浅谈信用卡诈骗案件类型及预防解决办法_开题报告

（1）中国教育报刊社《中国教师报》基地部主任聂成华主任在《信用卡诈骗罪研究分析》一文中对信用卡诈骗相关问题提出了几个观点，如：聂主任认为信用卡诈骗罪有七种成因： 1.信用卡本身的支付特点；2.持卡人财务状况的不稳定；3.持卡人信用资源的匮乏和个人信用体系的不健全；4.信用卡业务处理设备的落后；5.银行信用卡业务管理的相对混乱；6.特约商户在审核中把关不严；7.公安机关缺乏对信用卡诈骗罪的打击力度。聂主任还分析了信用卡诈骗案件的特点，其犯罪主体成分复杂、罪犯制伪技术更新快，在数量上呈逐年增加趋势，在犯罪方式及手段上呈多样化。

（2）华东政法大学法律学院刘宪权教授在文章《信用卡诈骗罪若干疑难问题研究》中谈到，他认为将借记卡归入“信用卡”的含义之中，符合刑法信用卡诈骗罪的立法初衷。对拾得信用卡并加以使用行为以信用卡诈骗罪定性，符合刑法原理。对以抢劫等犯罪手段获取他人信用卡并加以使用行为应以重罪吸收轻罪的原则具体定罪处罚。对伪造信用卡并加以使用的行为应以伪造金融票证罪定性。对行为人使用虚假的身份证明骗领信用卡后又加以使用的行为应以信用卡诈骗罪定性。对行为人使用虚假身份证明骗领信用卡后没有使用的行为应以妨碍信用卡管理罪定性。

（3）中国政法大学教授梁华仁教授在《信用卡诈骗罪若干问题研究》中提出，盗窃信用卡并使用的行为、拾得信用卡并使用的行为和信用卡协议透支行为应定性为构成信用卡诈骗罪，不构成盗窃罪。骗领信用卡并使用的行为，如果单纯的骗领信用卡，如果伪造有关证件，构成犯罪的，定伪造公文、证件、印章罪；骗领行为不构成犯罪的，骗领后，按照信用卡章程正确使用的，亦不构成犯罪；如果以实施诈骗为目的骗领，但未使用的，构成诈骗罪的预备犯；如果骗领后，为实施诈骗进行支取现金、消费的，无论是否透支，在现有法律规定下构成诈骗罪。

选题的背景和意义

（1）背景

现如今，信用卡产业在我国快速发展，持卡人数量与日俱增，一人数卡的现象普遍。进入二十一世纪多年的中国，随着政府政策的不断完善、科技的愈加发达，国内用卡环境日益成熟，给持卡公民带来了愈来愈多的便利，但是各种信用卡风险事件的发生也让人们担心不已。当前，我国信用卡诈骗犯罪日益增多，呈现高发、多发态势，已经成为了当前金融犯罪中最突出、最严重的问题，不仅严重侵犯了银行信用卡管理秩序和公私财产所有权，而且还是产生其他违法犯罪活动的重要诱因。另外，由于网络借贷、众筹融资、互联网支付等互联网金融的快速发展，卡信贷消费已逐步成为了现代社会的主流消费方式，而信用卡的广泛使用和监管防范上的滞后，使利用信用卡诈骗的问题不断涌现，再加上互联网金融的虚拟性、跨地域性等特征让犯罪分子更容易利用其实施犯罪。随着中国经济的迅猛发展和人民生活水平、生活方式的不断提高，刷卡消费和微信、支付宝等第三方支付已经逐步成为现代社会的主要消费方式，成为了人们生活中不可或缺的金融工具，越来越多的年轻人出门不带现金而选择刷卡消费或使用微信、支付宝付账、转账和收账，导致利用支付宝、微信等第三方支付与手机绑定实施的信用卡诈骗案、骗取附属于信用卡的贷款案等案件不断涌现。

2014年以来,信用卡诈骗案件数量居金融犯罪案件首位。目前，恶意透支型信用卡诈骗案占信用卡诈骗案的绝大部分，而使用伪造、变造、作废的信用卡型诈骗案件较少。大量恶意透支犯罪的出现，严重危害到了发卡银行的信贷资产质量，这相当于银行有一部分资产被非法占有，得不到流通。这种现象的频发还破坏了社会诚信体系，危害极大。另外，信用卡套现情况严重，犯罪分子和套现商户相勾结，直接提取现金，大大简便了犯罪分子变现过程，滋生出一批专门的套现公司，套现行为呈小额多笔化趋势。

根据去年最高人民法院提供的司法大数据专题报告显示，2015年至2016年，信用卡诈骗罪案件多发生在东南沿海地区和东北地区，被告人年龄主要分布在25岁至39岁，人数占比超过47%。此外，信用卡诈骗案件中被告人的文化程度并不高，主要集中在本科及以下，占比为97.9%，其中初中文化程度占比超过48%，超过半数以上的被告人为无业人员，农民的比例也超过20%。根据调查结果分析可知，目前我国信用卡诈骗案件中，诈骗方式主要有恶意透支信用卡(81.1%)、冒用他人信用卡(16.8%)、使用伪造信用卡(1.2%)等多种方式，在过去两年已审结的信用卡诈骗罪案件中，犯罪金额多集中在1万元至5万元间，占比为47.7%。

面对当今信用卡诈骗时间频发的这种情况，作为一个法学学生，从自己的专业角度来分析信用卡诈骗的案件类型和立案标准，让更多的人知晓信用卡诈骗犯罪并注意防范，让企图借助信用卡诈骗犯罪的人悬崖勒马尤为必要。

（2）意义和目的

根据刑法第196条规定，信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为，其主要目的在于预防和打击此种金融类犯罪。随着我国信用卡产业的迅速增长，利用信用卡犯罪的现象也日趋频繁，而由于信用卡诈骗有其一定的特殊性和复杂性，在各个犯罪环节上的表现形式又各不相同，所以在具体适用刑法时存在着一定的困难，不能一概定为罪与非罪。而本文通过对信用卡诈骗的研究，可以填补我国在金融类犯罪领域的空白点，为我国相关法律法规的建立和完善提供强大的理论基础。通过此次研究，亦可以帮助我国司法部门在金融类犯罪领域有效开展司法实践活动，为司法实践活动提供必要的理论依据。只有司法机关和金融主管部门对信用卡诈骗犯罪作出进一步具体的规定和司法认定，才能更有效的打击、遏制信用卡诈骗犯罪行为。本文亦为了提高司法部门和金融主管部门对信用卡诈骗犯罪的重视，提醒公安机关定要严厉打击信用卡诈骗事件，保持对信用卡诈骗犯罪高压打击态势，保护公民合法的私人财产，维护我国金融市场秩序。

范文提纲

论述信用卡诈骗的现状

论述信用卡诈骗的类型

1.伪造信用卡，并以非法占有他人财物为目的，利用伪造的信用卡，骗取他人财物。包括用伪造的信用卡购买商品、支取现金，以及用伪造的信用卡接受各种服务等。     

2.冒用他人信用卡，非持卡人以持卡人名义使用持卡人信用卡而骗取财物。

3.恶意透支信用卡，银行设立账户的客户在账户上已无资金或资金不足的情况下，信用卡的持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支并且经发卡银行催收后仍不归还。

4.作废的信用卡，包括根据法律和有关规定不能继续使用的过期的信用卡、无效的信用卡、被依法宣布作废的信用卡和持卡人在信用卡的有效期内中途停止使用，并将其交回发卡银行的信用卡，以及因挂失而失效的信用卡。另外，使用作废的信用卡还包括使用涂改卡。

（3）论述信用卡诈骗的预防解决方法

1、谨防个人信息泄露，妥善保管个人信用卡及密码。

2、避免在公共无线网络中使用网络支付,消费时不要随便扫描商家给的二维码，注意网络安全

3、设置信用卡交易变动提醒短信，注意官方短信通知

4、注意用卡环境的安全性，小心取款安全和及时更换取款密码

5、不随便点击短信中的链接,谨防诈骗电话，提防钓鱼网站

（4）总结

四、参考文献

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