消费者权益保护探讨[J]. 法制博览,2019 ,8(03): 238. 

[9] 米卡热木·努尔麦买提.第三方支付中的消费者权益保护现状与问题[J]. 哈尔滨师范大学社会科学学报,2017 ,8(02):53-55. 

[10] 苗逸阳.从法律监管的视角看第三方跨境电子支付[J]. 安徽电气工程职业技术学院学报,2018,23(04):83-86.

[11] 唐旭.第三方电子支付平台法律监管制度的完善[J]. 重庆社会科学,2019,23(08):64-73.

[12] 罗培新.非授权交易中第三方支付机构的法律责任[J]. 华东政法大学学报,2019,20(03):83-89.

[13] 李佳澎.第三方支付的法律规制途径探索[J]. 法制与社会,2019,20(03):83-89.