互联网金融犯罪案件（套路贷）相关问题的研究_开题报告

文献综述

从古至今，民间借贷一直存在，借钱周转、投资等比比皆是。现如今社会发展迅速，日新月异，而金钱贯穿于我们每一个人的生活中，金钱不是万能的，但没有金钱却是寸步难行。当身无分文时向他人借钱就有本钱可以进行经营，改善生活，故民间借贷是许多人发家致富的关键，也成为一些人非法盈利的手段。一些人以民间借贷为幌子，通过“虚增债务”“制造银行流水痕迹”“肆意认定违约”“转单平账”等方式，诱骗或者迫使被害人陷入借贷圈套，继而通过暴力讨债、虚假诉讼等手段向被害人索要“虚高借款”，非法侵占他人财物。这就是“套路贷”。“套路贷”其实是一类犯罪行为的统称，是一种违法犯罪活动，并不是一个新的刑事罪名。

“套路贷”有线上、线下之分，有些套路贷人员通过粘贴小广告进行宣传，在接到有意向借款方电话时开始实行“套路”——声称可提供小额短期借款，若在借款时限内偿还即无需利息，只收所谓的中介费、手续费、提现费等。在约好时间、地点签订借款合同时又提出新的要求，强制受害人提供名下车辆或者房产作为抵押担保，据称是预防受害人逾期不还跑路，且证明受害人具有偿还借款的能力，不是空手套白狼。之后，在期限即将到时，套路贷人员无故失踪，不接电话不回信息，致使受害人无法归还欠款而导致逾期，逾期后又加收逾期利息等多余不低款项。若遇上较高额借款，受害人又急需钱款时，套路贷人员会要求受害人签署虚高借款合同，并且当场转入高金额钱款，但转头又转出一部分金额给第三方，制造虚假银行流水，虚构高金额借款事实，为之后的虚假诉讼构建基本证据。甚至有可能诉讼中的原告出借方与被告借款方并不认相识，或者借条中根本没有出借方姓名，有利于套路贷组织安排专人提起诉讼，熟悉法院流程，更有助于套路贷方钻法律空子，最终胜诉。在胜诉之后，套路贷人员就能向法院申请强制执行受害人的财产，导致受害人承担远超于借款金额的债务，甚至财产损失。有些受害人还有可能已经偿还超乎本金的金额仍被起诉，因为其中有第三人，在受害人意识中，其债务的债权人是这个第三人，还款也应该还给这个第三人，若无其他有利证据，转账流水无法证明其已偿还该笔债务。有些不良套路贷人员在受害人无法偿还高额借款时，会进行非法催收，上门闹事、辱骂、恐吓、泼油漆，甚至非法拘禁，限制人身自由等。

套路贷等问题涉及刑事犯罪，但具体罪名仍是基本的诈骗罪、寻衅滋事罪、非法拘禁罪、敲诈勒索罪等。只是套路贷等涉及的不是单纯的一种罪名，可能一系列罪名俱全。情节比较严重，社会影响较大，涉及较广。但这种类型案件难以认定为证据确凿的刑事案件，若受害人自行去公安机关报案，难以举证，仅凭客观事实，应为民事案件，一般的民间借贷纠纷，公安机关无法受理。若套路贷人员起诉至法院，凭借其手上的书面证据可主张民间借贷，是法院的受理范畴，而这对于受害人来说，也要举证，提供书面证据证实事实，再由法官判断是否涉刑，是否需要移送公安机关进行侦查，公安机关能否立案，事实是否明确也需要判断。这其中若无明确的司法解释，各方人员也很难把控处理。一个套路贷组织一旦实行犯罪，受害者一定不止一个，而一个套路贷组织运行成功犯罪人员一定也不止一个，而这其中的定刑也需要公安机关与检察院进行仔细侦查。

针对频发的套路贷等问题，法院在处理民间借贷案件时应慎重对待，多注意细节，重视被告回答情况，若遇被告举证困难，而法院有途径可协查时应多协查取证；公安机关在接到报案时依法立案受理，若不满足立案条件，应着重登记在册，注意汇总情况，满足条件后立即立案侦查，减少受害人的损失，防止更多人受害；检察院根据事实认定，查实每一个涉案人员所涉罪名及情况，法院主要针对检察院提交的书面证据进行定案判决，若检察院有所疏漏，可能会造成法院重判或轻判，使涉案人员权利义务受损，公检法三方公信力受损；而受害人应慎重签字，及时取证，以备不时之需，防人之心不可无，若未及时取证，证据不足，受损的仍是自己，空口无凭，甚至可能对方反咬一口，察觉不对应果断终止，若对方出现非法催收等行为时，可及时取证报案，维护自身利益；未涉及人员应做好事前防范，不轻信他人，处事过程注意看清合同条款，资料备份或留痕，还款后应关注原始借条情况销毁还是收回，若情况不对，及时报警、举证。

愿互联网快速发展的现在，能有一个相对安全的金融环境，非法的“套路贷”等问题得到严格的控制。

二、范文提纲

一、套路贷的特征

（一）套路贷的概念

（二）套路贷的演变过程

（三）套路贷的存在形式

 二、套路贷造成的后果

（一）套路贷对受害人造成的后果

（二）套路贷涉及刑事罪名

三、套路贷的惩治与防范

参考文献

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