民间借贷与融资的法律问题探析-开题报告

（一）国内研究现状

张宁认为民间借贷是指未得到法律、法规及其他正式形式认可或直接认可的金融活动，它不仅包括犯罪金融、违法金融、地下金融等，还包括正式金融主体未被法律、法规正式或直接认可的金融以及暂未被法律法规认可的金融创新。

郑畋、王龙锋和肖云认为，所谓民间借贷泛指个体、家庭、企业之间通过绕开官方正式的金融体系直接进行金融交易活动的行为，它是尚未纳人政府监管的、未取得合法地位的金融形式。中国人民银行广州分行课题组认为，民间借贷一直是游离于官方监管和主流金融学研究视野之外的所有以营利为目的的个人与个人、个人与企业、企业与企业之间的资金筹借活动。

 史晋川和叶敏认为，强调民间金融业的兴起与发展是在传统国有金融体制的深化难以有实质性推进的情形下，我国国民经济市场深化所引致的结果。民间金融已成为促进我国经济发展中金融深化的一支重要力量，各种制度安排之间具有一定的互补性，一旦由政府决定的强制性制度确定，诱致性制度变迁也随即被选择，完成制度的整体功能。在我国金融制度扭曲的环境下，民间金融在金融发展中发挥重要作用。

张杰关于民营经济的金融困境与融资次序的研究，从金融制度结构变迁的角度认为民营经济金融困境的解除不能依赖于现有的国有金融框架，而要寻求以内生性为特征的金融制度创新。而民间金融恰恰具有对民营经济的内生性支持的特点。

傅祖宏指出我国农村民间借贷金额总量较大，规模逐年扩张，但具体的借贷数额相差很大，借贷的用途不同，借贷频率较强，资金来源多样化.

叶依广,陶应虎指出，我国农村民间借贷手续不规范、纠纷多，农户间的借据一般都存在着很多问题，内容齐全、规范的借据不多见，同样的问题也出现在担保、抵押和质押等方面，不规范率达到71％。同时也强调，要充分利用民间借贷的“灵活经营、服务周到、方便群众”的优势，使其朝健康的方向发展；要强调民间借贷必须合法、有契约、进行公证，同时要严厉打击以民间借贷形式放高利贷行为

温铁军认为，我国农村民间借贷放贷人的收入来源主要来自商业、其他非农收入和工业。同时认为，虽然农村也有无息与低息借贷行为，但高利贷现象十分严重，高息的借贷行为普遍存在。并从国家的宏观经济环境入手，认为由于我国现阶段存在着农业成本上涨、乡镇企业离农倾向、乡村债务问题突出等问题，再加上我国原来长期存在的两个基本矛盾——“人地关系高度紧张”的基本矛盾和“城乡分割的二元结构”的基本矛盾，导致农村资本的高度稀缺。然而既有的制度安排没能化解农村资本稀缺的问题，因此小农经济与民间借贷的结合是一种理性替代行为。

杨敏科认为民间借贷是指未被政府所登记、监督、管制，形式上较为隐蔽的、半公开或不公开的自发性金融活动。这种金融活动脱离我国的货币政策宏观调控和人民银行监管之外，不为各类统计报表所记录，在正式金融

（二）国外研究现状

联合国粮农组织，认为民间借贷属于个人与个人之间进行的金融活动，ILO组织，认为民间借贷大部分是依赖私人间的关系锁建立的一个资本流动的网络体系。美国国民经济研究局在对其进行研究后也指出民间借贷是通过借贷资金的双方与中介的关系来达到资金融通的目的。

国外著名学者atieno和kropp一致认为民间借贷是游离在正规金融的体系之外，不受国家人和信用的控制和中央银行的管制，内生的存贷款和其他性质的金融交易，但kropp强调，在同一个国家中的民间借贷与正规金融是相互割裂开的，但是又可以同时并存，正规金融出于国家的信用体制控制之下和金融类法律体系的制约，但是民间借贷游离在此类控制体制外面，二者之间的借款方式不同、目标客户不同、利率水平也不同。还需特别指出，借贷的资金也不能以跨市场的方式流动。

Krahene和Schmidt认为，民间借贷和正规金融之间的区别在于交易执行所依靠的对象不同。正规金融活动依靠的是社会法律体系，而民间借贷活动则依靠的是社会法律体系以外的体系。

schmidt和krahenc指出，民间借贷与正规金融之间的最大区别在于交易时锁依靠的执行对象是不同的，其中正规金融活动主要依赖于社会的法律体系，民间借贷行为依赖的则是除了社会的法律体系之外的体系。

民间借贷的起源与形式

（一）民间借贷的起源

（二）民间借贷的形式

（三）民间借贷与融资

民间借贷的法律性质

隐蔽性和融资范围的地域性。

参与主体与资金来源的广泛性

信用基础的特殊性。

民间借贷在信息、担保、交易成本方面具有优势

存在的意义

民间借贷的立法现状

民间借贷存在的问题 

（一）民间借贷容易引发高利贷、非法集资、集资诈骗、非法吸收公众存款、高利转贷等违法犯罪现象。 

（二）民间借贷容易产生债务纠纷。民间借贷合同

（三）民间借贷容易引发债务人资金使用的恶性循环。

（四）民间借贷可能演变成集资诈骗

民间借贷完善立法的建议

（一）提倡采取书面合同形式，对主要条款应加以规范，规定担保抵押。

（二）建立健全民间借贷存在的法律制度环境。

（三）加强对民间借贷的监管和调控。

（四）完善民间借贷监管和监测法律制度。

（五）建立通畅便捷的救济渠道。

（六）进行相关配套改革。

结论  

参考文献

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