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我国中产阶级家庭投资理财问题研究开题报告

Ktbg12470 我国中产阶级家庭投资理财问题研究开题报告一、国内研究现状最近几年来，随着我国金融体制改革的深入，中产阶层家庭可支配收入快速增加，其理财需求趋于旺盛。但总体来看，我国中产阶层居民对家庭理财认识不足，家庭理财规划方式较片面，理财中绝大数只是关心财富增值效应，缺乏长期性、严谨性和科学性；其次..

我国中产阶级家庭投资理财问题研究开题报告 Ktbg12470 我国中产阶级家庭投资理财问题研究开题报告

一、国内研究现状

最近几年来，随着我国金融体制改革的深入，中产阶层家庭可支配收入快速增加，其理财需求趋于旺盛。但总体来看，我国中产阶层居民对家庭理财认识不足，家庭理财规划方式较片面，理财中绝大数只是关心财富增值效应，缺乏长期性、严谨性和科学性；其次，单一地关注于某一种理财工具的投资效应，忽略了各种理财工具之间有机组合及理财风险规避等问题。

虽然理财研究发展迅速，并逐渐成为热门行业，但是要做的事情还很多，需要深入进行并且结合我国的国情来进行。二十世纪初的时候，“富爸爸，穷爸爸”丛书开始登陆我国，从此唤起来家庭开始理财的观念，学术界也开始对家庭理财规划进行相关的研究。1995年，巨荣良在《试建立我国居民个人投资学》一文中首次提出建立适合我国居民的投资学，接着1999年12月，单晓华从个人投资行为的角度来研究我国家庭理财的形式，但仅仅是一般性介绍，没有形成系统的论述。进入21世纪以后，随着家庭理财需求的迅速升温，众学者在家庭理财方面的研究也有所发展，在研究角度上主要理论性研究和务实型研究。具体研究成果有：

站在理论的角度研究家庭理财规划

理论的研究主要是为实践提供指导思想，使实践更具有科学性。

1、应用投资组合理财对家庭理财规划中的研究

田劲松（2005）认为在家庭理财中影响投资组合主要因素有社会保障系统、时间偏好和风险态度。因此，家庭在进行理财规划时各种资产的配置比例要适当。

应用生命周期理论对家庭理财规划的研究

陈雪（2010）认为生命周期理论的核心就是指导个人/家庭应该站在一个长期的角度来计划消费和储蓄行为，通过对整个生命周期的消费规划出一个最佳的比例，这样可以保证一生的消费水平比较平稳，因此，每个家庭在生命周期的不同阶段应该制定不同的理财策略。

从实质上看，投资组合理论主要是解决家庭理财规划中风险控制的问题，然而，家庭理财是一个系统工程，理财不但要考虑每一个生命阶段理财目标的实现，同时也要在获取收益的情况下控制风险，因此，将多种理论综合用于家庭理财规划中是需要我们进一步解决的问题。

（二）从务实的角度研究家庭理财规划

何丽华在《理财新视角：个人理财规划》中提出了家庭在进行理财规划时的步骤：首先，制定理财目标；其次，了解自己的资产状况；再此，衡量自己的风险偏好；最后，合理的分配资产。

贺东在《浅谈家庭理财策略》认为应该把家庭理财规划看是一个系统工程，在人的整个生命周期中随时都需要进行理财规划；要遵循基本的理财规律，利用多种工具建立投资组合，才能提高资金的使用效率，来帮助我们提高生活的质量。

总的来说，当前我国家庭理财的研究成果比较零散，侧重于描述性，缺乏完整的理论框架体系，这是我国家庭理论界的遗憾，尚有待我们去开拓和发展。

二、国外研究现状

在西方中小学校，个人理财知识课程是被当作与语文、数学一样重要的必修课程。由于生活习惯与法律制度的特点，西方家庭成员的财产具有相对对立性。受发达市场经济的影响，西方个人理财内容比较深入，关于个人投资(储蓄)、收入分配和消费者理论的研究在西方经济学中学派众多，并且形成系统的理论体系，主要研究内容有：私人购车、私人租房、私人购房、私人养老金管理、私人储蓄、股票、债券及教育投资、个人破产问题等。

首先，投资理财基于投资理论。

金融投资理论是与股票、证券、期权、金融衍生品等资产相联系的资本或投资理论，主要解决金融投资决策的两大核心问题--风险和收益。

E·Peters(1991,1994)提出了分形市场假说(Fracial Market Hypothesis)11,利用混沌理论研究市场的随机性和确定性，取得了更有说服力的进展。

基于以上投资理论，学者们对理财做了深入的研究。目前，在国内外，家庭生命周期理财理论成为家庭理财理论领域的主流。

生命周期理论指出，人的生命周期可分为三个阶段：人力资本积累阶段/人力资本向金融资本转化阶段和金融资本兑现阶段。在《效用分析与消费函数：对横截面数据的一种解释》中，莫迪利亚尼(1954)提出了生命周期假设的基本思想和消费函数的基本形式，并对生命周期假设的有关数据与模型的配合进行了测试，给出了储蓄消费理论的基本框架。生命周期理论认为，一个典型的家庭追求消费效用的最大化，不是以当前收入与边际消费倾向作为约束前提，而是以其一生拥有的要素资源总量来安排储蓄与消费，使其跨时消费平滑来实现一生消费效用最大化。也就是说，一个人将综合考虑他现在的收入、将来的收入，以使他的消费水平在一生内保持在一个相当平稳的水平上，而不出现消费水平的大幅震荡。

理财理念在发达国家发展较早。1972年，美国创立了理财教育机构，并制定了理财师认证制度。美国学者尼尔·古德费雷曾专门为孩子们写了一本书《钱不是长在树上的》，书的主要内容是教育孩子们怎样从小学会理财。在研究理财理论的基础下，国外也对理财工具进行了研究，比如金字塔式理财即理财规划中所采用的投资工具，按风险性/回报率由低到高，底部大，顶部尖呈金字塔型排列。以及“4321家庭理财法则”，即收入的40%用于供房以及其他方面的投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急只需，10%购买保险。“简单方便的短期做法和理财工具，将改善家庭的长期财务状况。

综上所述，西方个人理财方面的研究实用性强，充分体现了理论来源于实践，为实践服务的思想。而我国个人投资理财还属于研究借鉴、照搬外国的理论经验和模式，符合现阶段中国特色的家庭投资理财的模式少之又少。而对目前兴起的中产家庭这一客户群体的投资理财研究更是一片空白。

B. ^范文提纲格式

摘要

一、引言

1.1研究目的和意义

1.2研究方法与创新