信用卡透支规制_开题报告

（一）国内研究现状

随着社会经济的发展和银行的大力推广，信用卡相关产业得到迅速发展，信用卡透支消费也成为一种常见的消费模式。信用卡大范围的普及和使用的同时，信用卡透支案件也开始增多，在审理该类案件的过程中，我们发现程序和实体上存在的不少问题，影响了案件的审理和纠纷的解决。综合我国近期有关的相关文献来看，主要存在以下观点：

邹涛、张保亮在《检察风云·创新社会管理理论》中认为，从信用卡欠款产生到民事立案起诉，发卡银行一般会经历银行自身催收和外包催收两个环节，时间也不会少于三个月，从表面上看超过起刑金额的信用卡纠纷案件都涉嫌“恶意透支型”信用卡诈骗罪，因此信用卡纠纷案件高发的背后是涉嫌“恶意透支型”信用卡诈骗罪案件的逐渐增多。激增的信用卡纠纷已经成为社会和媒体关注的焦点问题，“恶意透支型”信用卡诈骗罪更是社会和媒体眼中焦点中的焦点。如何处理该类案件，成为民事法官在受理该类案件之后最为棘手但又不得不处理的问题。

 毛玲玲在《政治与法律》中说明，司法机关的调查数据显示,近年来恶意透支型信用卡犯罪处于高位上扬之势。两高2009年11月《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》出台以后,司法实务在探究准确理解其规定的同时,不得不面对各界对透支行为入罪的种种争议,正视信用卡产业自身的迅猛、粗放型发展过程中存在的机制疵漏与不足。因此,对于恶意透支型信用卡诈骗罪构成中的各个要件,如"非法占有目的"、"银行催收"、"数额计算"等,需要进行符合行业发展规律及刑法精神的解读。

齐天在《恶意透支型信用卡诈骗罪研究》中认为，自最高人民法院和最高人民检察院《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》出台以来,司法实务界一直致力于准确理解其规定并加以适用。理论界需要正视信用卡产业自身的迅猛、粗放型发展过程中内含的机制性瑕疵和司法实务界对恶意透支型信用卡诈骗罪的一种简单化处理的倾向。对恶意透支型信用卡诈骗罪在司法实践中遇到的一些争议性项目需要加以界定、探讨,如"恶意透支与善意透支"、"银行催收要求"、"持卡人认定"等问题,努力达到一种既符合金融信贷业发展规律又与刑法精神相契合的解读,并提出一种民事与刑事法律法规合力互动的"民刑应对机制"的设想。

（二）国外研究现状

作为信用卡发源地的美国,历经近百年的发展,形成了较为完善的信用卡透支风险的法律控制体系,值得像我国这样的处于信用卡发展初级阶段的国家借鉴。信用卡透支风险的法律控制主要可分为银行外部法律控制制度和银行内部风险管理制度。信用卡透支风险的外部控制制度主要包括:调整信用卡的法律体系、个人信用制度、透支人破产制度、信用卡担保制度以及信用卡运行的行政监管制度。

二、范文提纲

引言：谈及信用卡透支规制随经济发展出现的问题和平阳法院现状

信用卡案件基本现状

信用卡纠纷案件增长量分析

信用卡使用年限分析

当事人户籍情况分析

当事人工作情况分析

案件标的额分析

信用卡案件审理过程中凸显的问题

刑民交叉难以处理

1程序交叉

2发卡行的倾向性明显

3对恶意透支的认定谨慎

送达困难

利息、违约金过高

1本金

2利息

3滞纳金

银行责任失位

信用卡的“过度保护”

化解当前信用卡案件问题的建议

“刑民并行”处理刑民交叉问题

信用卡法律的提高和完善

法院内部的制度创新

建立社会信用体系

银行内部制度的完善

信用卡市场监管的完善

三、参考文献

[1]邹涛 张保亮. 检察风云：社会治理理论专刊 2015年 第2期 .

[2]毛玲玲. 政治与法律 2010年第11期.

[3]齐天. 恶意透支型信用卡诈骗罪研究 重庆邮电大学学报(社会科学版,2013,03.

    [4]黄宣植、范荣、郭栋.《我国信用卡合同纠纷司法案例的实证分析》，《学术论坛》2013年第5期，第190页.

   [5]黄小民、崔建华、王铁玲、靳羽、徐英.《建立金融防范机制 妥善处理信用卡纠纷——福建省厦门市中院关于信用卡救恩案件审理情况的调研报告》，《人民法院报》2010年12月30日第8版.

   [6]金德、郑巧.《对信用卡透支罪与非罪的调查与思考》，《浙江审判》2014年第2期，第52页.

   [7]彭鹏.《信用卡透支利息计算的法律思考》，《金融法苑》2009年总第79期，第1-10页.

[8]宁建海、乔苹苹.《论恶意透支型信用卡诈骗罪的法律适用》，《中国刑事法杂志》2011年12期.

[9]沈红波、黄卉、廖理.《中国信用卡市场持卡人透支行为研究》，《统计研究》2013年10期.

[10] 刘宪权、曹伊丽.《“恶意透支型”信用卡诈骗罪的刑法分析》，《华东政法大学学报》2010年06期.

[11]刘宪权、庄绪龙.《节点文献“恶意透支”型信用卡诈骗罪若干问题研究——兼评“两高”《关于办理妨害信用卡管理刑事案件问题的解释》之有关内容》，《当代法学》,2011年01期.

[12]林龙腾、沈利生.《信用卡透支欺诈操作风险计量损失分布法实证研究》，《上海经济研究》，2014年04期.

[13]阚晶.《从民事诉讼角度探析信用卡透支》，《当代经济 》2011年21期.

[14]何炜炜.《违约责任与刑事责任的界限分析——以透支型信用卡诈骗为例》，《福建警察学院学报》, 法学论坛 （2012年04期）.

[15]李志辉.《试论信用卡透支后法律责任的承担》，《佳木斯教育学院学报》,2009年01期.