P2P网络借贷平台法律问题研究_开题报告

一、文献综述

孟加拉国经济学家穆罕默德教授首创了小额借贷模式,P2P网络借贷平台起源于此。小额借贷业务以乡村银行为运营平台。在早期,小额借贷业务的目标和功能主要在于扶贫,它主要向社会底层群体提供较为稳定的融资服务,运营的形式往往是传统的线下模式。随着市场经济的发展和互联网技术的进步,小额借贷业务的服务对象慢慢增多。除了社会底层群体,其逐步开始为工商个体户、白领、中小企业等对象提供融资服务,其运营模式也从单纯的线下变为线下和线上并行的模式,而线上模式就是当前的P2P网络借贷模式,所,有学者认为,P2P网络借贷模式是传统借贷业务的网络化。罗纳德∙麦金农教授提出的“金融抑制”理论被公认为是民间借贷存在的主要缘由。经济学家Stiglitz（约瑟夫·斯蒂格利茨）认为发展中国家民间借贷存在信息严重不对称的问题，正式金融和民间借贷相比较，民间借贷在交易成本上有较大的优势。随着时代的发展，民间借贷和网络结合，除了民间借贷固有形成缘由外，还有一些新的形成原因。

总体来看,由于征信业的发达以及配套制度的完备,P2P网络借贷平台在英美等国发展较为顺利,法律问题相对来说较少。相反,我国网络借贷平台在运营过程中出现较多的法律问题。总体来看,国内学者对于网络借贷平台运营过程中所存在的法律问题的研究存在部分重叠,因此,笔者挑选具有代表性的研究成果进行介绍。从借贷关系来看,P2P网络借贷平台运营过程中存在身份界定不明、资金管理制度有风险、容易引发系统性风险等问题。从客户权益维护角度来看,现有的网络借贷平台运营模式不能对客户的知情权、隐私权、求偿救助权有良好的保障。还有学者认为,P2P网络借贷平台存在流动性风险、操作风险、信用风险、政策及法律风险等艾金姊认为,P2P网络借贷平台存在制度风险和信用风险两方面的风险。此外,P2P网络借贷平台在运营过程中还存在着法律法规不完善、监管缺失、征信体系不完备、担保机制不健全等问题Hauswald认为网络民间借贷比线下民间借贷的要求更加宽松。对于国内研究现状，笔者通过查阅中国期刊网和时下国内各大P2P网络借贷平台的官网，发现关于P2P网络借贷平台的相关研究主要集中在以下几个方面：一是对P2P借贷平台的法律风险特征作了概述。在本范文的写作中，学习了高佳敏的《P2P网络借贷模式研究》一文，对于Zopa、Prosper、宜信等国内外知名P2P平台的业务模式有了清晰的认识，为范文的写作奠定了很好的实证基础。通过周忠海的《网络银行法律问题研究》认识到，P2P网络借贷与网络银行在风险的构成上具有很大共同性与相似性，网络银行的法律风险和笔者将要在本范文中研究的法律风险具有一定的相似之处，如借款人普遍存在的违约风险和P2P平台中借贷双方的个人信息的保护问题。二是对P2P平台的法律风险控制作了阐述。沈霞的硕士范文《P2P网络贷款的法律监管探究》、马翘楚的硕士范文《民间网络借贷平台的法律问题研究》、鲁丹的硕士范文《网络民间借贷风险的法律防范》都对P2P网络借贷的特征进行了阐述，并针对现有的P2P借贷平台的法律风险缺陷提出了相关的立法建议和监管措施，这些对于本范文的写作都有很好的借鉴意义。

二、范文提纲

一、引  言

（一）研究背景及意义

（二）国内外研究现状

二、P2P网络借贷平台的基本理论

（一）P2P 网络借贷平台的起源与发展

（二）P2P 网络借贷平台的特点分析

（三）P2P 网络借贷平台的运营模式

三、P2P 网络借贷平台的法律性质与法律关系分析

（一）P2P 网络借贷平台的法律性质分析

（二）P2P 网络借贷平台的主要法律关系分析

四、我国P2P网络借贷平台的主要法律风险

（一）借款人违约的坏账风险

（二）放款人存在高利转贷的风险

（三）平台涉嫌非法集资的风险

（四）缺乏专门的法律法规，监管主体不明确

（五）隐私权的侵犯及信息安全的保护不足

五、控制P2P网络借贷平台法律风险的对策

（一）完善 P2P 平台法律催收模式，应对借款人违约风险

（二）扩大高利转贷罪的司法解释，强化 P2P 行业信息共享

（三）完善第三方担保机制和风险准备金制度

（五）完善P2P网络借贷平台的法律监管

（六）P2P 平台应加大信息保护的投入，制定严格的行业标准

三、参考文献

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