基层商业银行反洗钱问题研究_开题报告

1.开题报告主要内容包括：封面、文献综述、^范文提纲（需提供二级提纲）、参考文献（10篇以上）。 

2.字体：宋体，字号：小四，行间距：18磅。字数2000字以上。 （英语专业要求字体为：Times New Roman，英文书写，900个英语单词以上） 

3.开题报告格式规范参考如下：

选题依据（选题的目的和意义、该选题国内外的研究现状及发展趋势等）

选题的目的和意义

洗钱是指明知是犯罪所得及其产生的收益，通过各种方法掩饰，隐瞒犯罪所得及其收益的来源和收益的性质和行为。比如为犯罪分子提供银行账户、购买有价证券、转移资金等。

伴随着经济全球化以及金融全球化的发展，随之而来的是资本的更快流动，金融交易金额，交易频率的不断提高。洗钱犯罪不仅通过合法的金融网络清洗大笔黑钱，更严重影响金融机构的合规经营以及世界经济的稳定发展,严重侵害了国家正常的金融管理秩序,通过银行和其他金融机构进行，将其犯罪所得和非法收益通过金融机构是大量黑钱进入金融、经济领域，破坏了国家的金融管理秩序，危害了市场经济秩序，破坏了社会公共秩序。

我国的商业银行尤其是大多数基层商业银行的反洗钱能力还有待进一步提高，制度还有待进一步完善，还存在这一些问题。主要变现如下：

1、对反洗钱工作重要性认识不足。一些金融机构工作人员看不到洗钱的危害，反洗钱工作流于形式基层人行一直没有成立专门的反洗钱部门。

2、反洗钱专业人才缺乏。洗钱犯罪属于典型的高智能型犯罪，反洗工作需要一大批精通金融、计算机、法律、税务等专业知识的复合型人才，而当前基层商业银行反洗钱专门人才十分缺乏，影响了反洗钱工作的开展。

3、反洗钱监督管理难落实。一方面内控制度建设流于形式，另一方面执行“客户尽职调查”制度不严肃，并欠缺统一的非现场监管系统。

4、反洗钱协调机制不健全。反洗钱工作是一项涉及全社会方方面面合治理的工作，它需要各金融机构、公安司法部门、海关、税务、工商、保险等部门的通力合作。

有效的解决这些问题，切实提高基层商业银行的反洗钱能力有助于更好的打击不法分子，遏制其上游犯罪，维护金融市场秩序，促进社会和谐稳定。因此我认为有必要对基层商业银行的反洗钱问题进行深入的探究。

（二）国内外的研究现状及发展趋势

首先了解国际反洗钱的发展历程。20 世纪六七十年代，反洗钱问题首先在西欧和北美国家引起普遍重视。有关国家纷纷通过立法程序制定和强化反洗钱的法案， 经过多年的观察和讨论，人们对洗钱活动的性质和过程有了清楚的认识。最早启动金融业反洗钱监管的国家是美国，《美国 1970 年银行保密法》 建立了现金交易报告制度。之后，美国又先后制定了几部反洗钱法律以完善其金融业反洗钱监管机制。各主要西方国家也相继启动了反洗钱立法进程，从法律层面确立金融业反洗钱监管的工作机制。

从20世纪80年代中期开始，随着各国国内立法的建立和完善，金融业反洗钱从加强国内立法阶段走向形成全球统一公约和组建全球专门组织的新阶段。 1981 年欧洲议会部长委员会最早提出有关金融业反洗钱的倡议。随着跨国境洗钱活动的蔓延，国际反洗钱很快取得了两项重大突破：一是巴塞尔银行监管委员会结合对银行监督管理的需要，通过了关于防止犯罪分子利用银行体系洗钱的声明 ，该声明系统地阐述了银行业反洗钱的基本原则，并强调银行在办理业务时应当核实顾客的真实身份，拒绝异常、可疑的交易并与执法部门保持合作。二是成立了专门的反洗钱国际组织——金融行动特别工，对国际反洗钱的政策和措施进行专门研究, 是最具影响力的反洗钱国际组织

^范文（设计）的主要研究内容及预期目标

（一）主要研究内容

一、我国基层商业银行反洗钱存在的缺陷

1、社会公众对反洗钱的重要性认识不足

2、缺乏反洗钱专门人才,分析甄别难

3、反洗钱手段不适应工作需要

4、缺乏有效的反洗钱监管体系 

5、现金缴存是反洗钱的空白地带 

6、识别可疑支付交易的难度大 

二、反思基层商业银行反洗钱业务缺陷的成因。

1、反洗钱成本与收益不对等，这也正是金融机构对反洗钱工作不够重视的直接原因。

2、大额和可疑交易报告制度与银行的保密原则相矛盾，不便于基层金融机构实际的操作。

3、基层反洗钱的体制、协调机制不健全。

4、反洗钱工作的宣传力度不够。

5、大多数基层商行的反洗钱从业人员素质有待提高。

三、针对我国基层商业银行存在的问题研究相应的对策

1、建立和完善反洗钱激励约束机制。

2、基层商业银行要严格的进行客户资料真实性核对，把好反洗钱工作的第一道防线。

3进—步完善基层商业银行反洗钱的内控制度建设。健全反洗钱制度，提高其可执行性。

4、加强宣传力度，培训专业人才，促进技术革新。

5、加强组织协调，形成反洗钱工作整体合力。

6、强化现金管理。

（二）预期目标

^范文针对我国基层商业银行的反洗钱工作存在的缺陷进行分析，并结合一些实际案例进行研究，希望能找到切实提高基层商业银行反洗钱能力的途径与手段，提出一些有建设性的建议。

三、^范文（设计）的主要研究方案（拟采用的研究方法、准备工作情况及主要措施）

（一）研究方法

1、大量阅读国内，国外学者在该领域的研究成果，借鉴其研究方法及理论结果；

2、根据自己所写内容搜集各种所需数据，并进行初步的整理。

（二）准备情况

1、确定选题后，在指导老师的指导下搜集相关资料，参阅有关文献；

2、查询与^范文相关的材料，写作题纲并完成开题报告；

3、依据写作题纲完成初稿；

4、根据指导教师提出的意见对^范文反复修改，使^范文逐渐趋于完善；

5、对^范文不足部分与格式进一步完善，使其符合^范文规范，最后定稿并准备^范文答辩。

（三）主要措施

1、主要通过图书馆查询、网上浏览等办法收集资料；

2、阅读国内外学者的研究成果，借鉴其研究方法及理论结果；

3、积极与指导老师联系，及时发现^范文中的不足之处并加以改正。