商业银行风险控制-银行内部风险控制_开题报告

一、文献综述

（一）商业银行风险点及简要说明

银行风险，是指银行在经营中由于各种因素而招致经济损失的可能性，或者说是银行的资产和收入遭受损失的可能性。包括信用风险.非法拆借风险等。

银行主要面临信用风险，利率风险,流动性风险,汇率风险,市场风险,法律风险,经营风险,管理风险，国家风险，竞争风险以及声誉风险

而对于某些风险的研究水平在国际间已经相当成熟，。

风险水平类指标包括流动性风险指标、信用风险指标、市场风险指标和操作风险指标，其中关于流动性风险指标，信用风险指标，市场风险指标因为直接关系银行的盈利，研究和市场调研以及各种理论相当之多，，

1．流动性风险，流动性风险是指资产到期不能如期足额收回，进而无法满足到期负债的偿还和新的合理贷款及其他融资需要，从而给商业银行带来损失的风险。而且存贷比，准备金比例等都由国家政策直接调控。

2．信用风险，这是商业银行的主要风险，指获得银行信用支持的债务人不能遵照合约按时足额偿还本金和利息的可能性.在商业银行业务多样化的今天，不仅涉及传统的信用风险仍然是商业银行的一项主要风险，而且，贴现，透支，信用证,同业拆放,证券包销等业务中涉及的信用风险也是商业银行面临的重要风险.

3．市场风险，是指商业银行投资或者买卖动产，不动产时，由于市场价值的波动而蒙受损失的可能性.主要取决于商品市场，货币市场，资本市场，不动产市场，期货市场，期权市场等多种市场行情的变动.

4．声誉风险和操作风险，是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险。

（二）关于国内研究现状

纵观察国内研究现状，基本关于银行的^范文都是探讨银行的信用风险，如贷款风险规避，贷款流程风险，信用卡管理风险等，而对于声誉风险和操作风险指标的研究却非常之少。

银行的操作风险管理有涉及到银行内的程序和流程，同时也涉及到银行的组织结构、政策以及操作风险的管理流程，但因为很多具体操作信息只有银行内部工作人员是十分了解，外部的学术人士却并不了解银行内部的各种细化的操作要求，组织结构等等，这就引起了双方的空白地带，导致此处的学术研究和讨论较少，而且银行内部人员作案案件每一发生，都会极大的影响社会对所有银行的信任，对银行造成极大的声誉风险，但却极少有人去研究讨论银行的内控制度有何不足，为何会发生此类案件。

二、^范文提纲

引言：谈及银行风险管理和风险点

一、商业银行风险点及简要说明

1．流动性风险

2．信用风险

3．市场风险

4．声誉风险和操作风险

二、关于国内研究现状

三、银行员工作案导致声誉风险

1．银行员工贪污银监局工资被抓，154次作案非法获利300多万

2．淮河银行董事长王新章利用放贷受贿16万 自首退赃获缓刑

四、从上述案件中银行产生的声誉风险和操作风险产生讨论

1．以银行内部柜面人员方面发现问题

案件一，银行工作人员违法操作，银行内部账监管不严，为何可从内部账转出致客户账。

2．这是关于贷款方面的审核机制的疑问。

案件二，银行董事违法放贷，从银行的贷款审批制度方面看，贷前调查，贷中双人审核，以及大金额必须上报总行审批，为何可以发放贷款。

3．内控制度的完善建议

发现如今商业银行内控制度和银行内部风险控制的薄弱和不完善之处。引导出如何完善薄弱点，在哪些风险点和内部制度可以进行改进。从而加强银行内部风险管理。在哪些风险点和内部制度可以进行改进。从而加强银行内部风险管理。

三、总结

三、参考文献

[1] 《商业银行声誉风险管理指引》银监发【2009】82号

[2] 中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知

[3] 中国银行业监督管理委员会令

[4] 中国人民银行金融监管办事处管理暂行办法

[5] 全国人大常委会《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》

[6]《银行风险防范案例》中国经济出版社