“新”家庭理财探讨在互联网“+”背景下的新型家庭理财与投资_开题报告

家庭理财

    家庭理财是对家庭的财富进行有效的管理，进而提高财富的效能的一种经济活动。通俗的来讲理财就是打理钱财。我们应该以科学、理性的态度来对待它。只有这样，才能达到理财的目标。

二、家庭理财的种类

    随着国家一系列财经政策的逐步实施到位，为投资理财市场开辟了更为广阔的发展空间，个人投资理财可谓热点众多，归纳起来主要包括以下几个方面：

储蓄

储蓄或者说存款，是普通居民家庭的投资行为，也是人们常使用的一种投资方式。储蓄作为一种传统的理财方式，与其它投资方式比较，具有安全可靠(受宪法保护)、手续方便(储蓄业务的网点遍布全国)、形式灵活、还具有继承性。储蓄是银行通过信用形式，动员和吸收居民的节余货币资金的一种业务。

期货

期货是指在固定的交易场所，买卖标准化的商品或金融资产远期合同的交易。根据这一远期合同，交易方可以按规定的价格在未来某一时刻买进或卖出一定数量的某种商品或金融资产。包括商品期货和金融期货。主要功能是防范价格变动的风险。也可用来从事投机活动。比如黄金/大豆/外汇等等。

炒股

炒股就是从事股票的买卖活动。炒股的核心内容就是通过证券市场的买入与卖出之间的股价差额,获取利润。

基金

基金，英文是fund，是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。主要包括信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。

保险

收益类险种一般品种较多，它具备保险最基本的保障功能，能够给投资者带来收益，保障与投资双赢。

保险是一把财务保护伞，它能让家庭把风险交给保险公司，即使有意外，也能使家庭得以维持基本的生活质量。保险投资在家庭投资活动中也许并不是最重要的，但却是最必需的。

P2P

P2P是英文peer to peer lending（或peer-to-peer）的缩写，意即个人对个人（伙伴对伙伴）。又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。属于互联网金融（ITFIN）产品的一种。属于民间小额借贷，借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金融服务。2019年9月4日，互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组联合发布《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》，支持在营P2P网贷机构接入征信系统。  

二.互联网环境下的”新”家庭理财

（一）、与传统理财方式相比 新家庭理财的优势

既辅助用户进行理财决策、进行投资者适当性管理，又提供账户咨询、市 场解读、产品对比等投资者教育服务，为用户提供更专业、更适合、更优质服务的同时提升用户财商。

（二）、新家庭理财的发展现状

      2008年以前我国居民理财意识淡薄主要靠储蓄来管理财富。随着经济增长金融业态得到发展，但是在保守思想下仍然是以购买风险低的银行理财产品为主。2008年中国金融市场受到国际金融危机影响，中国居民意识到风险控制的重要性，开始购买基金、债券等多元化产品来分担风险。2013年支付宝余额宝的出现吸引了大量的用户。居民理财意识大幅提升，大量普通居民进入理财市场。P2P网贷等互联网代表产物快速发展。中国互联网金融行业迎来大爆发。2015年智能理财服务市场开始受到关注。《关于积极推进互联网“+”行动的指导意见》的发布使得人工智能得到重视。互联网金融开始进入智能化时代。

、新家庭理财的风险

      互联网金融的快速发展使得与之匹配的制度、机制难以跟上互联网金融的发展速度，造成互联网金融在发展过程中面临诸多问题。比如：

互联网金融信用体系不健全不完善

互联网金融存在监管漏洞

互联网金融的从业人员参差不齐。

互联网金融的信息失真风险。

互联网金融操作管理风险。

（四）、新家庭理财的风险应对措施

   1、加快互联网金融的信用体系建设，如2019年9月4日发布的《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》，支持在营P2P网贷机构接入征信系统。

   2、加速对互联网金融的立法。对相关法律的完善。加强监管。

   3、加强人员的培训和道德教育

   4、要建立互联网金融风险监督保障体系。

   5、其他的有效应对措施 

   

  

参考文献

张灵，《互联网金融案例分析》CNKI-5514 大成编客编辑部 《中国学术期刊（光盘版）》电子杂志社有限公司，2016年2月20日。

王庆宇  《互联网环境下家庭理财发展策略研究》

宫建华，周远祎 《我国互联网金融发展状况与风险管理》 文献编号1674-747X(2019)08-0089-04

《给家庭理财的十条忠告》-----《安徽水利财会》2010年第一期摘自《经理日报》

田井锋 《互联网金融环境下家庭投资理财行为研究》 文献编号2096-1995（2019）23-0248-01

盛明《新常态下互联网金融潜在的风险及有效应对措施分析》 文献编号 1671-4583（2016）06-0016-03

黄汉亮 《互联网金融概论》《中国学术期刊（光盘版）》电子杂志社有限公司，2018年4月25日。

尹海飞《互联网金融背景下居民理财行为及影响因素研究----基于我国城镇居民的调研数据分析》，西安电子科技大学学报（社会科学版）2017年6月第27卷第2期 文章编号 1008-472X(2017)02-0067-08

9、《智能理财4.0：2019全球智能理财服务分级白皮书》

://report.iresearch.cn/report/201907/3408.shtml

10、《2019H1中国第三方支付行业数据发布报告》

://report.iresearch.cn/report/201910/3454.shtml