浅谈普通家庭投资理财规划-开题报告

文献综述

家庭投资理财的现状分析

随着我国经济水平的不断进步，人们的生活质量越来越好，理财逐渐走进了中国普通家庭，金融投资理财成为了我国民众生活的一部分。综合近期我国有关的研究文献来看，主要存在以下观点：

家庭投资理财需求旺盛

王海啸在《中国大众家庭金融投资理财趋势分析》中认为，银行储蓄大搬家为最突出的表现。近年来，我国股市异常火爆，快速改变了我国居民对银行储蓄的以往偏爱。国内各银行门前总挤满了人，然而大部分人都不是来买国债的，而是来买基金或者咨询理财产品的。

个人投资品种丰富

随着社会经济的快速发展，如今的城镇老百姓手中所持有的个人可支配收入已超过万元，他们不再满足于存款取利息，而开始尝试各种有效的投资渠道。据调查结果，居民家庭拥有

的金融资产结构发生了巨大变化，基金成为居民家庭的第二大拥有金融资产，仅次于储蓄存款。近年来，银行产品越来越多，发卡量不断增长，产品的投资品种也逐渐丰富起来，其中包括商品、指数、股票等常见的投资品种。

家庭投资理财规划的趋势探析

1、绝大部分家庭加入投资理财

作为世界闻名的人口大国，中国民众为全世界的经济创造了很多财富，刺激了世界经济的增长，促进了社会财富的快速累积。预测在我国经济的快速发展，人民币稳值的经济环境中，现有投资受益者达到80% 左右的前提下，将会有更多的人参与股票投入市场。由于普通大众缺乏对资本投资的专业技能和资金限制，我国大众家庭会进入门槛较低、投资风险相对小、获益稳定、变现能力强的金融投资产品，包括买基金、买股票等，而对于专业知识要求较高的购房及黄金、期货投资，普通老百姓投资的机会不大。

2、普通家庭的金融投资逐渐顺应投资理财的趋势而为

在投资理财领域，不管是企业的投资理财还是大众家庭的金融投资，都要按照市场的规律行事，把握好市场运动的主流方向，不能追逐暴利。可把市场运动的方向分为基本运动、中期趋势和日常波动。其中基本运动又分为基本牛市和基本熊市，即使在牛市里，也不一定总会一直上升，有涨有跌才是正常的。而对于普通民众来说，要抓住的是中期趋势，因为一旦确立了基本运动之后，中期趋势是不会在短时间内改变的，而日常波动一般只能增加投资成本或者缩减盈利收入，破坏投资者的心态。所以投资者会把握住中期趋势。

综上所述，投资已经成为我国民众日常理财的常用手段，其中买股票、买基金开始进入了广大黎民百姓的理财生活中，银行储蓄远远不能满足当前民众对投资理财的需求。在我国经济发展飞速和人民币稳值的经济环境下，预期会有越来越多的家庭民众参与到风险低、变现能力强的股票和基金等投资中，同时投资者也会逐渐丰富自己的专业技能，在家庭金融投资理财领域中稳定发展。

二、^范文提纲

一、家庭投资理财理论

（一）家庭投资理财的重要性、必要性和可行性

（二）理财规划的基础知识

二、家庭投资理财现状及存在问题的分析

（一）家庭投资理财现状分析

（二）家庭投资理财存在的问题

家庭投资理财品种的选择

常用的理财工具

（二）理财工具的风险与收益分析

（三）根据家庭风险承受能力选择投资品种

四、家庭投资理财规划的趋势探析

（一）家庭投资理财规划将成时尚和传统

三、参考文献

[1] 秦建平 中国大众家庭金融投资理财现状及趋势探析[D] 内蒙

古大学 2007年11月15日

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[9] 魏艳飞 家庭理财中必须知道的3个秘密 大众理财顾问 2014（8）

[10] 刘士琪 中产家庭理财规划三部曲 大众理财顾问 2012（1）