慧择网第三方保险业务发展情况分析-开题报告

一、国内研究现状

（一）第三方保险平台的发展研究

    国内对于第三方保险平台的研究主要开始于本世纪初，主要研究集中于在经营模式和营销方面，也有探讨国外的第三方保险平台的失败教训，以及通过建立模型，来探讨消费者对于第三方保险网络平台的认可度德等几个方面：

张伟等（2021）的研究表明我国互联网第三方保险平台普遍存在的问题是：互联网保险合同缔结要件不充分和期间服务不规范；互联网信息系统稳定性和安全性存在隐患；“前端销售”与“后端服务”发展存在明显失衡。而从合同视角来看，存在的发展瓶颈是：互联网保险合同的附和性与消费者选择的冲突、最大诚信性与互联网实现诚信条件的冲突、保险补偿的归属性与互联网投保人身份不确定性的冲突、保险理赔复杂性与互联网线上简单实现的冲突。这些问题和瓶颈目前已经明显限制了我国第三方保险平台的发展。

介宇婧（2018）的研究表明第三方保险的垂直化经营模式，是目前的第三方保险在垂直化经常过程中吸引客户难、客户黏性低、数据隐私等问题，提出了从对接运营商获取客户流量、具体场景唤醒客户不安全感、建立服务闭环、完善信息风险内控系统等建议。

莫嘉玲（2017）的研究表明第三方保险超市要想从保险公司官网、第三方综合电商的夹缝中求得生存，扩大市场份额，必须实时调整其营销策略，作者基于4P理论，从产品、价格、渠道、促销四个方面为第三方保险超市的营销提出了建议。

韦雪凌（2017）的研究表明第三方保险超市网站具有流量、产品比价、理赔等方面的优势。但由于目前第三方保险超市网站占整个互联网保险业的规模比重较小,自身仍然存在较多因素阻碍其发展。

唐金成和李亚茹（2015）的研究表明美国InsWeb保险网站的从全球最大的独立第三方网络保险平台,其创立、发展和没落的原因，为我国第三方网络保险平台健康、有序发展提供合理化建议。

王悦（2019）的研究表明可从加大宣传力度，提高大众对第三方保险网络平台的了解程度；加强对中西部地区推广力度；巧用评价，树立良好的口碑；注重培养复合型专业人才，更好地服务消费者；加强与保险公司的密切合作，增加平台上保险产品的多样性等方面提高消费者对第三方保险网络平台的认可度。

（二）第三方保险风险防范研究

国内对于第三方保险风险防范的研究主要建立在监管方面，以及从第三方保险平台、监管机构方分别提出降低风险的措施：

曹斯蔚（2020）的研究表明我国互联网第三方保险普遍存在的风险问题是：主客体界定与社会普遍认知撕裂、统一监管与碎片化运营方式相互排斥、合同生效要式与契约必要流程难以完备、信息数据集合高需求与网络安全强治理目标不一致、类保险衍生物创新与监管范围划定进退失据。最后根据美国和英国两国的相关借鉴经验，学者提出了解决问题的策略包括：适时修订调整规章，由行业自律组织构建规范与术语体系、实施分类分层合规管理、全面实现合同签约人工智能化、建设互联网保险个人信息数据统一管理平台、加强监管协调性，划定明晰的类保险衍生物监管范围。

张伟佳（2020）的研究表明由于初期搭建成本高、缺乏完善的准入机制及信息披露不充分等原因，导致互联网保险第三方交易平台的法律风险高，并从我国监管体制的不足进行研究和探讨，从而对完善对我国互联网保险的法律监管提出相应建议。

钱敏（2019）的研究表明互联网保险第三方平台在我国发展很快,但是也遇到诸如：相关法律及监管欠缺、缺乏核心竞争力、消费者互联网保险意识不够强烈、存在交易风险等困境。继而从监管机制、提升平台技术、培养专业人才、提升平台安全性等方面提出了解决措施。

郑奕彤（2019）的研究表明影响互联网保险超市监管的因素主要有产业布局扩大，消费升级等因素，提出从明确保险中介监管思路、改革保险代理人制度、对风险和隐患持续跟踪等方面加强互联网保险超市的监管。

郑珊雨（2017）的研究表明由于理论和实践上没有明晰第三方网络保险平台的性质和责任,给监管部门的监管和平台自身责任的承担造成了阻碍,不利于维护互联网保险秩序和保险消费者利益。基于此，作者对第三方网络保险的性质进行了划分，并依据不同性质下,指出第三方网络保险平台履行相应的义务和承担相应的责任。

申河（2014）的研究表明保险中介通过二十多年发展历程,在保险资源有效配置,为消费者提供专业化、便利化服务的同时,由于发展空间的局限以及自身“利益”驱动,违法违规经营等问题越来越突出。这些问题不仅涉及到中介自身发展,也关系到整个保险业发展。提出了对保险中介治理整顿的必要性及相应的措施。

二、国外研究现状

国外一些经济较发达的国家，同时互联网的普及程度也比较高，因此互联网保险已经被人们普遍接受。互联网保险一开始的形式只是保险在网上进行销售，后来开始成为电子商务的重要部分，一些国外学者开始对电子商务与保险进行研究。

Perry Luzwick（2001）的研究表明与传统保险经纪人和代理人模式相比，网络保险更加直接构架起了客户与保险公司之间的桥梁，这一优势足以让网络保险在未来的发展道路中抢占市场份额并占领有利地位。

Mckinney(2001) 的研究表明寿险公司可以通过网站建立新的沟通渠道，将经营模式向以客户为中心、多元化接触客户的模式转变，从而达到更加便利、透明，以及更好提供服务的目标。�崳�

Robert N. Mayer（2008）的研究表明互联网保险业务相对与网上银行业务来说，其发展速度还是比较慢的，并提出互联网保险发展速度略慢主要是受保险公司、中介公司和消费者的抵制这三个方面的影响。

Teresa Borges-Tiago (2009) 的研究表明电子商务运用在保险业具有多方面的优势，比如降低交易成本、开发出更具个性和竞争力的保险产品等，同时也指出网络安全和信息保护方面的问题在一定程度上制约了电子保险的发展。另外,传统代理人模式在挖掘潜在客户等方面仍有其不可替代的作用,这也在一定程度上挤占了电子保险的空间。

Amandeep和Rajinder（2019）的研究表明在印度，私人保险在客户进行网络消费之前，客户对私人保险的有用性、信息和技术等方面期望才是相关的，能够提供真正的客户体验。

三、研究述评

现有文献大多是研究互联网技术在保险营销中的运用，或者互联网保险整体发展，也有学者指出第三方互联网保险平台或将成为未来保险行业的流行趋势，但是关于互联网保险超市方面缺乏细致的研究；而且在研究方法上，没有将理论与具体的案例进行结合，因此得到的结论往往是相对性的，相对于整体而言的，而缺乏针对性，并不能够单单对互联网保险超市的发展提供相应的建议。为此，本研究将细化目标，基于当前互联网背景下保险业的迅速发展，从互联网保险超市的角度出发，并引入慧择网这一具体案例，由点到面的谈其发展过程中的利弊因素，为今后助推互联网保险行业的发展提供相应的借鉴经验。

B. ^范文提纲

引言

一、慧择网第三方保险业务发展现状分析

（一）慧择网简介

（二）慧择网第三方保险产品特色

二、慧择网第三方保险业务存在问题分析

（一）产品营销缺乏针对性

（二）产品佣金模式导致产品推荐不尽合理

（三）产品服务缺乏精准性

（四）产品风险控制不完善

（五）产品竞争恶化

三、慧择网第三方保险业务优化发展对策

（一）提升产品营销创新能力

（二）转变盈利模式

（三）建立专业的人才队伍

（四）加强财富管理风险控制

（五）优化理财产品体系

结论

C. 参考文献

张伟,高林,张曦之.合同规制视角下互联网保险发展的瓶颈与路径[J].金融理论与实践,2021(03):91-97

曹斯蔚.互联网保险合规性问题研究[J].西南金融,2020(05):78-86.

介宇婧.互联网第三方保险平台垂直化运营[J].纳税,2018(08):195.

莫嘉玲.第三方保险超市网站营销策略分析[J].中国战略新兴产业,2017(28):84-85.

韦雪凌.推动第三方保险超市网站发展的对策研究[J].时代金融,2017(36):298-299.

唐金成,李亚茹,韦红鲜.美国第三方网络保险平台InsWeb兴衰经验借鉴[J].河北金融,2015(01):67-69.

王悦. 消费者对第三方保险网络平台认可度的调研报告[D].首都经济贸易大学,2019.

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郑奕彤.基于严监管背景下互联网保险超市监管的探讨[J].上海保险,2019(10):52-57.

郑珊雨.第三方网络保险平台的性质及责任探析[J].知与行,2017(09):85-88.

申河.把脉保险中介[J].中国保险,2014(08):46-49.

Perry  Luzwick,critical  success  factors  for  e-service  :an  exploratory  study  of  web  based insurance services , 2001.

Mc Kinney  P.K..The  web  aids  insurers  in  the  push  for  greater  efficiency [J].  National Underwriter,Life & Health/Financial Services,2001,105(34).

 Robert N.Mayer,Online Insurance,Handbook of Consumer Finance Research,2008. 

 Teresa  Borges-Tiago,A  Critical  Examination  of  E-insurance:The  Portuguese  Case[J]. The Business Review,2009(14).

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